MEXC ha sospeso i pagamenti e i depositi con la sua Global Card a partire dal 14 novembre, attribuendo l'interruzione ad "aggiustamenti del servizio" non specificati presso il suo emittente di carte terzo. L'avviso di manutenzione della Global Card dell'exchange indica un inizio alle 23:30 (UTC+8) del 14 novembre e una data di fine il 18 novembre — una data indicata senza un'ora precisa. L'emittente non è identificato e la natura degli aggiustamenti non è descritta.

Una carta di undici settimane va in blackout

La Global Card è stata lanciata il 31 agosto sulla rete di Visa, con supporto per Apple Pay e Google Pay e un programma di cashback in USDT dal 4% al 10%, con un tetto di 800 USDT al mese. È il prodotto consumer più recente di MEXC, e questa è la prima volta che la carta è stata messa offline nell'intera piattaforma.

Questa configurazione spiega come un singolo partner senza nome possa mettere in blackout l'intero programma. Per carte di questo tipo, l'exchange fornisce il marchio e il finanziamento in criptovalute, ma una carta viene emessa sul network da un emittente terzo autorizzato — in questo caso Visa — quindi una pausa sul lato dell'emittente mette offline tutti i titolari contemporaneamente.

L'interruzione è un problema di pagamenti, non di saldi. Un titolare con fondi sulla carta ne rimane proprietario, ma qualsiasi addebito presentato alla carta dalla sera del 14 novembre verrà rifiutato. Gli abbonamenti e gli altri pagamenti ricorrenti addebitati sulla carta non andranno a buon fine, e i commercianti che ritenteranno un addebito fallito otterranno lo stesso risultato finché MEXC non ripristinerà il servizio. Gli acquisti autorizzati prima della scadenza non sono interessati e verranno elaborati secondo i normali tempi.

L'unica uscita porta a un altro conto MEXC

Il pulsante Prelievo sulla pagina della carta non invia denaro a una banca. Sposta il saldo dal registro della carta al conto in valuta fiduciaria (Fiat Account) MEXC dell'utente, che si trova all'interno dello stesso exchange. Spostare completamente i fondi da MEXC è un secondo passaggio con i suoi stessi requisiti: il livello di verifica del conto in valuta, i canali di pagamento supportati da MEXC per la valuta dell'utente e i tempi di elaborazione di MEXC. L'avviso sulla carta non dice nulla di tutto questo.

È il tempismo a rendere il secondo passaggio degno di considerazione ora. Il 6 novembre, la FinCEN ha designato MEXC Global come preoccupazione primaria di riciclaggio di denaro e ha emesso una misura speciale che vieta alle istituzioni finanziarie statunitensi interessate di inviare fondi a MEXC o di riceverne — un tipo di ordine emesso ai sensi della Sezione 311 dello USA PATRIOT Act, la legge che la FinCEN utilizza per isolare un'istituzione finanziaria estera dalla finanza statunitense. L'ordine è stato pubblicato sul Federal Register il 10 novembre ed entra in vigore il 10 dicembre. La spiegazione di Coindoo sulla scadenza del 10 dicembre copre chi è vincolato dalla misura e perché non si tratta di un congelamento degli asset.

L'ordine vincola le istituzioni statunitensi, ma la pressione ha già oltrepassato i confini. Binance ha dichiarato il 10 novembre che avrebbe rifiutato i trasferimenti verso entità collegate a MEXC e avrebbe trattenuto quelli in entrata per revisione. Un titolare che parcheggia i fondi in un conto in valuta fiduciaria e successivamente vuole spostarli verso una banca o un'altra piattaforma deve quindi confrontarsi con un insieme sempre più ristretto di controparti disposte a gestire denaro di origine MEXC. L'avviso di manutenzione non dice se il servizio della carta riprenderà prima del 10 dicembre, e MEXC non ha affrontato i due eventi insieme.

La trappola dei rimborsi

Un dettaglio è quello più probabile per cogliere gli utenti alla sprovvista. Se un commerciante rimborsa un acquisto durante l'interruzione, MEXC accredita il rimborso sul conto della carta, non sul conto in valuta fiduciaria. Un utente che ha già svuotato il saldo della carta troverà il rimborso in un portafoglio che credeva vuoto, collegato a una carta che non può spenderlo. La soluzione è un secondo passaggio attraverso la funzione di Prelievo una volta che il rimborso è stato accreditato. Chiunque abbia un reso, una cancellazione o un addebito contestato in corso dovrebbe ricontrollare il saldo della carta dopo il 18 novembre anziché dare per scontato che il conto sia rimasto a zero.

Ciò che MEXC ha tralasciato

Tre cose mancano nell'avviso. L'emittente: MEXC non lo ha nominato al lancio, i tracker pubblici di carte lo indicano come non divulgato, e l'avviso di manutenzione lo mantiene anonimo attribuendo a lui l'interruzione. L'orario di riapertura: il 18 novembre è una data senza ora e senza fuso orario, quindi un titolare non può sapere se la carta funzionerà quella mattina o quella sera. E la connessione, se esiste, con l'ordine della FinCEN: l'unica posizione pubblica di MEXC dal 6 novembre è che opera normalmente e che gli asset degli utenti sono al sicuro, e l'avviso sulla carta non torna sull'argomento. Queste tre lacune sono la lista di controllo per tutto ciò che MEXC pubblicherà in seguito.

Finché la carta non sarà di nuovo attiva, l'unica azione che non costa nulla è spostare il saldo sul conto in valuta fiduciaria ora e ricontrollare il conto della carta una volta dopo il 18 novembre, nel caso in cui un rimborso sia stato accreditato lì.