LoanPro, la moderna piattaforma di lending e credito, ha annunciato una serie di nuovi prodotti che coprono pagamenti, erogazione di prestiti tramite carta e servicing assistito dall'AI, riunendo in un unico sistema funzioni che i finanziatori spesso gestiscono attraverso più fornitori, con l'obiettivo dichiarato di ridurre i costi di gestione. La consolidazione mira a una nota frammentazione operativa, in cui pagamenti, erogazione e servicing sono affidati ciascuno a un fornitore diverso e il personale deve ricomporre i dati a mano. L'azienda ha presentato i prodotti a finanziatori e partner al suo annuale Salt Flats Summit, su invito soltanto, dove ogni novità è stata dimostrata dal vivo sul palco.

"Da anni i finanziatori ci chiedono di gestire per loro una parte maggiore di queste attività, con un unico contratto e un unico team da contattare", ha dichiarato Rhett Roberts, CEO e co-fondatore di LoanPro. "Elaborazione dei pagamenti, erogazione in tempo reale tramite carta e guardie per l'AI sono ormai integrate nel core di LoanPro, e tutto è attivo da oggi. Un finanziatore può ora inviare fondi a un mutuatario di venerdì sera oppure far sì che un agente AI contribuisca alla gestione di un conto, e tutto resta all'interno di LoanPro."

I lanci includono LoanPro DirectPay, un servizio di elaborazione dei pagamenti sviluppato da LoanPro e integrato in tutta la piattaforma, e Beyond Credit, una Mastercard virtuale attualmente in onboarding per i finanziatori rateizzati, che consente loro di erogare i fondi del prestito in tempo reale verso il portafoglio digitale del mutuatario. Per i team di servicing, LoanPro ha introdotto l'AI Account Briefing e il LoanPro MCP, che connette gli agenti AI alla piattaforma sotto gli stessi controlli di accesso e guardie di compliance utilizzati dai finanziatori per i propri agenti umani. LoanPro ha inoltre annunciato nuovi partner di pagamento, la predizione delle insolvenze Risk Radar, il monitoraggio continuativo della conformità, LoanPro Connect e il supporto completo alle secured card.

LoanPro Payments e LoanPro DirectPay

LoanPro ha rinominato la propria suite di pagamenti LoanPro Payments. Sull'intera base clienti, la piattaforma movimenta circa 4 miliardi di dollari al mese in rimborsi ed erogazioni di prestiti. Il pezzo centrale della suite è LoanPro DirectPay, un servizio di elaborazione dei pagamenti costruito da LoanPro stesso e integrato in tutta la piattaforma.

Poiché LoanPro detiene sia i dati del prestito sia i dati di elaborazione, DirectPay riconcilia automaticamente le transazioni, così i team operativi non devono più passare ore ad abbinare manualmente i report. Durante una chiamata con un mutuatario, glii di servicing possono seguire un pagamento passo dopo passo, capire perché un pagamento è fallito e gestire una contestazione o un rimborso senza cambiare sistema. I nuovi clienti seguono un flusso di onboarding automatizzato e, una volta approvati, possono iniziare ad accettare pagamenti in circa 20 minuti. DirectPay gira su un'infrastruttura di partner che elabora oltre 2.000 miliardi di dollari di transazioni all'anno, senza limitazioni di throttling o throughput.

LoanPro Payments aggiunge inoltre due partner. Moov è ora il primo processore di pagamenti acquistabile direttamente tramite LoanPro, con un unico contratto e un unico listino prezzi. CheckAlt porta l'elaborazione lockbox ed è già integrato nella piattaforma. LoanPro continuerà a supportare e investire in tutte le integrazioni e partnership con i processori esistenti.

Beyond Credit

Beyond Credit è una Mastercard virtuale che funge da dispositivo di accesso a un prestito rateizzato. I finanziatori possono erogare i fondi del prestito in tempo reale verso il portafoglio Apple Pay o Google Pay del mutuatario, 24 ore su 24, compresi fine settimana e festivi, quando l'ACH non è attivo. Questa finestra ha un impatto pratico: i fondi rilasciati al di fuori degli orari dell'ACH — di venerdì sera o in un giorno festivo — altrimenti resterebbero in attesa fino al giorno lavorativo successivo, ed è proprio questa la lacuna che l'erogazione tramite carta è progettata a colmare. La carta non è revolving e non prevede commissioni né interessi; tali condizioni restano sul prestito stesso all'interno di LoanPro.

I finanziatori possono limitare dove la carta è utilizzabile per nome del merchant, ID del merchant, località o merchant category code, e possono ricevere dati di spesa a livello di merchant. LoanPro funge da program manager, gestendo il servizio clienti, le contestazioni e i chargeback, e gestisce la mitigazione delle frodi con Mastercard e il proprio processore emittente. Beyond Credit è attualmente in onboarding con i finanziatori rateizzati.

LoanPro Intelligence Suite e LoanPro MCP

La nuova LoanPro Intelligence Suite, che include l'AI Account Briefing, fornisce agli agenti di servicing un riepilogo in linguaggio semplice di ciascun conto, con indicatori di salute, attività recenti e prossimi passi suggeriti in base a come quel finanziatore gestisce situazioni simili. In un'indagine di LoanPro tra i finanziatori sulla sua piattaforma, gli agenti dedicavano in media il 20% di ogni chiamata di servizio alla ricerca di informazioni. Nei test di LoanPro, il briefing ha ridotto questa quota al 10-15% della chiamata, e fino al 5% in alcuni casi. Il briefing gira su modelli post-addestrati da LoanPro e distribuiti all'interno dell'ambiente AWS di ciascun cliente, così i dati del finanziatore restano entro tale perimetro. Si basa sull'interfaccia AI-native sviluppata da LoanPro con AllCloud e AWS, che ha ridotto i tempi delle chiamate ai clienti fino al 15%.

Il LoanPro MCP (Model Context Protocol) alimenta la suite, permettendo ai finanziatori di connettere alla piattaforma agenti AI e modelli di loro scelta. La prima fase è attiva e supporta l'estrazione del contesto e della cronologia dei conti, l'elaborazione dei pagamenti, la configurazione degli addebiti automatici e la registrazione delle promesse di pagamento. Ogni richiesta passa attraverso i controlli di accesso basati sui ruoli e le guardie di compliance di LoanPro, così un agente AI può accedere solo a ciò che può raggiungere il proprio utente umano, e ogni azione è registrata nell'audit trail a nome di persona. Il progetto risponde alla domanda centrale che i finanziatori affrontano con l'ingresso dell'AI nel servicing: come il software possa agire sui conti senza uscire dai controlli, dagli audit trail e dagli obblighi di conformità costruiti attorno al personale umano. Una seconda fase aggiungerà funzioni di servizio più ampie, comprese le comunicazioni con i mutuatari. Una terza fase, prevista per il prossimo anno, estenderà l'MCP a ogni servizio LoanPro.

"Guidi veloce solo quanto ti fidi dei tuoi freni per fermarti", ha dichiarato Colin Terry, Chief Product Officer di LoanPro. "I finanziatori hanno passato anni a costruire controlli attorno ai propri agenti umani, e il LoanPro MCP transita attraverso quegli stessi controlli di accesso basati sui ruoli e guardie di compliance. Noi portiamo il contesto, l'azione e la fiducia. Voi portate il pensiero, e avete una strategia AI pronta all'uso."

Altri annunci

• Risk Radar: un modello di machine learning addestrato sul portafoglio stesso del finanziatore, che prevede la probabilità di insolvenza, così i team di servicing sanno quali conti contattare per primi. Risk Radar confluirà nell'AI Account Briefing e sarà disponibile nelle prossime settimane.
• Monitoraggio continuativo: verifiche automatizzate SCRA, MLA, Death Master File, fallimenti dei consumatori e OFAC, su una programmazione scelta dal finanziatore, con la possibilità di agire su qualsiasi riscontro.
• LoanPro Connect: un'estensione della piattaforma che collega l'attività in LoanPro a oltre 1.200 API pronte all'uso, tra cui Google Sheets, Outlook e Slack.
• Secured card e Associated Ledgers: gli Associated Ledgers tracciano un deposito o altro saldo di attività su un conto e possono collegare il credito disponibile a quest'ultimo, offrendo a LoanPro il supporto completo alle secured card. I conti possono contenere un numero illimitato di associated ledgers, e la funzione arriverà sui prestiti rateizzati entro la fine dell'anno.

Secondo l'azienda, elaborazione dei pagamenti, erogazione in tempo reale tramite carta e le guardie per l'AI sono attive oggi nella piattaforma, mentre Risk Radar arriverà nelle prossime settimane e il supporto agli Associated Ledger per i prestiti rateizzati è previsto entro la fine dell'anno. La roadmap definisce anche i prossimi sviluppi da seguire: la seconda fase dell'MCP, che porterà le comunicazioni con i mutuatari nel servicing assistito dall'AI, e una terza fase prevista per il prossimo anno che estenderà il protocollo a ogni servizio LoanPro.

Fonte: Globalfintechseries