L'esperto di finanza personale e volto di Ramsey Solutions George Kamel, che conduce The Ramsey Show e cura il podcast The Fine Print, non ha esitato a richiedere il contributo iniziale di 1.000 dollari del governo federale per il suo giovane figlio quando, a luglio, i depositi hanno cominciato ad arrivare sui neonati Trump Accounts destinati ai bambini idonei. Ma anche mentre accoglieva con favore quello che ha definito «un po' di soldi restituiti» dallo Zio Sam, Kamel ha lanciato un avvertimento prudente ai genitori di tutta l'America sulle clausole fiscali in piccolo carattere del programma — e sul costoso errore che famiglie benintenzionate potrebbero commettere.

«Essendo genitore di un bambino di 1 anno e di uno di 3, ne ho approfittato. E il 4 luglio quei 1.000 dollari sono arrivati sul conto di mio figlio, e ho esclamato: 'Evviva! Un po' di soldi indietro dal governo, al quale ho dato così tanto'», ha raccontato Kamel a Fox News Digital.

«Se riesci a comprendere la potenza della crescita composta, allora questo Trump Account è valso la pena solo per iniziare a ragionarci sopra», ha proseguito. «Ma la verità è che i benefici fiscali non sono un granché».

L'iniziativa, debuttata nell'ambito del lancio dei Trump Accounts nel 2026, è una disposizione della nuova legislazione fiscale — lo One Big Beautiful Bill Act firmato dal presidente Trump a luglio 2025 — che prevede 1.000 dollari per ogni neonato cittadino statunitense idoneo i cui genitori iscrivono il bambino al programma. I bambini nati tra il 4 luglio 2025 e il 1° gennaio 2029 hanno diritto ai 1.000 dollari integrali, con l'importo iniziale federale ridotto progressivamente per i bambini nati negli anni successivi. Non sono necessari contributi, ma i genitori possono depositare fino a 5.000 dollari all'anno, con i fondi investiti in un fondo azionario indicizzato statunitense qualificato. La struttura fiscale evidenziata da Kamel si avvicina più a uno strumento a tassazione differita che a un Roth IRA: i contributi entrano dopo le tasse, i rendimenti sono tassati come reddito ordinario al momento del prelievo e le distribuzioni senza penalità sono limitate a usi qualificati come l'istruzione universitaria, la prima casa o una piccola impresa — un contrasto che aiuta a spiegare la sua affermazione secondo cui «i benefici fiscali non sono un granché».

Durante una riunione pubblica del Gabinetto il 31 luglio, il presidente Donald Trump ha dichiarato che da quando il programma è stato avviato sono stati aperti più di 7 milioni di Trump Accounts.

Kamel ha illustrato la potenziale crescita a lungo termine del capitale iniziale. «Ecco i conti: se ricevi i 1.000 dollari gratis, beh, quella cifra potrebbe crescere fino a quasi mezzo milione o più entro i 65 anni di mio figlio, senza mai aggiungere nulla», ha detto, prima di passare ad altri modi di investire sul futuro dei figli.

«Riservate il piano 529 all'istruzione. Ha vantaggi fiscali di gran lunga superiori. Usate reddito già tassato, prelevate senza tasse e cresce senza tasse. È la mossa migliore per le spese di istruzione», ha spiegato. «Per quanto riguarda altre cose, un Roth IRA custodiale è ottimo, ma serve reddito da lavoro. Quindi il vero punto di forza del Trump Account è che non serve alcun reddito da lavoro».

Senza alcun contributo aggiuntivo, si stima che il conto valga circa 5.800 dollari a 18 anni e circa 200.000 dollari a 55 anni. Kamel ha inoltre affermato che potrebbe crescere fino a circa 5 milioni di dollari entro i 65 anni.

Il suo avvertimento principale, tuttavia, era rivolto ai genitori che corrono a investire per i figli trascurando i propri debiti, il fondo di emergenza o il risparmio per la pensione — un ordine di priorità che rispecchia il metodo dei «Baby Steps» di Ramsey, che colloca gli investimenti per la pensione avanti al finanziamento dell'istruzione dei figli.

«Mi piace che stiamo portando questa conversazione al centro dell'attenzione con questi Trump Accounts… Ma la triste verità è che la maggior parte degli americani non investe per sé stessa, figuriamoci se ha la possibilità di investire per i figli», ha detto. «Diciamo alle persone: ehi, liberatevi dei debiti, non dovete soldi ad altri, create un fondo di emergenza per avere il margine di costruire ricchezza per voi stessi. E solo quando investite il 15% del vostro reddito nella vostra pensione, solo allora dovreste pensare a investire per i vostri figli».

«La verità dei fatti è che molti figli si trovano a dover sostenere i genitori anziani che non hanno pianificato la propria pensione. Quindi ora devono finanziare la loro pensione mentre cercano di sostenere la propria vita e i propri figli. Questo ha creato un vero vincolo e un vero fardello per le generazioni più giovani», ha proseguito Kamel. «E io non voglio fare questo ai miei figli».

«Quindi, se puoi acquisire presto questa mentalità, che la crescita composta è la chiave… spero che tu abbia la possibilità di lasciare quell'eredità per cui i tuoi figli dicano: 'Wow, non riesco a credere al vantaggio che i miei genitori mi hanno dato preparandomi in questo modo'».

Fonte: Fox Business. Alexandra Koch di FOX Business ha contribuito a questo report.