Grey, la società di pagamenti transfrontalieri sostenuta da Y Combinator, ha sviluppato rotte di conversione valutaria dirette che consentono alle imprese africane di pagare fornitori oltre confine senza prima convertire i propri fondi in dollari statunitensi, ampliando i propri servizi per le aziende che commerciano in tutto il continente.

Idorenyin Obong, cofondatore e amministratore delegato di Grey, ha reso noto lo sviluppo durante un briefing con i giornalisti ai margini di Moonshot by TechCabal 2026 a Lagos, in Nigeria, giovedì. Ha individuato l'affidabilità dei pagamenti e la liquidità in valuta estera (FX) come due delle principali sfide che le imprese affrontano nelle transazioni internazionali.

I pagamenti tra paesi africani possono comportare multiple conversioni valutarie. Un'impresa nigeriana che paga un fornitore in Kenya, ad esempio, potrebbe dover convertire la naira in dollari statunitensi prima di scambiarli con scellini kenioti, aggiungendo un ulteriore passaggio a una transazione già complicata.

"Nella maggior parte dei casi, se fai commercio all'interno dell'Africa, c'è sempre una qualche forma di valuta intermediaria", ha detto Obong. "Abbiamo costruito queste coppie valutarie, queste coppie valutarie esotiche, in modo che non sia mai necessario passare per il dollaro statunitense."

Obong ha detto che Grey ha investito in infrastrutture di pagamento che consentono ai clienti in Nigeria, Kenya e Ghana di ricevere e inviare denaro, supportate da accordi di liquidità in più valute. Secondo l'azienda, l'infrastruttura consente il regolamento in tempo reale in diverse valute supportate, riducendo la necessità per le imprese di procurarsi valuta estera tramite molteplici intermediari.

Il problema va oltre i clienti di Grey. In ottobre, la Bank for International Settlements (BIS), la banca globale delle banche centrali, ha dichiarato che molti pagamenti tra paesi africani passano ancora attraverso reti bancarie corrispondenti al di fuori del continente, aumentando i costi ed esponendo le imprese a rischi operativi.

Anche altri fornitori di pagamento stanno cercando di affrontare il problema. Il Pan-African Payment and Settlement System (PAPSS), sviluppato da Afreximbank in collaborazione con istituzioni africane, ha ampliato l'infrastruttura di pagamento in valute locali. A febbraio, ha stabilito una partnership con la rete keniota Pesalink per collegare i pagamenti regionali con le banche kenioti e i fornitori di moneta mobile.

Ridurre i passaggi di conversione valutaria è solo una parte della sfida. Le imprese necessitano anche della garanzia che i pagamenti arrivino ai fornitori entro i tempi previsti, soprattutto quando i ritardi possono compromettere gli approvvigionamenti e le relazioni commerciali. Obong ha detto che i clienti che trasferiscono importi di appena 50 dollari e importi maggiori fino a 1 milione di dollari possono trovarsi nell'incertezza se i fondi raggiungeranno la destinazione quando necessario. Grey fornisce tempi di consegna stimati e dichiara di aver investito in infrastrutture per migliorare l'affidabilità dei propri pagamenti internazionali.

"Abbiamo trascorso gli ultimi sei anni a costruire l'infrastruttura per garantire una consegna last-mile del 99,99% ai nostri clienti", ha detto Obong.

A febbraio, Grey si è espansa nei pagamenti e nel regolamento per le imprese man mano che crescevano i volumi di transazioni dei consumatori. Durante il briefing, Obong ha rivelato che l'azienda ha elaborato oltre 40 milioni di transazioni e quasi 5 miliardi di dollari in pagamenti dalla fondazione.

Grey Business, la sua piattaforma multivaluta per startup e piccole imprese, ha elaborato quasi 100 milioni di dollari dal lancio a febbraio, secondo l'azienda. A giugno, la società ha dichiarato che la piattaforma aveva elaborato 61,4 milioni di dollari nei primi quattro mesi, in parte grazie alla domanda di pagamenti basati su stablecoin. L'azienda ha anche espanso i pagamenti verso la Cina, consentendo alle imprese di pagare fornitori esteri in yuan cinesi.

Oltre ai pagamenti aziendali, Grey sta cercando di risolvere un altro problema: cosa accade dopo che gli individui ricevono denaro dall'estero. Obong ha detto che l'azienda è nata nel 2020 come servizio di cambio valuta, per poi espandersi nei conti in valuta estera dopo aver scoperto che i clienti incontravano difficoltà già nel ricevere pagamenti internazionali. Il lavoro da remoto ha accelerato la domanda di questi servizi, in particolare tra i professionisti che guadagnano in valute estere vivendo nei mercati africani.

"La maggior parte dei nostri clienti usava Grey per ricevere il proprio stipendio in valuta estera. Così abbiamo deciso di costruire ciò che definirei semplicemente un conto stipendio per questi clienti", ha detto.

Questa intuizione ha portato l'azienda a sviluppare Paycheck, il prodotto per gli stipendi che Grey ha lanciato mercoledì. Il servizio consente ai professionisti che guadagnano in dollari, sterline ed euro di ricevere e gestire i propri stipendi, con funzionalità pensate per separare il denaro destinato alla spesa da quello destinato al risparmio.

Paycheck si integra inoltre con Pouch, la funzione di risparmio di Grey, che permette ai clienti di mettere da parte denaro per obiettivi come istruzione, viaggi o acquisti importanti. L'azienda sta esplorando vantaggi aggiuntivi, tra cui credito e premi legati allo stile di vita. L'iniziativa riflette l'ambizione di Grey di costruire servizi attorno alle attività finanziarie dei clienti, anziché limitarsi ad aiutarli a ricevere o trasferire denaro.

Grey ha anche affrontato domande durante il briefing sulle difficoltà che alcuni clienti incontrano nell'accesso ai conti in valuta estera e nell'ottenimento dell'assistenza. L'azienda ha detto di offrire assistenza digitale attiva 24 ore su 24 e di avere una sede fisica, anche se considera il supporto online più efficace per instradare le segnalazioni dei clienti ai propri team distribuiti.

La prossima sfida di Grey è dimostrare che la sua gamma di servizi in espansione possa risolvere questi problemi in modo costante. Per i clienti, ciò significa poter accedere alle rotte valutarie promesse, ricevere stime di consegna chiare e ottenere supporto quando pagamenti o conti richiedono attenzione.