La Financial Conduct Authority (FCA) ha vietato a un ex consulente di Quilter di operare nel settore finanziario e lo ha multato di 742.700 sterline, accusandolo di aver "tradito in modo imprudente le proprie responsabilità" offrendo consulenza pensionistica per la quale non era qualificato.

Daniel Thomas, la cui società DPT Financial Solutions era un rappresentante autorizzato del gestore patrimoniale del FTSE 250 Quilter, ha ricevuto un divieto a vita dal settore finanziario dopo aver fornito ai clienti consulenza sulle loro pensioni a benefici definiti (DB), come riferito giovedì dall'autorità di vigilanza della City.

Il regolatore ha accertato che nel corso di cinque anni Thomas ha indotto in errore più di 50 clienti, raccomandando loro di trasferirsi dalle pensioni DB — regimi in cui i risparmiatori ricevono un reddito garantito per il resto della vita, basato in linea di massima sulla retribuzione finale. Consigliando ai clienti di passare ad altri regimi, Thomas ha guadagnato oltre 173.000 sterline in commissioni.

Thomas, la cui società di consulenza finanziaria con sede a Bridgend era stata esclusa dalla rete di Quilter oltre sei anni fa, ha fornito consulenze per le quali non era né qualificato né autorizzato, secondo la FCA.

Secondo le regole della FCA, i consulenti devono possedere una specifica qualifica in materia di trasferimenti pensionistici prima di raccomandare trasferimenti da regimi DB, e qualsiasi risparmiatore con valori di trasferimento superiori a 30.000 sterline è tenuto a ricevere consulenza regolamentata prima di procedere al passaggio. Le regole sono state rafforzate in seguito alle riforme sulla libertà pensionistica introdotte nel 2015, che hanno aumentato notevolmente la domanda di trasferimenti e, con essa, la preoccupazione del regolatore per consulenze inadeguate — un controllo che si è intensificato dopo l'episodio del British Steel Pension Scheme, in cui migliaia di siderurgici erano stati consigliati di uscire dal proprio regime DB.

"Quando consulti qualcuno sulla propria pensione, ne tieni il futuro nelle tue mani", ha dichiarato Therese Chambers, direttrice esecutiva dell'ufficio enforcement della FCA. "Il signor Thomas ha tradito in modo imprudente questa responsabilità."

"Non smetteremo di agire contro chi ignora le nostre regole e mette ingiustamente a rischio le persone e i loro sudati risparmi", ha aggiunto.

Thomas "ha ripetutamente indotto in errore i fornitori pensionistici"

Raramente è nell'interesse dei risparmiatori spostare i propri arrangements pensionistici fuori dai regimi DB. Il loro successore — le pensioni a contribuzione definita — generalmente paga ai clienti importi inferiori, e i loro rendimenti dipendono in misura maggiore dalla performance dei fondi in cui i risparmi sono investiti. La FCA ha a lungo affermato che per la maggior parte delle persone mantenere una pensione DB è probabilmente l'esito migliore.

Thomas ha presentato ricorso contro la decisione, il che significa che le conclusioni della FCA sono attualmente solo provvisorie. L'autorità di vigilanza ha dichiarato che il consulente "ha ripetutamente indotto in errore clienti e fornitori pensionistici" sulle proprie qualifiche, ha distrutto documenti dei clienti e non ha collaborato con le indagini del regolatore. Nei casi in cui i consulenti non possono pagare, i consumatori mal consigliati hanno in passato potuto ottenere risarcimenti tramite il Financial Services Compensation Scheme, anche se ogni eventuale via di indennizzo in questo caso dipenderebbe dall'esito del ricorso e dalle società coinvolte.

La FCA non ha mosso alcuna accusa contro Quilter nell'ambito della decisione. È stato inoltre accertato che Thomas ha fornito informazioni fuorvianti alla società di wealth management — la cui vasta rete comprende più di 1.300 società di consulenza — riguardo al proprio coinvolgimento nei casi di trasferimento pensionistico.

Quilter ha declinato ogni commento.

Fonte: decisione della FCA (PDF)