Una singola riga, nascosta verso la fine di una risposta al sondaggio, sembrava quasi un pensiero aggiunto in seguito. Uno sviluppatore fintech aveva già elencato i soliti sospetti dietro le transazioni fallite in Nigeria — sistemi bancari obsoleti, switch sovraccarichi, reti telecom fragili, applicazione debole delle regole — prima di sollevare un problema che nessun altro aveva menzionato: la crisi elettrica del Paese.

"Power infrastructure remains an overlooked issue. Every diesel generator that fails, every power cut affecting a data centre or telecom site, increases the risk of payment disruptions. Reliable electricity is payment infrastructure."

Era l’unico tra i 40 partecipanti al sondaggio ad aver sollevato il tema. Non perché gli altri 39 non fossero d’accordo, ma perché a nessuno era stata data l’opzione. Quando il sondaggio chiedeva quali cambiamenti fossero necessari per portare la Nigeria a zero transazioni fallite, la checklist includeva l’aggiornamento di NIBSS, standard API obbligatori, banking cloud-native, infrastrutture telecom migliorate e una più intelligente rilevazione delle frodi. L’elettricità affidabile non compariva. Lo sviluppatore che la citava ha dovuto aggiungerla a mano.

Quella omissione ha una storia, e precede di molto ogni infrastruttura indicata dagli altri intervistati. La crisi elettrica della Nigeria è visibile da prima che nascessero la maggior parte degli sviluppatori fintech di oggi, passando attraverso la National Electric Power Authority — un ente che i nigeriani soprannominarono famosamente "Never Expect Power Always" — ben prima che venisse privatizzato nelle attuali Discos e Gencos nel 2013. Più di un decennio dopo quella privatizzazione, il Paese continua a generare solo una frazione della capacità installata e i collassi della rete nazionale — a volte più volte in un solo anno — restano eventi ricorrenti che si propagano in ogni settore dipendente dall’energia continua, comprese banche e telecomunicazioni.

Il generatore diesel ha smesso di essere un backup qualche volta negli anni 1980 e 1990, diventando invece dotazione standard in case, negozi, banche e ora data center — considerato nel budget come l’affitto o il carburante di un veicolo. Un problema così antico e costante smette di essere percepito come una categoria infrastrutturale distinta e diventa il meteo di fondo: un fatto del fare impresa in Nigeria, più che una voce che qualcuno menziona quando gli viene chiesto cosa non funziona. È proprio per questo che, davanti a una checklist di soluzioni, nessuno dei 40 professionisti dei pagamenti ha pensato all’elettricità. Da decenni era stata archiviata come qualcosa da aggirare, non da risolvere.

Tutto il resto nell’elenco è relativamente recente, ed è proprio per questo che le persone riescono ancora a immaginare di risolverlo. Lo stesso NIBSS ha lanciato il suo rail per i trasferimenti istantanei solo nel 2011, anni prima che la politica cashless della Nigeria e il successivo boom fintech spingessero i volumi di transazione oltre quanto quell’architettura fosse stata progettata per gestire. Le reti telecom nigeriane, le stazioni base che trasportano i codici USSD e gli OTP dietro ogni trasferimento, hanno registrato guasti pubblici con tale frequenza nell’ultimo decennio che i disservizi vengono ancora trattati come notizia, non come condizione normale.

I tempi di inattività delle banche sono ancora più recenti, legati a un’ondata di canali digitali che la maggior parte delle banche nigeriane ha iniziato a sviluppare seriamente solo negli ultimi 10-15 anni. Ognuno di questi guasti è abbastanza recente e specifico da sembrare risolvibile con denaro, politiche pubbliche o codice migliore, ed è in gran parte per questo che il sondaggio ha concentrato lì le attribuzioni di colpa.

16 dei 40 intervistati, di gran lunga il gruppo più numeroso, hanno indicato NIBSS e il sovraccarico degli switch come la principale causa delle transazioni fallite, con i tempi di inattività delle banche e i disservizi telecom subito dietro.

"There is something called FASTER PAYMENTS in the western world," ha scritto uno sviluppatore fintech, confrontando i rail nigeriani con mercati dotati di infrastrutture e reti telecom stabili. "I believe Nigeria is still lacking this. For example, if you try to initiate payment in a Nigerian bank, it could take you hours to get OTP."

Anche in quel confronto, ciò che manca è qualsiasi riferimento all’energia. Lo sviluppatore ha richiamato la stabilità delle telecomunicazioni, non l’elettricità, perché nel suo quadro di riferimento il problema dei generatori è troppo antico e troppo normalizzato per essere considerato parte della conversazione infrastrutturale — pur descrivendone implicitamente gli effetti a valle.

Anche chi osserva il sistema dall’esterno, invece di costruirlo, si è orientato verso un colpevole più recente. 8 intervistati, inclusi 6 giornalisti, hanno indicato i disservizi di rete e telecom come causa principale, descrivendo "shaky telecom connectivity killing transactions mid-flight" e avvertendo che risolverli "doesn't happen without sustained investment, not just a press release."

Questa impostazione tratta la soluzione come una questione di volontà e denaro — allo stesso modo in cui si parla di NIBSS o dell’infrastruttura bancaria — perché, a differenza della rete elettrica, i guasti telecom in Nigeria vengono ancora raccontati come scandali, non assorbiti come condizione strutturale. L’elettricità, al contrario, è una condizione da così tanto tempo che è uscita dal vocabolario che le persone usano quando viene chiesto loro cosa non funziona, pur essendo alla base di tutte le altre risposte presenti nell’elenco.

Un generatore diesel che si guasta nel data center di una banca e un generatore diesel che si guasta in una stazione base telecom producono esattamente lo stesso sintomo a valle: una transazione fallita. Eppure solo uno dei due viene nominato, perché solo quello continua a sembrare una notizia.

L’obiettivo della Central Bank di zero transazioni fallite entro il 2028 è rivolto quasi interamente allo strato visibile: switch aggiornati, standard API, banking cloud-native. Nulla di tutto ciò raggiunge il generatore che ronza sul retro di una filiale bancaria o alla base di una torre telecom, perché nessuno lo ha inserito nell’obiettivo in primo luogo, allo stesso modo in cui nessuno lo ha inserito nella checklist del sondaggio. "Reliable electricity is payment infrastructure," ha detto uno sviluppatore, senza essere sollecitato, nell’unica riga delle 40 risposte che lo citava. Tutti gli altri avevano già smesso di vederlo.