Un panel di arbitrato della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ha ordinato a Charles Schwab di pagare quasi 1,34 milioni di dollari, dopo che fondi appartenenti a una cliente anziana sono stati trasferiti con bonifici all'exchange di criptovalute Okcoin nell'ambito di una presunta truffa.

La FINRA, l'organizzazione di autoregolamentazione che supervisiona le società di intermediazione statunitensi, gestisce un foro di arbitrato in cui sono comunemente risolte le controversie tra investitori e broker. I premi emessi dai suoi panel sono generalmente vincolanti e soggetti solo a un riesame limitato da parte dei tribunali.

Il premio, emesso a settembre 2026, ha risolto una controversia presentata dal trust della famiglia Morthland. I querelanti hanno sostenuto che Schwab non ha tutelato il patrimonio della cliente e non ha risposto adeguatamente ai segnali di un possibile sfruttamento finanziario di un anziano.

Secondo la pretesa, tre bonifici hanno spostato quasi 1,7 milioni di dollari dal conto fiduciario Schwab della cliente a Okcoin nell'arco di tre giorni. La cliente aveva 82 anni all'epoca. Gli investigatori hanno in seguito recuperato circa 350.000 dollari, riducendo l'importo effettivamente richiesto dalla famiglia.

Il panel FINRA si divide sulla responsabilità di Schwab

La famiglia ha presentato le sue pretese nel 2024, alleging negligenza, inadempimento contrattuale, violazione dell'obbligo fiduciario e violazioni delle regole FINRA. Il panel si è pronunciato a favore dei querelanti con un voto di 2 a 1, con un arbitre dissenziente. Ha riconosciuto circa 1,34 milioni di dollari di danni compensativi, ma ha negato le spese legali.

L'avvocato della famiglia ha sostenuto che i trasferimenti contenevano segnali d'allarme che avrebbero dovuto richiedere un controllo aggiuntivo. Ha affermato che le società di intermediazione hanno la responsabilità di mantenere sistemi di supervisione ragionevoli, in grado di rilevare e affrontare il sospetto sfruttamento di anziani Il regolamento FINRA offre alle società uno strumento per tali situazioni, consentendo loro di applicare sospensioni temporanee degli esborsi quando sospettano ragionevolmente lo sfruttamento finanziario di un cliente anziano o vulnerabile.

Schwab ha contestato la decisione, dichiarando di non concordare con le conclusioni del panel. La società ha inoltre sottolineato l'importanza che i clienti rimangano prudenti nelle transazioni finanziarie e proteggano le proprie informazioni personali.

I trasferimenti in crypto sollevano preoccupazioni per le frodi a danno degli anziani

La controversia arriva mentre le società finanziarie affrontano un controllo crescente sulle truffe che utilizzano transazioni in criptovalute per spostare fondi rubati. Gli exchange di criptovalute possono essere coinvolti in schemi fraudolenti quando i criminali inducono le vittime a inviare grandi bonifici con pretext ingannevoli.

Il caso illustra inoltre una sfida più ampia per i broker: i clienti possono autorizzare transazioni che in seguito si rivelano fraudolente, e determinare quando una società debba intervenire resta una questione controversa nelle dispute che coinvolgono lo sfruttamento finanziario di anziani e asset digitali.

Per gli investitori, l'episodio sottolinea l'importanza di verificare in modo indipendente le richieste di pagamento inattese e di coinvolgere familiari di fiducia o professionisti finanziari prima di eseguire grandi trasferimenti in criptovalute.

Fonte: CryptoMeter io