MANILA — La Philippine Bank of Communications (PBCom) ha approvato una linea di credito di 500 milioni di pesos per la società di finanza al consumo Billease, con i fondi destinati a sostenere l'espansione del prestatore e ad ampliare l'accesso al credito per i consumatori filippini.

Il Presidente e Amministratore Delegato (CEO) di PBCom John Cary L. Ong ha dichiarato che i finanziamenti contribuiranno ad ampliare l'accesso al credito dei consumatori filippini.

"Questa struttura ci consente di estendere il nostro sostegno ai consumatori filippini privi di servizi bancari o poco serviti in modo prudente e solido, lavorando con un partner affidabile con un solido track record e una buona reputazione", ha dichiarato il signor Ong in una nota giovedì. "Riflette il nostro impegno verso una concessione di prestiti responsabile e verso l'ampliamento dell'accesso alla finanza per un numero maggiore di filippini."

Billease origina, sottoscrive e gestisce prestiti al consumo nelle Filippine, anche per clienti con scarsa o nessuna storia creditizia. Garantendosi capitale aggiuntivo da banche come PBCom, la società è in grado di scalare le proprie operazioni di prestito, raggiungere più consumatori locali e offrire loro l'accesso a credito a prezzi accessibili.

"Pochi anni fa, banche e prestatori fintech (tecnologia finanziaria) erano per lo più visti come concorrenti. Questo sta cambiando", ha dichiarato il Chief Financial Officer di Billease Garret Go.

"Le banche hanno il capitale e vogliono esposizione al retail, e noi abbiamo origination, underwriting e recupero crediti per impiegarlo in modo responsabile. Ciò che porta una banca a dire sì è l'evidenza. Ora abbiamo diversi anni di risultati certificati e di performance dei prestiti che una banca può verificare autonomamente. PBCOM ha svolto quel lavoro, e siamo felici di averli con noi", ha aggiunto.

PBCom è la terza banca che stipula un accordo di finanziamento con Billease. La società di finanza al consumo si era inizialmente garantita una linea di credito di 500 milioni di pesos da Rizal Commercial Banking Corp. (RCBC) lo scorso anno, raddoppiata dalla banca a 1 miliardo di pesos a settembre di quest'anno. Anche la Philippine National Bank (PNB) ha concesso una struttura di prestito di 500 milioni di pesos ad agosto. Nel complesso, i tre impegni portano il totale delle linee di credito bancarie di Billease a 2 miliardi di pesos.

"Come per le strutture con RCBC e PNB, la struttura è garantita da un pool di prestiti al consumo di Billease registrato tramite il Personal Property Security Registry delle Filippine. Il pool è sovracollateralizzato e mantenuto costantemente integrato con prestiti in regola", ha dichiarato Billease. In termini pratici, la registrazione inserisce il diritto della banca nel registro ufficiale, mentre la sovracollateralizzazione significa che il pool di prestiti che garantisce la struttura vale più dell'importo dovuto su di esso.

"PBCOM detiene un diritto di primo grado su un portafoglio granulare e diversificato, anziché un'esposizione a pochi grandi debitori", ha aggiunto.

Secondo Billease, la linea di credito può anche sostenere direttamente i commercianti locali e le famiglie tramite iniziative come Billease Deals, che offrono ai consumatori opzioni di acquisto convenienti consentendo ai venditori di continuare a guadagnare.

"Ogni banca che si aggiunge rende il nostro finanziamento più ampio e resiliente", ha dichiarato il CEO e cofondatore di Billease Georg Steiger. "Dice anche qualcosa su dove sta andando il mercato: le banche filippine consolidate sono pronte a finanziare i prestiti al consumo quando ciò avviene con disciplina e trasparenza."

"In un'economia più difficile, quel finanziamento ritorna direttamente alle famiglie filippine e alle attività locali da cui acquistano. Accogliemmo con favore l'ingresso di altre banchi in questa conversazione", ha aggiunto.

L'accordo con PBCom è stato firmato a Manila dal signor Ong e dal signor Steiger.

Billease, operata da First Digital Finance Corp., ha registrato lo scorso anno un utile netto di 782 milioni di pesos, con ricavi cresciuti di oltre l'80% a 8,7 miliardi di pesos. Il suo portafoglio prestiti lordo si è espanso di circa il 77% a 12,5 miliardi di pesos, mentre il totale attivo ha raggiunto i 13,7 miliardi di pesos.

Se altre banche accoglieranno l'invito del signor Steiger, e se i partner esistenti rafforzeranno i propri impegni come ha già fatto RCBC, sono sviluppi da seguire mentre Billease lavora per ampliare l'accesso al credito.

Questo articolo è stato originariamente riportato da Katherine K. Chan per BusinessWorld.