DBS e Citi hanno completato con successo un pagamento transfrontaliero reale in USD utilizzando depositi tokenizzati, segnando un traguardo significativo sulla strada verso il banking "sempre attivo". Il 5 settembre, la transazione è stata elaborata durante il fine settimana tramite Swift's Digital Ledger, collegando Singapore e gli Stati Uniti. Il risultato dimostra come le infrastrutture basate su blockchain possano consentire alle istituzioni di trasferire denaro oltre confine senza essere vincolate agli orari bancari tradizionali.

I pagamenti nel weekend diventano realtà

Il pagamento si è regolato in soli pochi minuti — un miglioramento sostanziale rispetto ai trasferimenti transfrontalieri tradizionali, che in genere possono richiedere fino a due giorni lavorativi. Per le imprese multinazionali, i regolamenti ritardati creano difficoltà di liquidità quando i pagamenti avvengono fuori dagli orari di attività o attraversano più fusi orari. Utilizzando i depositi tokenizzati, DBS e Citi hanno dimostrato che i fondi possono fluire senza interruzioni, 24/7, incluso nei weekend.

Citi ha descritto la transazione riuscita come un esempio di come i pagamenti transfrontalieri possano avvenire oggi, anziché essere una visione lontana del futuro.

Accelerare i pagamenti transfrontalieri è anche una priorità di politica consolidata: il G20 ha endorsato una roadmap, sviluppata con la Banca dei Regolamenti Internazionali, che fissa obiettivi quantitativi per rendere i pagamenti transfrontalieri più economici, veloci e trasparenti entro il 2027.

I depositi tokenizzati acquisiscono slancio istituzionale

A differenza delle stablecoin, i depositi tokenizzati sono una forma digitale del deposito di una banca commerciale e rimangono quindi parte del sistema bancario regolamentato. Poiché restano nei bilanci delle banche, sono generalmente trattati come un'estensione dei rapporti di deposito esistenti anziché come una classe di attività separata, il che orienta il modo in cui banche come DBS e Citi li presentano ai clienti corporate.

Swift collega il banking tradizionale con le reti digitali

La transazione è stata condotta tramite Swift's Digital Ledger, un nuovo sistema che combina le capacità delle reti bancarie esistenti con le emergenti reti finanziarie tokenizzate. Questo approccio consente alle banche di utilizzare la blockchain per regolare le transazioni senza compromettere la conformità normativa, l'interoperabilità o gli accordi bancari esistenti.

Lo sviluppo riflette inoltre un crescente interesse istituzionale verso il denaro tokenizzato. Secondo DBS, il 50% dei decision maker finanziari sta già studiando come adottare strumenti basati su blockchain per migliorare la gestione del cambio estero e della liquidità.

Cresce la domanda di pagamenti globali più rapidi

I volumi dei pagamenti transfrontalieri continuano a crescere rapidamente, in particolare in Asia. Secondo DBS, le previsioni di settore indicano che i pagamenti in uscita dall'Asia verso altre regioni raggiungeranno 24.000 miliardi di dollari entro il 2033 — quasi il doppio dei 13.500 miliardi di dollari registrati nel 2025. Con la crescita dei volumi transazionali, le istituzioni finanziari cercano infrastrutture che facilitino la tracciabilità del capitale in tempo reale tra giurisdizioni diverse.

Il recente pagamento fa parte del più ampio programma di attività digitali di DBS, che comprende soluzioni di tesoreria tokenizzate e iniziative correlate come la piattaforma DBS Token Services. Contribuisce inoltre a consolidare il concetto di depositi tokenizzati come potenziale ponte tra il sistema bancario tradizionale e la finanza basata su blockchain.

La capacità di trasferire fondi in USD in tutto il mondo in pochi minuti — anche fuori dagli orari di attività e attraverso fusi orari — può rappresentare uno dei casi d'uso più pratici della finanza tokenizzata per banche, imprese e i loro team di tesoreria.