Le micro, piccole e medie imprese (MSME) nelle Filippine continuano ad affrontare difficoltà di finanziamento nonostante il loro contributo al prodotto interno lordo (PIL) del Paese, ha affermato la Asian Development Bank (ADB).

“Le MSME contano perché sono il luogo in cui avviene la crescita economica, e la crescita economica diventa tangibile”, ha dichiarato Suhail Khan, direttore della Division of Private Sector Financial Institutions (PSFI) dell’ADB, nel suo intervento a BusinessWorld Insights di mercoledì.

“Sono quindi indispensabili per la crescita del Paese e per i mezzi di sussistenza di milioni di famiglie. Eppure, i finanziamenti che raggiungono il settore restano sproporzionatamente ridotti”, ha aggiunto, sottolineando la quota di oltre un terzo del PIL nazionale attribuita al settore.

I dati del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) hanno mostrato che i prestiti bancari alle MSME a fine giugno hanno raggiunto 572,74 miliardi di peso, pari al 4,48% del portafoglio prestiti da 12,8 trilioni di peso del settore bancario locale.

Il dato era leggermente inferiore al 4,53% del trimestre precedente e ben al di sotto del requisito del 10% per le banche previsto dalla Magna Carta for MSMEs.

In base alla legge, le banche devono destinare l’8% del proprio portafoglio prestiti alle micro e piccole imprese e il 2% alle imprese di media dimensione.

“I numeri nazionali nascondono quindi un divario di finanziamento regionale molto più profondo”, ha detto Khan. “Molto più importante è questa conclusione principale. Troppe imprese valide restano non servite o insufficientemente servite.”

Ha aggiunto che il 70% delle imprese ha dichiarato di ampliare il finanziamento soprattutto tramite capitale proprio e utili trattenuti, poiché le imprese più piccole spesso non dispongono di garanzie convenzionali, bilanci certificati, una lunga storia operativa e una documentazione creditizia formale.

Molte imprese devono inoltre fare i conti con durate dei prestiti troppo brevi rispetto alle loro esigenze di investimento.

“Molte imprese più piccole hanno riserve di cassa limitate, un minor potere negoziale e meno opzioni di finanziamento”, ha detto Khan. “Ecco perché sostenere le MSME non è un’agenda di nicchia.”

“È centrale per la crescita inclusiva, la creazione di posti di lavoro, la resilienza economica, la parità di genere, la sicurezza alimentare e la posizione sul clima”, ha aggiunto.

Per contribuire a colmare il divario, il dirigente dell’ADB ha affermato che il Paese deve avere più finanziamenti strutturati sulla base della realtà delle MSME.

“Ciò significa durate più lunghe, capitale circolante rotativo, prestiti garantiti da beni mobili e strumenti di condivisione del rischio”, ha detto. “Significa anche usare garanzie nel credito per incoraggiare i finanziatori a entrare in nuove regioni e segmenti di mercato.”

Ha inoltre affermato che le imprenditrici, che possiedono circa il 66% delle MSME esistenti, devono essere considerate un “mercato distinto e rilevante”.

“La ricerca indica che le MSME guidate da donne hanno meno probabilità rispetto a quelle guidate da uomini di avere conti bancari e una probabilità significativamente inferiore di ottenere l’approvazione di un prestito”, ha detto. “Questo evidenzia lacune non solo nell’accesso, ma anche nella progettazione dei prodotti, nella diffusione dei dati e nel modo in cui viene valutato il rischio.”

“Il divario di finanziamento nelle Filippine non riguarda solo il volume del credito. Riguarda anche geografia, durata, garanzie, dati, progettazione dei prodotti e gli ostacoli persistenti affrontati dagli imprenditori, in particolare dalle imprenditrici”, ha aggiunto.

A febbraio, l’ADB ha firmato un prestito da 30 milioni di dollari a Fuse Financing Inc. per ampliare l’accesso ai finanziamenti per le MSME tramite una piattaforma di prestito digitale e rafforzare il sostegno alle imprese di proprietà femminile.

“Questo è un esempio pratico di utilizzo di una piattaforma e di dati transazionali affidabili per servire agricoltori, venditori di mercato, proprietari di sari-sari store e richiedenti al primo prestito che potrebbero non rientrare nel modello di una banca tradizionale”, ha detto Khan. — Almira Louise S. Martinez