DBS e Citi hanno trasferito per la prima volta dollari statunitensi da Singapore a New York durante un weekend. Le banche hanno annunciato lunedì che la transazione è stata regolata in pochi minuti tramite depositi tokenizzati sulla Digital Ledger di Swift, un processo che normalmente richiede fino a due giorni lavorativi.

DBS prevede che i pagamenti asiatici raggiungano i 24.000 miliardi di dollari entro il 2033

Il pagamento è stato eseguito sabato 5 settembre, con la sede newyorkese di Citi a gestire la propria parte, secondo DBS.

Un deposito tokenizzato non è una cripto-attività separata, ma un credito su un deposito bancario effettivo registrato su una blockchain. La Digital Ledger di Swift ha instradato quel credito, movimentando il denaro senza attendere il giorno lavorativo successivo. DBS ha dichiarato che il trasferimento richiede pochi minuti, rispetto alla norma di settore di fino a due giorni lavorativi, eliminando i consueti ritardi causati dai fusi orari e dai weekend.

La distinzione è rilevante per le banche e i loro regolatori: a differenza delle stablecoin, i depositi tokenizzati restano all'interno del sistema bancario regolamentato, emessi solo dalle banche che detengono i depositi sottostanti. Ciò posiziona la tecnologia come la risposta delle banche alla crescita dei trasferimenti transfrontalieri basati su stablecoin, il cui regolamento avviene al di fuori dei circuiti bancari convenzionali.

DBS e Citi stanno commercializzando questa capacità verso aziende che non chiudono mai davvero: imprese di e-commerce, aziende di servizi digitali e i responsabili finanziari aziendali che gestiscono la loro liquidità. L'iniziativa è rivolta a istituzioni operanti in più giurisdizioni, dove un regolamento più rapido significa che fornitori e clienti ottengono un accesso più veloce ai fondi.

"L'elaborazione di una transazione reale durante un weekend dimostra che i pagamenti transfrontalieri sempre attivi sono ormai una realtà", ha dichiarato Mridula Iyer, responsabile dei servizi per il cluster Asia Sud di Citi.

Rachel Chew, Chief Operations Officer del Gruppo DBS e Co-Head of Digital Assets, ha descritto la transazione come il denaro tokenizzato che avanza "dalla sperimentazione all'adozione nel mondo reale".

DBS ha affermato che l'iniziativa è stata guidata dalla domanda, citando un proprio report secondo cui metà dei leader finanziari sta valutando strumenti blockchain per la gestione della liquidità e del rischio valutario. Il report prevede che i pagamenti transfrontalieri in uscita dall'Asia raggiungano i 24.000 miliardi di dollari entro il 2033, circa il doppio dei 13.500 miliardi registrati nel 2025.

La rete di The Clearing House punta a un lancio nel 2027

Citi ha partecipato a luglio a un pilota di Swift per pagamenti transfrontalieri 24/7 con depositi tokenizzati. Di recente è diventata la prima banca statunitense a elaborare transazioni reali sul registro di Swift, in collaborazione con First Abu Dhabi Bank e Oversea-Chinese Banking Corporation.

Citi è inoltre tra le grandi banche statunitensi che stanno costruendo una rete comune di depositi tokenizzati tramite The Clearing House. Cryptopolitan ha riportato che il progetto punta a un lancio nel primo semestre del 2027, mentre le stablecoin guadagnano terreno e il sistema bancario regolamentato cerca di mantenere al proprio interno il denaro aziendale.

Anche DBS dispone di una propria infrastruttura. Nel 2024 la banca ha lanciato la sua suite di servizi bancari basati su blockchain, inclusi i DBS Treasury Tokens per la gestione della liquidità. DBS è inoltre l'unico membro con sede in Asia del gruppo di 12 banche che sta progettando il registro digitale di Swift.

Fonti: DBS Newsroom, PYMNTS