La stretta del Minnesota sugli sportelli automatici crypto prende il via
Punti chiave
- •Il Chapter 65 del Minnesota vieta le attività dei chioschi di criptovalute dal 1° agosto, con la rimozione fisica delle macchine richiesta entro il 31 dicembre, pur consentendo ai residenti di continuare a negoziare asset digitali attraverso altri canali legali.
- •Lo Stato ha documentato 134 denunce di truffe legate ai chioschi e perdite vicine a 1 milione di dollari tra il 2023 e il 2025, con settanta casi e oltre 540.000 dollari di perdite solo nel 2025.
- •Bitcoin Depot, che controllava circa il 23% del mercato statunitense dei chioschi cash-to-Bitcoin con circa 9.700 terminali attivi, ha presentato istanza di Chapter 11 il 18 maggio e ha citato tra le pressioni anche i divieti statali e l’applicazione normativa.
- •Anche Indiana e Tennessee hanno introdotto divieti a livello statale sui chioschi di criptovalute, creando un mosaico crescente di restrizioni statali nonostante non esista un divieto federale.
- •Le misure regolatorie precedenti, inclusi gli avvisi antifrode e il limite giornaliero di 2.000 dollari, si sono rivelate inefficaci perché i truffatori restavano al telefono con le vittime, guidandole attraverso ogni passaggio e suddividendo gli importi più grandi in depositi più piccoli.
Punti chiave
Le macchine disattivate possono rimanere nei punti vendita fino al 31 dicembre.
Dal 2023 al 2025 il Minnesota ha registrato 134 denunce e perdite per quasi 1 milione di dollari.
Bitcoin Depot ha citato i divieti statali e una regolamentazione più rigorosa tra le pressioni che hanno portato alla chiusura.
Il Minnesota Chapter 65 vieta a chiunque di installare, gestire, mantenere o rendere disponibile per l’uso nello Stato un chiosco di valuta virtuale.
Il divieto riguarda i terminali fisici che scambiano contanti, credito bancario o un’altra criptovaluta con valuta virtuale. I residenti del Minnesota possono comunque possedere, negoziare e trasferire asset digitali attraverso altri canali legali.
Le macchine devono essere offline prima della rimozione
Gli operatori hanno dovuto cessare la disponibilità dei loro chioschi il 1° agosto, ma hanno tempo fino al 31 dicembre per rimuovere le macchine che restano visibili o accessibili in luoghi pubblici.
La scadenza di dicembre si applica alla rimozione fisica. Non consente alle macchine di continuare a elaborare transazioni fino alla fine dell’anno.
Il Minnesota Department of Commerce ha affermato che avrebbe collaborato con gli operatori per scollegare i chioschi entro il 1° agosto e rimuoverli dai punti vendita entro il 31 dicembre.
La legge non impone un unico metodo specifico per disabilitare ogni terminale. Un operatore può scollegare l’alimentazione, arrestare il software, bloccare l’accettatore di contanti o rimuovere la macchina in anticipo, purché non sia più in grado di completare una transazione.
Questo crea un problema pratico durante la transizione. Un chiosco può rimanere in una stazione di servizio o in un minimarket anche se il suo utilizzo è illegale. Uno schermo acceso o una macchina senza un avviso chiaro potrebbero lasciare i clienti incerti sul fatto che sia stata davvero disabilitata.
In pratica, identificare i terminali ancora attivi può richiedere la collaborazione di operatori, esercenti ospitanti e membri del pubblico. I chioschi fisici sono visibili, ma ispezionare ogni punto vendita richiede comunque tempo.
Gli operatori che hanno effettuato transazioni esclusivamente tramite chioschi devono inoltre regolare entro il 31 dicembre qualsiasi denaro o criptovaluta che continuano a detenere per i clienti.
I clienti possono scegliere tra:
- Un pagamento in dollari statunitensi basato sul valore di mercato della loro criptovaluta, più eventuali saldi in valuta fiat.
- Un trasferimento dell’intero saldo verso un portafoglio di criptovalute selezionato dal cliente.
L’obbligo di liquidazione non si applica quando l’operatore offre un altro modo legale per accedere, trasferire o riscattare gli stessi fondi.
Avvisi e limiti non hanno fermato le vittime guidate dai truffatori
Il divieto è arrivato dopo un precedente tentativo di regolamentare i chioschi crypto senza rimuoverli.
Le regole precedenti del Minnesota richiedevano avvisi antifrode, informative sulle transazioni e ricevute. Imponevano inoltre un limite giornaliero di 2.000 dollari per i nuovi clienti e prevedevano diritti di rimborso limitati per alcune transazioni indotte fraudolentemente.
Quelle tutele presupponevano che un avviso o un limite alla transazione potessero interrompere un pagamento sospetto. Minnesota Commerce ha affermato che i truffatori si sono adattati restando al telefono, dicendo alle vittime come rispondere ai prompt della macchina e dividendo importi maggiori in depositi più piccoli.
Una persona che crede che un parente sia stato arrestato o che un’agenzia governativa richieda un pagamento immediato potrebbe non valutare autonomamente un avviso sullo schermo. Il truffatore può spiegare via ogni alert mantenendo la vittima concentrata su urgenza e paura.
Ciò rende meno efficace la protezione basata sulle informative nelle truffe costruite su una guida remota continua. La Federal Trade Commission ha pubblicato avvisi ai consumatori che descrivono esattamente questo schema, in cui i truffatori dell’usurpazione d’identità restano in linea mentre indirizzano le vittime a convertire contanti in un chiosco vicino.
Il Minnesota ha registrato perdite per quasi 1 milione di dollari
Tra il 2023 e il 2025 il Minnesota ha registrato 134 denunce specificamente collegate a truffe tramite chioschi di criptovalute, con perdite denunciate vicine a 1 milione di dollari.
Settantasette?