DBS e Citi hanno completato in pochi minuti un pagamento transfrontaliero in dollari USA, dimostrando che le transazioni nel weekend possono aggirare i ritardi legati ai tradizionali orari bancari.

Il Digital Ledger di Swift ha sincronizzato gli impegni di pagamento tra le due banche, mentre il regolamento è proseguito tramite l'infrastruttura bancaria esistente. DBS ha dichiarato che i depositi tokenizzati — rappresentazioni digitali di depositi bancari commerciali registrati su infrastruttura blockchain — possono supportare la gestione della liquidità aziendale tra mercati, fusi orari e orari bancari ordinari.

La transazione, effettuata il 5 settembre, ha trasferito fondi tra Singapore e gli Stati Uniti utilizzando depositi tokenizzati tramite il Digital Ledger di Swift e si è conclusa in pochi minuti. Ha dimostrato l'elaborazione di pagamenti transfrontalieri al di fuori degli orari bancari tradizionali, con il regolamento proseguito attraverso l'infrastruttura bancaria esistente.

Il pagamento nel weekend riduce i vuoti temporali bancari

Secondo DBS, la transazione ha coinvolto DBS e la sede newyorkese di Citi, mostrando come le istituzioni possano elaborare pagamenti in USD tra giurisdizioni durante i weekend. In passato, i pagamenti transfrontalieri potevano richiedere fino a due giorni lavorativi. La transazione del 5 settembre è stata completata in pochi minuti, eliminando i ritardi legati ai weekend e alle differenze di fuso orario.

Il Digital Ledger di Swift sincronizza gli impegni di pagamento tra le banche partecipanti. Il regolamento avviene comunque tramite l'infrastruttura bancaria esistente anziché direttamente sul ledger. Questo design è rilevante perché la rete di messaggistica di Swift collega migliaia di istituzioni finanziarie in tutto il mondo, consentendo alle banche di adottare il coordinamento basato su blockchain senza ricostruire le infrastrutture di regolamento già in uso.

La soluzione è pensata per le aziende operanti in più mercati e fusi orari e consente ai tesoreri aziendali di spostare liquidità tra entità e mercati al di fuori degli orari bancari ordinari.

I depositi tokenizzati supportano pagamenti sempre attivi

La transazione arriva mentre le istituzioni esaminano strumenti basati su blockchain per la gestione della liquidità e dei cambi. Secondo DBS, il 50% dei leader finanziari intervistati sta esplorando le capacità della blockchain per queste funzioni. I depositi tokenizzati si distinguono dalle stablecoin e dalle valute digitali delle banche centrali: rappresentano crediti sul denaro bancario commerciale esistente, mantenendo i pagamenti all'interno del sistema bancario regolamentato anziché su infrastrutture crypto parallele.

Nel frattempo, i pagamenti transfrontalieri in uscita dall'Asia sono stimati in raggingio di 24.000 miliardi di dollari entro il 2033, rispetto ai 13.500 miliardi di dollari previsti per il 2025, secondo le informazioni fornite da DBS.

Rachel Chew, chief operating officer di DBS e co-responsabile di Digital Assets, ha evidenziato l'interoperabilità tra i sistemi bancari e le reti digitali. Mridula Iyer, responsabile di Services per Asia South di Citi, ha affermato che la transazione ha dimostrato pagamenti transfrontalieri nel weekend tramite il ledger di Swift.

DBS amplia i propri servizi di asset digitali

DBS ha lanciato DBS Token Services nel 2024 come suite di servizi bancari basati su blockchain. L'offerta include i DBS Treasury Tokens per la gestione di tesoreria e liquidità, e la banca utilizza una blockchain permissioned per la propria soluzione di treasury token.

DBS resta inoltre l'unica banca con sede in Asia nel gruppo di progettazione core del ledger digitale di Swift, un organo composto da 12 banche coinvolte nella definizione dell'architettura del ledger. La sua presenza nel gruppo posiziona la banca per contribuire a definire lo sviluppo degli standard di interoperabilità dei ledger condivisi tra le principali valute.

La transazione del 5 settembre aggiunge un pagamento reale nel weekend al lavoro in corso di DBS e Citi con i depositi tokenizzati, collegando Singapore e gli Stati Uniti tramite il ledger di Swift per gli impegni di pagamento, con il regolamento proseguito attraverso l'infrastruttura bancaria esistente dopo il processo sul ledger digitale. Ulteriori transazioni reali con valute e partner bancari aggiuntivi indicheranno se questo modello passerà dalle dimostrazioni pilota all'uso commerciale di routine.