Dave Ramsey ha trascorso 32 anni a offrire consigli finanziari via etere e dice di aver visto quasi ogni tipo di errore economico. In una puntata di "The Ramsey Show", ha descritto alcuni degli errori che gli ascoltatori commettono regolarmente come "Stupidi! Davvero stupidi!"

"Queste cose mi lasciano perplesso, ecco perché le affronto," ha detto Ramsey (1). "Perché sono semplicemente illogiche."

Alcuni osservatori sostengono che i cambiamenti economici e sociali più ampi abbiano reso alcuni errori più comuni. Ciononostante, Ramsey ha ripetutamente indicato tre abitudini che ritiene particolarmente costose.

1. Acquistare immobili insieme ad altri

Ramsey disapprova fortemente l'idea di comprare un immobile con chiunque non sia il coniuge. Lo sconsiglia anche alle persone in relazioni di lunga data.

Il suo avvertimento si basa sulla difficoltà di separare i beni quando una coppia non sposata si separa. I partner non sposati non sempre godono degli stessi diritti patrimoniali delle coppie sposate.

Allo stesso tempo, la crisi degli alloggi ha spinto più persone a prendere in considerazione la comproprietà. Un rapporto di Co-Buy, una piattaforma che aiuta più acquirenti a condividere un immobile, indica che il 31,5% degli acquisti di case ha coinvolto co-acquirenti (2). Quel dato riflette come l'aumento dei prezzi delle case e i tassi mutuo elevati abbiano ridotto l'accessibilità a livelli non visti da decenni, spingendo gli acquirenti verso soluzioni che altrimenti non avrebbero scelto.

Per chi non è in condizione di comprare una casa, da solo o con un coniuge, esistono comunque modi per accedere al potenziale di reddito del settore immobiliare.

Un'opzione è investire in quote di proprietà di affitto tramite Arrived. Con il sostegno di investitori tra cui Jeff Bezos, Arrived permette agli utenti di acquistare quote di immobili in affitto e guadagnare reddito passivo senza le responsabilità di gestire personalmente un immobile in affitto. Significa niente chiamate a mezzanotte per un lavandino otturato.

Per iniziare, gli investitori possono consultare le proprietà selezionate, scelte per il loro potenziale di rivalutazione e generazione di reddito. Una volta scelta una proprietà, l'investimento può partire con soli $100 e si possono guadagnare dividendi mensili.

2. Spese eccessive per l'istruzione

Ramsey ha affermato che l'istruzione dovrebbe essere un investimento che porta a guadagni più alti. In caso contrario, la considera uno spreco.

"Non spendere $250.000 per una laurea magistrale in sociologia per fare l'assistente sociale statale a $38.000," ha detto.

La sua opinione è che gli studenti dovrebbero pensare realisticamente alle prospettive di carriera e al reddito futuro prima di assumere debiti per il college. Questo consiglio arriva in un contesto in cui il debito studentesco nazionale supera i 1.600 miliardi di dollari, rendendo il costo di una valutazione errata del ritorno di un titolo di studio un contraccolpo finanziario a lungo termine per molti debitori.

Un modo per ridurre l'onere delle spese per l'istruzione è risparmiare in anticipo, per sé stessi o per i propri figli, utilizzando uno strumento di risparmio ad alto rendimento come un certificato di deposito o un altro conto di risparmio ad alto rendimento.

Un certificato di deposito, o CD, paga un tasso di interesse fisso su denaro custodito per un periodo determinato. I tassi dei CD sono solitamente più alti di quelli dei conti di risparmio standard, ma il prelievo anticipato può comportare una penale.

Poiché il risparmio per l'istruzione è generalmente di lungo termine, i CD possono essere un'opzione utile per chi vuole evitare la tentazione di prelevare i fondi troppo presto.

Per i risparmiatori che cercano una crescita prevedibile, CD Valet afferma di poter aiutare a identificare opzioni con rendimenti più elevati. La piattaforma monitora oltre 40.000 tassi verificati da banche assicurate FDIC e cooperative di credito assicurate NCUA a livello nazionale e mostra tutti i tassi pubblicamente disponibili, con dati aggiornati continuamente per aiutare gli utenti a confrontare e aprire CD.

Un'altra possibilità è un conto ad alto rendimento. Questi conti offrono in genere tassi che possono superare l'inflazione mantenendo il denaro accessibile fino a quando non serve per l'istruzione. Possono anche servire come fondi di emergenza grazie alla loro liquidità.

Il conto Wealthfront Cash Account è un esempio. Offre un APY base del 3,30% tramite banche convenzionate e i nuovi clienti possono ricevere un aumento aggiuntivo dello 0,75% per i primi tre mesi fino a $150.000, per un APY variabile totale del 4,05%.

Si tratta di 10 volte il tasso nazionale di risparmio sui depositi, secondo il rapporto di luglio della FDIC.

Wealthfront offre inoltre ai nuovi clienti che attivano l'accredito diretto di almeno $1.000 al mese sul proprio conto Cash Account e aprono e finanziano un nuovo conto di investimento un aumento aggiuntivo dello 0,25% APY senza scadenza né limite di saldo, portando l'APY fino al 4,30%.

Il conto non ha saldo minimo né commissioni, offre prelievi 24/7 e bonifici nazionali gratuiti, e fornisce accesso fino a $8 milioni di ammissibilità all'assicurazione FDIC tramite le banche convenzionate.

3. Cambiare auto con modelli più costosi

Ramsey dice che nemmeno un'auto distrutta è un buon motivo per passare a un veicolo più costoso. Consiglia da tempo di acquistare auto usate quando possibile.

"Guidavi un'auto da $6.000," ha detto, riferendosi alla situazione di un ascoltatore. "La tua auto viene distrutta, ricevi un assegno di $6.000 e, improvvisamente, le auto da $6.000 non sono più abbastanza per te. È stupido!"

Tuttavia, l'alto prezzo dei veicoli può rendere difficile evitare questo errore. Secondo Kelley Blue Book, il costo medio di un'auto nuova ad aprile era di $49.614 (3), prima di spese mensili come l'assicurazione. Con la rata mensile media per un'auto nuova superiore a $700, passare da un veicolo estinto a uno finanziato può aggiungere anni di obblighi che aggravano l'iniziale shock del prezzo.

Se un'auto nuova è davvero necessaria per motivi di lavoro o familiari, messo da parte il approccio budget alla Ramsey, può avere senso confrontare i tassi prima dell'acquisto. L'assicurazione rimane una spesa mensile molto tempo dopo che il prestito auto è stato estinto.

L'uso di una piattaforma di confronto come Insurify permette ai consumatori di visualizzare istantaneamente preventivi dei principali provider e di evitare di pagare una "tassa di fedeltà" nascosta al proprio assicuratore attuale.

Dopo aver risposto ad alcune domande di base, Insurify afferma di poter mostrare offerte convenienti in appena tre minuti. Il servizio è gratuito e gli utenti possono risparmiare fino al 15% combinando l'assicurazione auto e casa.

Fonti dell'articolo

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The Ramsey Show Highlights/ YouTube (1); Cobuy (2); Kelley Blue Book (3)

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