Le industrie dovranno adottare l'intelligenza artificiale (AI) per contrastare le frodi, man mano che le truffe diventano più sofisticate, secondo l'associazione fintech filippina Fintech Alliance.PH.

L'avvertimento evidenzia il compromesso al centro della crescita della finanza digitale delle Filippine: lo stesso accesso a bassa attrito che rende gli e-wallet comodi per i consumatori li rende anche attraenti per i truffatori.

Lawrence Y. Ferrer, presidente e amministratore delegato di CIS Bayad Center, Inc. e trustee di Fintech Alliance.PH, ha detto ai giornalisti nei margini di un forum la scorsa settimana che le aziende devono automatizzare le loro difese per tenere il passo con i truffatori.

"Per competere frontalmente con i truffatori, devi usare l'AI perché, con il volume delle transazioni, serve un modo automatizzato più sicuro per filtrarle, per verificare se le transazioni sono sospette... il modo migliore per tracciarle è (avere la capacità di gestire il volume)", ha dichiarato.

Ferrer ha detto che l'AI ha reso le frodi più complicate da gestire, richiedendo non solo la tecnologia più recente ma anche la coordinazione tra regolatori e settore.

"Con l'avvento dell'AI, il livello di sofisticazione nel defraudare i clienti aumenta in modo significativo. I truffatori sono altamente organizzati. Il modo per contrastarli è che l'intero settore si unisca, condivida informazioni e offra sia formazione... che sicurezza migliorata", ha detto.

"La sicurezza richiede anche l'uso degli strumenti disponibili sul mercato. Quindi l'AI è decisamente uno strumento potente per proteggere i clienti."

Ha aggiunto che i dati del settore mostrano che i truffatori stanno spostando denaro fuori dalle Filippine a un ritmo crescente, con il gaming online come canale più accessibile per trasferire fondi all'estero.

"Se si guarda ai dati del settore, c'è un notevole aumento nel modo in cui il denaro viene (portato fuori) dai truffatori. Devono spostare denaro... fuori dalle Filippine. Sappiamo tutti benissimo che il meccanismo più semplice o più accessibile (per portare fuori denaro) è il gaming online", ha detto Ferrer.
Gli e-wallet, ha detto, sono diventati un punto di contatto preferito per i truffatori che defraudano i consumatori. Ha citato uno studio della Global Anti-Scam Alliance, un'organizzazione no-profit che ricerca l'esposizione alle truffe nei vari paesi, che mostra che il 73% dei rispondenti filippini ha inviato denaro a truffatori tramite portafogli digitali.

Ha attribuito questa vulnerabilità alla facilità di apertura dei conti digitali.

"Ricordate che le banche sono principalmente negozi fisici, sedi fisiche. Quando vuoi aprire un conto bancario, la maggior parte delle volte devi recarti fisicamente in banca. Con i portafogli digitali, invece, lo fai online. Quindi la facilità di richiesta crea quel livello di vulnerabilità. È un livello a cui più truffatori possono accedere", ha detto.

Ha notato che l'uso degli e-wallet è aumentato nonostante i sistemi di protezione know-your-customer (KYC) — i controlli di identità che i fornitori finanziari eseguono per confermare chi sta aprendo un conto.

"(Trattare con una banca) richiede di essere fisicamente presenti e fornire la propria identificazione fisica. D'altra parte, per i portafogli (il processo è) digitale. Hai la comodità di usare il tuo telefono cellulare per registrare i tuoi dati", ha detto.

"La barriera d'ingresso è più facile per i truffatori grazie all'accessibilità... Il digitale è ovviamente più semplice rispetto allo sportello."

La rapidità con cui la coordinazione da lui invocata prenderà forma tra regolatori e settore — in particolare riguardo alla condivisione di informazioni e alle vulnerabilità degli e-wallet che ha descritto — è una delle questioni aperte che le sue dichiarazioni lasciano agli sforzi antifrode delle Filippine.

Fonte: BusinessWorld, reportage di Aaron Michael C. Sy