La banca centrale della Nigeria ha introdotto un rigido controllo di identità per le transazioni cripto peer-to-peer (P2P) basate su piattaforme. Ai sensi della Sezione 10.3.3 del Regolamento per le operazioni di attività virtuali non finanziarie in Nigeria, emanato dalla Central Bank of Nigeria (CBN) a novembre 2026, un fornitore non può rilasciare o accreditare un Regulated Token, incluse le stablecoin, fino a quando il nome e il Bank Verification Number (BVN) associati al conto di pagamento in naira non corrispondono al cliente verificato. Il BVN è l'identificatore biometrico dei conti bancari della Nigeria, collegato ai conti di un cliente in tutte le banche del Paese, e ciò che consente a un controllo nome-numero di rimandare a una singola persona.

In termini pratici, Abuja non mette in dubbio che due individui possano scambiare valore. Il regolamento chiede se una piattaforma possa sbloccare il lato token di una transazione prima di confermare che il conto bancario in naira e il fascicolo verificato del cliente appartengano alla stessa persona.

Cosa copre la norma sulla corrispondenza del BVN

La Sezione 10 del regolamento disciplina i servizi peer-to-peer facilitati da piattaforme. Le attività definite includono matching, visualizzazione degli ordini, escrow, assistenza ai pagamenti, assistenza al regolamento, controlli e assistenza nelle controversie. Le transazioni nell'ambito di applicazione riguardano Regulated Token scambiati contro naira o altre forme di valore consentite, mentre un trasferimento diretto tra due parti senza intermediario resta fuori dalla sezione. I Regulated Token comprendono le stablecoin di Classe 1 e Classe 2, i Deposit Money Token e altri token designati.

I requisiti di licenza precedono il controllo del BVN. Ai sensi della Sezione 10.2, la Banca non rilascerà una licenza P2P autonoma. Una persona può gestire — o dichiarare di gestire — un servizio P2P solo con una licenza Other Services, un'autorizzazione Other Services o un'approvazione per l'estensione delle attività consentite ai sensi della Sezione 9. La Banca deve inoltre concedere un'approvazione esplicita che includa il P2P in tale ambito. L'autorizzazione per un altro servizio di attività virtuali non consente, di per sé, l'attività P2P.

Gli obblighi toward i clienti rafforzano poi la fase di rilascio. La Sezione 10.3.1 richiede la verifica dell'identità, la due diligence e il monitoraggio continuo prima che un cliente possa negoziare. La Sezione 10.3.2 impone dati sufficienti per identificare ogni cliente e la controparte, insieme a un collegamento chiaro tra ogni transazione e i conti, i wallet e i canali di regolamento corretti. La Sezione 10.3.3 costituisce il freno definitivo all'accredito dei token: il nome e il BVN sul conto di pagamento in naira devono corrispondere al cliente verificato e, in caso contrario, il fornitore non può rilasciare o accreditare il Regulated Token. La Banca può inoltre introdurre ulteriori controlli sui conti di pagamento, categorie di clienti e limiti.

La Sezione 10.3.4 vieta l'uso consapevole di conti o wallet di terzi, nominale, di prestanome, falsi o con nomi errati per occultare il vero proprietario di una transazione. La Sezione 10.3.5 classifica i venditori P2P ad alto volume o pubblicamente pubblicizzati come utenti aziendali, richiedendo ai fornitori test approvati dal consiglio, controlli rafforzati, limiti alle negoziazioni e reportistica alla Banca. Tale classificazione non equivale a una licenza per esercitare un'attività regolamentata senza l'approvazione adeguata.

Perché la corrispondenza del BVN è importante per il P2P delle stablecoin

La norma pone una domanda ricorrente: quando una piattaforma detiene o accredita un token collegato al dollaro o alla naira dopo un trasferimento P2P in naira, di chi l'identità deve dare prova il conto bancario prima che il token si muova? La risposta non è "qualcuno con un wallet". È il cliente verificato il cui nome e BVN figurano sul ramo in naira della transazione.

Ciò colma una lacuna familiare nei mercati P2P informali, in cui un pagamento in valuta fiat può atterrare su un conto mentre il token viene consegnato a un'altra persona. Poiché il BVN è ancorato ai record biometrici anziché a un semplice numero di conto, la corrispondenza vincola il ramo in naira della transazione a un unico titolare identificabile invece che all'account che compare al regolamento. Per le stablecoin e gli altri Regulated Token, l'evento di accredito diventa un evento di conformità, non solo un evento di abbinamento.

Lo stesso pacchetto normativo stabilisce anche un requisito patrimoniale minimo di 15 miliardi di naira per gli emittenti di stablecoin in dollari di Classe 2. La norma P2P si applica alle vendite successive all'emissione e chiede chi possa sbloccare un token regolamentato dopo un trasferimento in naira.

I canali in valuta estera restano controllati su un binario separato. La Sezione 10.6.2 vieta gli scambi P2P tra naira e una stablecoin di Classe 2 o altro valore in valuta estera, salvo che la Banca approvi esplicitamente tale attività. Qualsiasi approvazione di questo tipo richiede il regolamento o la rendicontazione tramite un dealer autorizzato — un istituto autorizzato a operare in cambi — insieme al monitoraggio richiesto dalla Banca. Il P2P transfrontaliero ai sensi della Sezione 10.9 non è coperto da una sola approvazione P2P nazionale.

Cronologia della transizione

La data di inizio dipende ancora dalla nota attuativa della Banca ai sensi della Sezione 56, che ne fa il momento da sorvegliare. La Sezione 54 concede agli operatori esistenti 180 giorni di calendario da tale inizio per presentare domanda per l'approvazione adeguata — una finestra che copre le parti che gestiscono già un servizio peer-to-peer facilitato da piattaforma. Si applicano limiti temporanei di scala, gli operatori devono registrarsi entro trenta giorni e gli obblighi antiriciclaggio iniziano dal primo giorno.

Fino al rilascio delle licenze e delle approvazioni P2P, la struttura del controllo è già chiara: nessun Regulated Token può essere rilasciato in una transazione P2P facilitata da piattaforma finché il nome del conto in naira e il BVN non corrispondono al cliente verificato. Il peg e la negoziazione possono apparire identici su uno schermo, ma il quadro P2P della Nigeria parte dalla domanda di quale conto bancario sia autorizzato a sbloccare il token.

Fonte: Live Bitcoin News