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Domanda rapida: cosa serve davvero per costruire un prodotto AI in Africa?

Nel nostro ultimo episodio di Headlines by TechCabal, i conduttori Eme Agbor e Muktar Oladunmade hanno parlato con Saheed Azeez, fondatore di YarnGPT.ai, per approfondire il complesso business della creazione di AI per il continente, dalla ricerca dei dati giusti alla comprensione di ciò che gli utenti vogliono davvero. La conversazione tocca anche la provenienza di quei dati e cosa accade quando le conversazioni pubbliche online entrano nel mix.

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Moniepoint sta gradualmente eliminando il suo prodotto per le rimesse

Le piattaforme di corriere devono presentare i dati in Kenya

MTN punta a 30 milioni di utenti fintech in Nigeria

La Nigeria sta ottenendo due nuovi satelliti

World Wide Web 3

Opportunità

Fintech

Il fintech unicorn nigeriano Moniepoint sta chiudendo la sua app per le rimesse

A meno di 18 mesi dal lancio di MonieWorld, Moniepoint, la società fintech nigeriana, sta chiudendo la sua attività di rimesse nel Regno Unito. MonieWorld è stato il suo primo grande tentativo di costruire al di fuori dei mercati africani e Moniepoint ha speso milioni di dollari per creare l’infrastruttura necessaria a quell’espansione.

In parole semplici, Moniepoint ha lanciato MonieWorld nell’aprile 2025 per consentire alle persone nel Regno Unito di inviare denaro ai conti bancari nigeriani direttamente da un account MonieWorld, da un conto bancario britannico, da carte, Apple Pay o Google Pay. Al lancio, Moniepoint ha evidenziato la rapidità con cui il servizio poteva trasferire denaro e ha sottolineato tassi di cambio competitivi, collocandolo in diretta concorrenza con startup di rimesse come Grey e LemFi.

E sì, la società ha davvero speso molto. Moniepoint ha costituito la sua controllata nel Regno Unito, Moniepoint GB, nel febbraio 2024. Entro dicembre di quell’anno, aveva speso $1.26 million in costi amministrativi e infrastrutturali. Ha inoltre investito $2.51 million per acquisire Bancom Europe, un istituto di moneta elettronica (EMI) autorizzato dalla UK Financial Conduct Authority. I documenti regolamentari mostrano che Moniepoint aveva accantonato $7.39 million per la sua espansione nel Regno Unito. L’investimento era pensato per costruire l’apparato regolamentare e tecnico per un’iniziativa diasporica molto più ampia, non solo per una singola app di rimesse.

Moniepoint afferma che il volume mensile delle transazioni tra i suoi utenti nel Regno Unito è cresciuto del 70%, e che il corridoio di rimesse Regno Unito-Nigeria valeva £2.76 billion ($3.69 billion) nel 2021. La società non ha reso noto quanto abbia elaborato MonieWorld né quanto fatturato abbia generato. Moniepoint non sta dicendo che il prodotto sia fallito. Piuttosto, afferma che una revisione del portafoglio e delle priorità di lungo periodo ha mostrato che le risorse sarebbero state meglio impiegate nei suoi mercati africani principali.

La mossa si inserisce anche in un modello più ampio delle fintech che si espandono all’estero e poi rivalutano dove si trovi davvero il loro vantaggio operativo più forte. Nel caso di Moniepoint, quel vantaggio sembra essere nei mercati africani in cui ha già scala e sviluppo prodotto attivo. Nel 2025, Moniepoint ha elaborato $294 billion in transazioni annualizzate in Nigeria. Nel marzo 2026, ha rafforzato le sue ambizioni nelle operazioni dati acquisendo Orda, una società di gestione per ristoranti attiva in Kenya e Nigeria. In Kenya, ha acquisito il 78% di Sumac Microfinance Bank e ha nominato l’ex CEO di Branch Kenya, Rose Muturi, alla guida dell’attività. Moniepoint sembra indicare una strategia di pagamenti africana più ampia e profonda, invece di spendere altri milioni per convincere il mercato britannico ad adottare un’altra app di rimesse, dove probabilmente ha una barriera competitiva più debole.

Restano però alcune domande: che cosa succederà alla tecnologia e alla proprietà intellettuale (IP) di MonieWorld, e come opererà Bancom in futuro — integrata nelle attività esistenti di Moniepoint o mantenuta come business autonomo?

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Logistica \u0026 Trasporti

Il Kenya vuole che gli operatori di consegna dei pacchi registrino e inviino i dettagli delle consegne

I rider che lavorano su app di ride-hailing e servizi di corriere come Uber, Bolt e Glovo in Kenya stanno per diventare qualcosa di più dei semplici fattorini. Dal 20 settembre, potrebbero anche entrare a far parte del sistema di sorveglianza e di enforcement fiscale del Paese.

La Communications Authority (CA) del Kenya, l’autorità di regolazione delle comunicazioni del Paese, ha introdotto nuove regole che richiedono alle piattaforme di corriere basate su app di verificare e registrare il contenuto dei pacchi, oltre ai dettagli del mittente e del destinatario. I registri devono essere resi disponibili, su richiesta, al regolatore, al Kenya Revenue Authority (KRA) e alla polizia.

Perché? L’obiettivo immediato è semplice: impedire che droga, armi e altri beni vietati viaggino attraverso la rapida economia della consegna on-demand. Ma il cambiamento va oltre.

In parole semplici, il Kenya non sta inventando da zero il controllo dei pacchi. Gli operatori postali e di corriere hanno da tempo l’obbligo di registrare ciò che trasportano e chi lo invia. La novità più grande è che il Kenya ha creato una nuova categoria di “Courier Hailing Service Provider”, completa di tariffe di licenza, tracciamento in tempo reale dei pacchi, verifica dell’identità e regole di compensazione per beni smarriti o danneggiati. Gli operatori di piattaforme, come Uber e Bolt, devono pagare KES 5,000 ($38.63) per la domanda di licenza e KES 100,000 ($772.56) di costi iniziali per ottenere una licenza di 10 anni.

Per anni, le app di ride-hailing e consegna hanno considerato la consegna dei pacchi come un’estensione naturale del trasporto di persone nelle città. Ora il Kenya sta formalmente inserendo questa attività in una categoria di corriere regolamentata.

Le nuove regole offrono inoltre ai regolatori una nuova finestra su una parte dell’economia informale che è rimasta in gran parte داخل le app. I commercianti online usano sempre più spesso i rider per far arrivare i beni ai clienti, e quelle transazioni potrebbero ora lasciare una traccia normativa molto più chiara.

Guardando più in là, le super app africane continuano a espandersi nella logistica perché il movimento dei pacchi sta diventando quasi importante quanto quello delle persone. Il Kenya sta ora ponendo una domanda diversa: quando un’app di ride-hailing diventa una società di corriere, cosa dovrebbe esattamente poter vedere il governo?

La risposta, almeno in Kenya, è sempre più: parecchio.

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Fintech

MTN vuole che 30 milioni di nigeriani usino i suoi servizi fintech

MTN ha già gli utenti telefonici della Nigeria. Ora vuole che più di loro usino anche i suoi servizi finanziari. La più grande società di telecomunicazioni africana punta nel medio termine ad arrivare fino a 30 milioni di clienti fintech in Nigeria, contro circa cinque milioni oggi.

Cosa è successo? Ralph Mupita, amministratore delegato del MTN Group, ha detto che la società vede una strada per convertire il 30% — e potenzialmente il 50% — dei suoi clienti telecom nigeriani in utenti fintech. Per farlo, MTN sta integrando tecnologia di Alibaba, Alipay e Ant International, mentre si prepara ad andare oltre i pagamenti ed entrare nel credito.

In parole semplici, l’attività fintech di MTN è partita con il mobile money e i pagamenti, spesso tramite partnership con banche. La società sta ora cercando di vendere più servizi, tra cui pagamenti, credito, rimesse e assicurazioni, alle persone che già usano la sua rete mobile. In Nigeria, questo significa crescere in un mercato in cui OPay, PalmPay, MoneyPoint e altre fintech digitali stanno già competendo per i clienti.

Stato attuale: passare da cinque milioni a 30 milioni di clienti significherebbe aggiungere circa 25 milioni di persone alla base fintech nigeriana di MTN — sei volte la dimensione attuale. In tutta Africa, gli utenti attivi mensili di MoMo di MTN sono aumentati del 12.1% a 70.8 million nei sei mesi chiusi a giugno 2026, mentre il valore delle transazioni fintech ha raggiunto $330.5 billion a valuta costante.

La Nigeria è solo una parte di quel business, ma rappresenta un test importante per capire se MTN possa trasformare la sua enorme rete di distribuzione telecom in un vantaggio nei servizi finanziari. La fase successiva è più rischiosa. MTN oggi lavora con banche partner che utilizzano i dati dei clienti per valutare i mutuatari, ma Mupita ha detto che il gruppo intende sempre più concedere prestiti dal proprio bilancio. Questo potrebbe dare a MTN più controllo, ma anche più rischio di credito. La società afferma che procederà gradualmente.

Guardando più in là: MTN non sta cercando di costruire un’altra app fintech autonoma sperando che le persone la scarichino. Sta usando la rete esistente, le relazioni con i clienti e la base merchant per spingere i servizi finanziari più a fondo nella vita quotidiana. In sostanza, sta chiedendo agli utenti mobili in Nigeria di adottare una nuova abitudine: non vederci solo come un fornitore di chiamate e dati; usateci anche per spostare denaro. Questa ambizione è già visibile nel modo in cui ha costruito e fatto crescere la sua app myMTN NG.

MTN, però, non si muove in un vuoto competitivo: i ricavi del mobile money di Airtel Nigeria e gli utenti sono saliti rispettivamente a $9 million e 2.7 million nell’anno chiuso a marzo 2026, con entrambi gli indicatori in crescita di almeno il 59%. MTN ritiene di poter fare meglio.

Emerging Tech

La Nigeria avrà due nuovi satelliti

La Nigeria sta aggiungendo altri due satelliti alla sua cassetta degli attrezzi digitale. Il governo ha approvato l’acquisizione e il dispiegamento di NIGCOMSAT-2A e NIGCOMSAT-2B, che dovrebbero migliorare l’accesso a Internet e ridurre la dipendenza del Paese dalla capacità satellitare estera.

Cosa è successo? Il Federal Executive Council (FEC) della Nigeria ha approvato il progetto e l’agenzia satellitare del Paese, NIGCOMSAT, afferma che i satelliti dovrebbero essere lanciati tra il 2027 e il 2028. Secondo NIGCOMSAT, saranno costruiti da Thales Alenia Space e Israel Aerospace Industries. Si tratta di satelliti ad alta capacità di trasmissione, il che significa che possono trasportare più traffico Internet rispetto ai sistemi più vecchi.

In parole semplici, la Nigeria sta cercando di usare i satelliti per raggiungere aree che la fibra e le torri mobili non riescono a servire facilmente. NIGCOMSAT sta già lavorando con il governo al Project 774, che mira a connettere tutti i 774 segretariati dei governi locali. I nuovi satelliti sono il passo successivo di questo sforzo: una maggiore capacità in orbita dovrebbe dare all’agenzia più margine per servire comunità rurali, imprese e uffici governativi.

Tra le righe: non si tratta solo di Internet più veloce. La Nigeria dipende attualmente in parte da infrastrutture satellitari estere; aggiungere capacità domestica le dà maggiore controllo su una componente importante del proprio sistema di comunicazioni. Consente inoltre a NIGCOMSAT di avere più capacità per vendere servizi broadband e supportare le istituzioni pubbliche, a condizione che l’agenzia riesca a trasformare l’approvazione in un servizio operativo e commercialmente utile.

Guardando più in là: la Nigeria deve ancora costruire e lanciare i satelliti, assicurarsi i giusti slot orbitali e collegare gli utenti al servizio a terra. Ma la direzione è chiara: il Paese sta mettendo sempre più della propria infrastruttura di connettività nelle proprie mani, un satellite alla volta.

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Creative Economy Accelerator Programme. Il programma è aperto alle startup africane che operano in musica, film e media, design e creative tech. Le startup selezionate riceveranno tra $20,000 e $50,000 in finanziamenti e supporto. Candidati qui entro il 28 agosto.

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Scritto da: Yemi Kareem, Emmanuel Nwosu e Zia Yusuf

Revisionato da: Emmanuel Nwosu & Ganiu Oloruntade

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