Luno, la piattaforma di criptovalute e investimenti, ha adottato la tecnologia di payment orchestration di MoneyHash — un livello software che gestisce le connessioni tra un'azienda e i suoi fornitori di pagamenti e dirige il flusso delle transazioni — per semplificare l'elaborazione dei pagamenti nei suoi mercati, ridurre il carico di lavoro ingegneristico e migliorare il tasso di successo dei depositi.

La soluzione consente a Luno di amministrare tutti i suoi fornitori di pagamenti attraverso un unico sistema centralizzato, introdurre metodi di pagamento locali con minore effort di sviluppo e instradare le transazioni in base alle prestazioni di ciascun fornitore. Secondo l'annuncio congiunto delle società, le capacità di instradamento delle transazioni di MoneyHash hanno aiutato Luno a recuperare un deposito su quattro che sarebbe altrimenti fallito — un risultato che le aziende presentano come prova di ciò che la payment orchestration può offrire alle piattaforme operanti su più mercati.

Gestione di oltre 25 connessioni di pagamento

L'espansione internazionale di Luno ha richiesto l'adattamento alle abitudini di pagamento e alle infrastrutture bancarie di ogni mercato in cui è entrata. La piattaforma è arrivata a essere collegata a più di 25 fornitori di pagamenti e partner bancari locali, ciascuno con propri requisiti tecnici, processi e sistemi di reporting.

Mantenere in funzione queste integrazioni è diventato un carico operativo sempre più pesante. Ogni nuovo mercato o opzione di pagamento comportava nuovo lavoro ingegneristico da istituire, mantenere e monitorare, e col tempo queste attività hanno consumato risorse che avrebbero potuto essere destinate allo sviluppo del prodotto e al miglioramento dell'esperienza clienti.

Cornel Smit, responsabile dei pagamenti di Luno, ha dichiarato che l'esternalizzazione della gestione delle integrazioni di pagamento a MoneyHash ha ridotto il tempo che i team interni dedicavano alla manutenzione delle connessioni di pagamento. Questo cambiamento ha liberato capacità ingegneristica per iniziative generatrici di ricavi e per lo sviluppo di prodotti orientati ai clienti.

Più in generale, l'integrazione affronta una sfida che riguarda tutte le piattaforme finanziarie digitali: come ampliare l'accesso ai pagamenti senza far crescere la complessità della gestione di più fornitori allo stesso ritmo del business.

Come MoneyHash migliora l'instradamento dei pagamenti

MoneyHash fornisce un ambiente unificato per la gestione dei fornitori di pagamenti, dell'instradamento delle transazioni e delle operazioni quotidiane di pagamento. Anziché costruire e mantenere una connessione separata per ogni fornitore, le aziende possono gestire la propria infrastruttura di pagamento attraverso un unico livello di orchestrazione.

Nel caso di Luno, il sistema valuta i percorsi di pagamento disponibili in base alle prestazioni dei fornitori e, ove opportuno, riprova le transazioni tramite connessioni alternative — offrendo alla piattaforma ulteriori occasioni per completare depositi che resterebbero altrimenti senza successo. La combinazione di gestione consolidata dei fornitori e instradamento dinamico consente a Luno di aumentare il tasso di completamento dei depositi riducendo l'effort ingegneristico necessario per supportare i diversi metodi di pagamento.

Il sistema consolida inoltre i dati sulle prestazioni dei pagamenti dell'intera rete di fornitori di Luno in un'unica vista. Questa visibilità aiuta i team dei pagamenti a valutare gli esiti delle transazioni, individuare le connessioni sottoperformanti e assumere decisioni più informate su instradamento e gestione dei fornitori.

Nader Abdelrazik, cofondatore e amministratore delegato di MoneyHash, ha descritto l'obiettivo dell'azienda come la riduzione della complessità operativa legata alla gestione di più fornitori di pagamenti. L'approccio è pensato per aiutare le aziende a migliorare le prestazioni dei pagamenti, accelerare l'implementazione e consentire ai team interni di concentrarsi sullo sviluppo orientato al cliente.

Espansione più rapida nei mercati locali

Oltre al recupero dei depositi, le società hanno indicato come ulteriori benefici una manutenzione ingegneristica più leggera e tempi di lancio più brevi per i metodi di pagamento locali — sebbene l'annuncio non abbia divulgato cifre specifiche sui miglioramenti in tali aree. In assenza di dati quantificati, il tasso di recupero dei depositi rappresenta la misura numerica più chiara dell'impatto dell'integrazione resa pubblica dalle aziende.

Luno serve milioni di clienti in più mercati, quindi l'accesso a opzioni di pagamento localmente rilevanti è centrale nel modo in cui la piattaforma opera. Gli assetti bancari e le preferenze di pagamento variano da paese a paese, richiedendo alle piattaforme di adattare la propria infrastruttura di approvvigionamento alle condizioni locali.

Con MoneyHash che gestisce le connessioni attraverso un sistema condiviso, Luno può potenzialmente introdurre nuove opzioni di pagamento senza avviare un progetto di integrazione completamente separato per ogni fornitore — un modello operativo più flessibile man mano che la piattaforma si espande o adegua i propri servizi tra le giurisdizioni.

La payment orchestration guadagna importanza in Africa

Il progetto evidenzia inoltre perché la payment orchestration è importante nelle regioni in cui le infrastrutture finanziarie e le abitudini di pagamento dei clienti variano notevolmente. In Africa, le aziende attive a livello internazionale spesso devono connettersi a più fornitori locali per offrire servizi di pagamento accessibili e affidabili.

Per le piattaforme di criptovalute, i depositi andati a buon fine sono particolarmente importanti perché i clienti devono approvvigionare i propri conti prima di poter partecipare al trading o utilizzare altri servizi finanziari. Un deposito fallito può bloccare i clienti a quel primo passaggio, ed è per questo che il recupero di pagamenti altrimenti persi ha un significato commerciale per piattaforme come Luno.

Il recupero dichiarato del 25% dei depositi potenzialmente persi da parte di Luno dimostra come l'instradamento delle transazioni e la gestione centralizzata dei pagamenti possano ridurre i fallimenti di pagamento sostenendo al contempo l'espansione su mercati diversi. I risultati a più lungo termine dipenderanno dai volumi di transazione, dalle prestazioni dei fornitori e dall'efficacia dell'instradamento alternativo.

Ciò nondimeno, l'integrazione illustra come l'infrastruttura di pagamento possa diventare una componente strategica per l'acquisizione e la fidelizzazione dei clienti e la crescita internazionale delle piattaforme finanziarie digitali.

Fonte: CoinTrust