Lendesca, fornitore di servizi di origination per istituti di credito basato nativamente sull'intelligenza artificiale, ha annunciato l'acquisizione di SBA Collective, la società di servizi per istituti di credito fondata dal veterano del settore SBA Ray Drew. Nell'ambito dell'acquisizione, Drew entra in Lendesca come chief revenue officer e anche alcuni membri del team di SBA Collective si uniranno all'azienda. L'operazione porta con sé anche la rete di relazioni con banche comunitarie e regionali e con le credit union che Drew ha costruito in oltre un decennio di attività nei prestiti SBA.

Le due società sono nate dalla stessa premessa di fondo: un numero sempre più esiguo di istituti origina oggi una quota crescente dei volumi SBA 7(a) e, man mano che questa concentrazione aumenta, i titolari di piccole imprese perdono le relazioni di credito locali che avevano reso il programma efficace fin dalle origini. Il programma 7(a) è l'offerta di punta della SBA: l'agenzia garantisce fino all'85% di un prestito idoneo, consentendo agli istituti partecipanti di concedere credito a piccole imprese che potrebbero non qualificarsi per il finanziamento tradizionale. Drew ha esposto pubblicamente questa tesi al lancio di SBA Collective, mentre l'amministratore delegato di Lendesca, Chris Hurn, che in precedenza aveva fondato l'erogatore di prestiti SBA non bancario Fountainhead Commercial Capital, sostiene un'analoga posizione da gran parte della propria carriera.

«Ray ha iniziato nel settore dei prestiti SBA lavorando con me e negli anni è diventato una delle voci più autorevoli del settore SBA», ha dichiarato Chris Hurn, CEO di Lendesca. «Siamo giunti alla stessa conclusione da direzioni diverse. Gli istituti stanno uscendo dalla SBA perché il carico operativo spesso non giustifica più il rendimento, e i mutuatari che hanno più bisogno del programma sono quelli che ne pagano il prezzo. Riportare Ray a bordo è un momento che chiude il cerchio per entrambi».

Drew ha fondato SBA Collective all'inizio del 2025 dopo una carriera trascorsa a originare prestiti SBA 7(a) e a costruire programmi di credito per istituzioni finanziarie nazionali. Conduce inoltre «The Art of SBA Lending», uno dei primi podcast del settore, che in sei anni di attività è diventato un punto di ritrovo per la comunità SBA. Tra gli ospiti figurano l'ex amministratrice della SBA Jeanne Hulit e l'amministratore delegato di Live Oak Bank, Chip Mahan. Dal programma sono nati due spin-off e due degli eventi più ambiti del settore, il Director's Retreat e il BDO Retreat.

Come chief revenue officer, Drew guiderà le partnership con gli istituti di credito, i canali di referral e le attività di sviluppo commerciale di Lendesca, con l'obiettivo di aiutare le istituzioni finanziarie comunitarie e regionali a lanciare ed espandere programmi di credito con garanzia governativa.

«Ho fondato SBA Collective per affrontare problemi di cui questo settore parla da quando ne faccio parte — come il fatto che solo circa il 13% degli istituti idonei partecipa all'erogazione di prestiti 7(a), nonostante si tratti di una delle classi di attività più interessanti a loro disposizione», ha detto Drew. «A un certo punto mi è stato chiaro che la tecnologia avrebbe avuto qui un ruolo determinante e, quando ho cominciato a utilizzare il sistema di loan intelligence di Lendesca, è stato come guardare nel futuro. Ora, con più risorse a disposizione, posso portare avanti la mia missione di far progredire il lending SBA come mai prima d'ora».

L'attrattiva del programma per gli istituti si fonda in parte proprio su questa garanzia governativa e su un mercato secondario attivo, nel quale le porzioni garantite dei prestiti 7(a) vengono vendute agli investitori, fornendo liquidità all'istituto che ha originato il prestito. Il modello di Lendesca è concepito per aggiungere volumi SBA e capacità di credito agli istituti finanziari, sia lavorando al fianco dei team già esistenti sia fornendo all'istituto l'infrastruttura completa necessaria per avviare un programma senza costruirlo da zero. Operando come fornitore di servizi per istituti di credito nell'ambito della politica di credito e della supervisione di ciascun istituto, Lendesca gestisce l'intero ciclo di vita del prestito, compresa la ricerca dei mutuatari, la predisposizione delle pratiche, l'underwriting, la chiusura, l'esecuzione sul mercato secondario e la gestione continuativa su SBA 7(a), USDA Business & Industry, USDA Community Facilities e prestiti a termine commerciali.

L'azienda afferma che questo approccio consente agli istituti partner di far crescere i volumi SBA senza aumentare il personale dedicato allo sviluppo commerciale o alle operazioni di prestito e senza i costi fissi a esse associati. Secondo i dati riportati dallo stesso Drew, circa l'87% degli istituti idonei resta ancora fuori dal mercato dei prestiti 7(a), e colmare questo divario è l'obiettivo del suo nuovo mandato — partnership con gli istituti, canali di referral e sviluppo commerciale. L'annuncio non ha precisato come «The Art of SBA Lending», i suoi programmi derivati e il Director's Retreat e il BDO Retreat opereranno all'interno della società risultante dalla combinazione.