La Philippine Deposit Insurance Corp. (PDIC), l'agenzia statale che garantisce i depositi bancari fino a un limite statutario, sta portando avanti un'agenda legislativa volta a migliorare la protezione dei consumatori e a rafforzare la stabilità del sistema finanziario del paese.

In una conferenza stampa mercoledì, il presidente e amministratore delegato della PDIC, Roberto B. Tan, ha delineato una serie di riforme proposte. La principale tra queste è l'espansione della copertura della PDIC per includere le istituzioni finanziarie non bancarie (NBFIs) e le cooperative, una mossa progettata per estendere le protezioni a un segmento più ampio di depositanti. Le Filippine attualmente assicurano solo i depositi bancari, lasciando molti depositanti delle cooperative rurali e di altri canali non bancari senza un'adeguata protezione formale da parte del governo.

L'assicuratore statale dei depositi sta anche cercando di ottenere una maggiore copertura assicurativa per i conti che presentano un maggiore valore socioeconomico, tra cui i conti per retribuzioni, pensioni e regolamento. Ulteriori proposte includono misure per consentire una verifica più rapida dei registri dei depositi, che accelererebbe il pagamento dei sinistri assicurativi, nonché la rimozione delle barriere legali che attualmente ritardano l'accesso dei depositanti ai fondi assicurati.

La PDIC richiede inoltre l'autorità per implementare una garanzia generale temporanea durante le crisi finanziarie sistemiche, uno strumento utilizzato dagli assicuratori di depositi in diverse giurisdizioni per preservare la fiducia pubblica e prevenire pericolose corse agli sportelli bancari.

"Questa agenda legislativa è il modo in cui manteniamo quella promessa per il futuro costruendo un sistema di assicurazione dei depositi che sia ampio nella copertura, rapido nella risposta e più forte in tempi di crisi, degno della fiducia pubblica", ha affermato il sig. Tan.

"Puntiamo a rafforzare il nostro quadro di liquidazione e la stessa PDIC, in modo da poter risolvere le banche in difficoltà in modo più efficiente e svolgere il nostro mandato in modo più efficace", ha aggiunto.

Il consulente generale della PDIC, Maria Antonette I. Brillantes-Bolavar, ha dichiarato a margine della conferenza stampa che l'agenzia ha già presentato la sua proposta al Senato, dove il Presidente del Senato Vicente "Tito" C. Sotto III ha aderito come sponsor. Ha precisato che la PDIC sta attualmente lavorando a un disegno di legge complementare da presentare alla Camera dei Rappresentanti.

Il sig. Tan ha spiegato che, una volta che le NBFIs e le cooperative saranno incluse nella copertura della PDIC, la società prevede di stabilire fondi assicurativi separati per ciascuna categoria, anziché combinarli con il fondo di assicurazione dei depositi bancari esistente. Questo approccio di segregazione rispecchia un principio sostenuto dall'Associazione Internazionale degli Assicuratori di Deposito (IADI), che raccomanda di mantenere fondi assicurativi separati quando la copertura viene estesa a tipologie distinte di istituzioni. Ha aggiunto che la PDIC spera anche di poter assicurare qualsiasi deposito possa essere dichiarato dalla Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), la banca centrale del paese.

"L'idea è che avremo un fondo separato per le cooperative e per le NBFIs, quindi non li mescoleremo. Il fondo che abbiamo ora è esclusivamente per le banche. Ora faremo crescere un fondo diverso", ha affermato.

Crescita dei depositi e adeguatezza del fondo

Il vicepresidente del Corporate Affairs Group della PDIC, Jose G. Villaret, Jr., ha riferito che i depositi bancari sono cresciuti significativamente in seguito all'aumento della massima copertura assicurativa sui depositi (MDIC) a P1 milione a marzo dell'anno scorso, un cambiamento che ha attribuito al rafforzamento della fiducia dei consumatori. L'aumento, prescritto dalla Republic Act No. 10846, ha raddoppiato il precedente limite di copertura di P500.000 in vigore dal 2009.

I depositi assicurati hanno raggiunto P5,29 trilioni a fine marzo, ha precisato il sig. Villaret.

L'espansione dei depositi assicurati ha portato il rapporto tra il fondo di assicurazione dei depositi e i depositi assicurati stimati al 5,3% nel 2025. Tuttavia, il sig. Villaret ha affermato che si prevede che questo rapporto si riprenda salendo al 5,7% quest'anno e al 6% nel 2027.

Ha sottolineato che il fondo di assicurazione dei depositi rimane sufficiente per supportare la maggiore copertura massima.

"Nel 2025, quando abbiamo aumentato la copertura, questo ha sicuramente fatto scendere il rapporto... Ma non è un problema perché le regolazioni della copertura faranno abbassare il rapporto. La parte migliore della storia è che continuerà a salire. Infatti, entro il 2028, ci siamo già ripresi o abbiamo mantenuto il rapporto che avevamo prima dell'aggiustamento. Con l'aumento dei depositi assicurati, il rapporto rientra ora negli obiettivi di adeguatezza del fondo", ha detto.

Sistema di valutazione basato sul rischio

La PDIC ha anche annunciato che il suo sistema di valutazione basato sul rischio (RBAS), attualmente in fase di sviluppo in partnership con il Gruppo della Banca Mondiale, sarà sottoposto a un periodo di prova di un anno prima della piena implementazione entro il 2028.

Il sistema RBAS è progettato per allineare i tassi dei premi di assicurazione dei depositi bancari con i rispettivi profili di rischio, sostituendo l'attuale struttura a tariffa fissa pagata dalle banche. Un modello di determinazione dei prezzi basato sul rischio è ampiamente utilizzato tra le agenzie membri della IADI come best practice, poiché crea incentivi per una gestione del rischio più solida facendo pagare un premio alle istituzioni con un rischio più elevato.

— Aaron Michael C. Sy