FHLBank Topeka amplia le opzioni di garanzia ipotecaria accettando VantageScore 4.0
Punti chiave
- •Le 637 istituzioni associate di FHLBank Topeka possono ora vincolare garanzie ipotecarie sottoscritte con VantageScore 4.0 in alternativa a Classic FICO.
- •I prestiti vincolati costituiscono la garanzia per la liquidità fornita dalle FHLBank, quindi accettare prestiti sottoscritti con VantageScore amplia le garanzie che possono supportare i finanziamenti agli associati.
- •VantageScore 4.0, lanciato nel 2017 da una joint venture di Equifax, Experian e TransUnion, applica l'apprendimento automatico e dati di tendenza, inclusi i pagamenti dell'affitto esclusi dai modelli tradizionali.
- •Il modello può valutare consumatori con storia creditizia limitata o assente, posizionando i prestatori per servire acquirenti affidabili storicamente esclusi dalle valutazioni di credito convenzionali.
- •Il CEO Jeffrey Kuzbel ha presentato la modifica come un'aggiunta a strumenti come i contributi per l'assistenza all'acconto e i programmi di mutui a tassi ridotti volti a rendere la proprietà immobiliare più accessibile.
FHLBank Topeka ha annunciato che le proprie 637 istituzioni finanziarie associate possono ora vincolare garanzie ipotecarie sottoscritte con i punteggi di credito VantageScore in alternativa al modello di punteggio di credito Classic FICO. La decisione ha un peso che va oltre la politica di valutazione: le FHLBank regionali forniscono liquidità ai prestatori associati, e i prestiti vincolati dagli associati costituiscono la garanzia per tale finanziamento, quindi la gamma di garanzie idonee determina come i prestatori possono finanziare i mutui che erogano.
Tenendo conto dei pagamenti dell'affitto e di altri dati di credito dei consumatori non inclusi nei modelli di valutazione tradizionali, VantageScore 4.0 è progettato per ampliare l'accesso al credito ipotecario e sostenere una proprietà immobiliare sostenibile, secondo l'annuncio.
L'idoneità ampliata delle garanzie ipotecarie residenziali da una a quattro unità familiari che le istituzioni associate possono vincolare a FHLBank Topeka è intesa a promuovere l'erogazione di mutui ad acquirenti affidabili che sono stati storicamente esclusi dai modelli di credito convenzionali. Con un ulteriore modello di valutazione ora accettato per l'idoneità al vincolo, gli associati possono allineare le garanzie offerte con gli standard di sottoscrizione che utilizzano.
"FHLBank Topeka è orgogliosa di ampliare le nostre opzioni di garanzia ipotecaria aggiungendo un altro modello di punteggio di credito accettabile", ha dichiarato Jeffrey Kuzbel, Presidente e CEO di FHLBank Topeka. "Ad altri strumenti innovativi come i nostri contributi per l'assistenza all'acconto, i programmi di mutui a tassi ridotti e gli investimenti in obbligazioni abitative, questo miglioramento riflette il nostro impegno costante a rendere la proprietà immobiliare più accessibile."
Contesto
Il Federal Home Loan Bank System, istituito dal Congresso nel 1932, comprende 11 banche regionali sponsorizzate dal governo che forniscono liquidità ai prestatori associati che sostengono la finanza abitativa e lo sviluppo delle comunità. FHLBank Topeka è una di queste banche regionali.
VantageScore 4.0, introdotto nel 2017 da VantageScore Solutions — una joint venture delle tre agenzie di credito nazionali, Equifax, Experian e TransUnion — incorpora l'apprendimento automatico e dati di credito di tendenza. Il modello può generare punteggi di credito per molti consumatori con storia creditizia tradizionale limitata o assente, una popolazione spesso trascurata dagli approcci di valutazione convenzionali. È proprio questa portata di valutazione a collegare il modello all'idoneità delle garanzie, poiché i prestiti sottoscti con esso possono essere vincolati dagli associati che attingono alla liquidità della Banca.
Maggiori informazioni sono disponibili sul sito web di FHLBank Topeka.
Fonte: GlobalFinTechSeries
