L'Ufficio del Comptroller della Valuta (OCC) degli Stati Uniti, un ufficio indipendente del Dipartimento del Tesoro USA, ha accertato che tutte e nove le più grandi banche nazionali da esso supervisionate hanno mantenuto, tra il 2020 e settembre 2025, politiche che avrebbero potuto limitare l'accesso dei clienti ai servizi finanziari in base a convinzioni politiche o religiose o ad attività commerciali lecite. La OCC autorizza, regolamenta e supervisiona tutte le banche nazionali degli Stati Uniti, il che pone le nove istituzioni citate nella revisione direttamente sotto la sua autorità di supervisione.

I risultati derivano da una revisione di supervisione su JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank, condotta nell'ambito dell'ordine esecutivo del Presidente Donald Trump sull'equo accesso al sistema bancario. L'agenzia ha pubblicato i risultati in un comunicato ufficiale.

Ampie politiche di rischio reputazionale

Secondo la OCC, le banche hanno fatto affidamento su ampie politiche di rischio reputazionale prive di standard chiari o di criteri obiettivi e basati sul rischio, potenzialmente svantaggiando i clienti sulla base delle loro opinioni politiche, religiose o sociali, nonché delle loro attività commerciali lecite. Il rischio reputazionale indica in genere la possibilità che una relazione con un cliente possa danneggiare l'immagine pubblica di una banca — un criterio ampio che, in assenza di standard definiti, può essere applicato in modo incoerente tra le diverse tipologie di clienti.

La revisione ha inoltre individuato politiche pubbliche e interne che limitavano l'accesso ai servizi bancari per le imprese di diversi settori, tra cui petrolio e gas, carbone, armi da fuoco, strutture di detenz, tabacco e sigarette elettroniche, e attività digitali.

Ambito della revisione

L'ambito dell'esame è stato ampio: l'agenzia ha esaminato quasi 100.000 reclami e ha ricevuto dalle banche circa 50.000 documenti, per un totale di circa 420.000 pagine.

Il Comptroller della Valuta Jonathan Gould ha dichiarato che i risultati dimostrano che le grandi banche hanno negato servizi a clienti e imprese lecite. Ha aggiunto che la OCC sta valutando ulteriori modifiche normative e di supervisione per ridurre la probabilità che tali pratiche si ripetano.

Misure già adottate

La OCC ha già rimosso il rischio reputazionale dalle proprie considerazioni di esame bancario e ha chiarito come valuta il potenziale debanking durante la revisione delle domande di licenza e lo svolgimento di determinati esami.

Implicazioni per le attività digitali

I risultati potrebbero avere implicazioni per il settore delle attività digitali, le cui società hanno affrontato preoccupazioni riguardo all'accesso ai servizi bancari tradizionali. Negli ultimi anni le banche sono state oggetto di esame per la chiusura di conti appartenenti a clienti di settori politicamente sensibili ed emergenti, una pratica comunemente denominata debanking. Le società di criptovalute negli Stati Uniti e altrove hanno più volte citato le chiusure di conti come ostacolo alle loro operazioni. L'accesso ai conti bancari sostiene le operazioni quotidiane delle imprese crypto, tra cui buste paga, pagamenti ai fornitori e lo spostamento dei fondi dei clienti tra valuta fiat e attività digitali.

La OCC ha dichiarato che il suo lavoro più ampio per promuovere l'equo accesso e decisioni bancarie obiettive e basate sul rischio resta in corso.

Fonte: BitcoinKE