CredPal, una fintech nigeriana nota per i suoi servizi di credito e pagamenti flessibili, ha lanciato Atom, una nuova piattaforma di investimento che consente agli utenti di acquistare azioni nigeriane, titoli statunitensi e asset digitali, accedendo anche a liquidità in naira garantita dalle partecipazioni idonee senza doverle vendere.

Annunciata il 30 ottobre, Atom combina servizi di investimento con intelligenza di mercato basata sull'IA e prestiti garantiti da asset. Secondo l'azienda, la piattaforma è progettata per aiutare gli investitori a gestire i propri portafogli e far fronte ai bisogni finanziari senza dover liquidare gli investimenti.

Tramite Atom Retail, gli investitori individuali possono acquistare e scambiare azioni nigeriane e statunitensi insieme a oltre 300 asset digitali, senza alcun deposito minimo richiesto. La piattaforma offre anche analisi personalizzate di mercato e di portafoglio pensate per aiutare gli utenti a comprendere le proprie partecipazioni.

Gli investitori che hanno bisogno di liquidità possono impegnare gli asset idonei per accedere a liquidità in naira o a margine, previa verifica dei requisiti. Secondo CredPal, questo può aiutare gli utenti a coprire spese come rette scolastiche, costi aziendali, abitazione ed emergenze senza dover vendere immediatamente gli investimenti. Poiché le partecipazioni impegnate restano al loro posto, la struttura è pensata per coniugare bisogni di liquidità immediati e investimenti a lungo termine, invece di imporre una scelta tra i due.

Fehintolu Olaogun, amministratore delegato di Atom, ha detto che l'idea è nata dall'esperienza di CredPal nella creazione di prodotti di credito e dall'osservazione di quanto spesso le persone fossero costrette a rinunciare ad asset per far fronte a bisogni finanziari immediati.

"Nove anni di costruzione di CredPal ci hanno mostrato quanto spesso le persone abbiano bisogno di liquidità e quanto spesso ottenerla significhi sacrificare qualcosa che volevano conservare. Atom è costruita perché gli investitori possano possedere di più e vendere di meno", ha detto Olaogun.

Oltre agli investitori individuali, Atom si rivolge ad banche, fintech, broker di borsa e wealth manager tramite Atom Business. Il servizio fornisce API e infrastrutture white-label che le istituzioni possono utilizzare per offrire ai propri clienti trading, gestione di portafoglio, intelligenza di mercato e liquidità garantita da asset, consentendo così a un'istituzione di mettere queste capacità a disposizione dei propri clienti senza sviluppare i sistemi sottostanti da sé.

Olorunfemi Jegede, chief operating officer di Atom, ha detto che molte piattaforme finanziarie portano i clienti nel mercato degli investimenti ma non dispongono degli strumenti per supportarli dopo il primo acquisto.

"La maggior parte delle piattaforme non dovrebbe dover costruire tutto questo da sola. Atom Business fornisce loro quell'infrastruttura tramite API e prodotti white-label", ha detto Jegede.

Il lancio arriva in un contesto di limitata partecipazione al mercato dei capitali nigeriano. CredPal ha citato dati della Securities and Exchange Commission secondo cui meno del 4% degli adulti nigeriani investe nel mercato, un divario che sottolinea quanto piccola sia la quota di popolazione raggiunta dagli attuali canali di investimento del Paese.

Atom è costruita sull'infrastruttura esistente di CredPal in materia di sottoscrizione, gestione del rischio e pagamenti. CredPal dichiara di aver erogato oltre 100 milioni di dollari di credito e di servire più di un milione di utenti. L'azienda ha aggiunto che i servizi regolamentati su Atom saranno erogati tramite le relative entità CredPal o partner autorizzati: i servizi di intermediazione azionaria e cripto saranno forniti tramite broker con licenza, mentre CredPal e i suoi partner di credito forniranno la liquidità garantita da asset. Questo accordo mantiene ciascuna funzione regolamentata presso l'entità autorizzata appropriata, con Atom che funge da livello di piattaforma costruito sullo stack di credito e pagamenti di CredPal.

Il lancio aggiunge un altro attore al mercato digitale degli investimenti in crescita in Africa, con un modello che combina l'accesso agli asset finanziari con la possibilità di prendere a prestito contro di essi. Quanto questo modello riuscirà a penetrare nella popolazione nigeriana di investitori, inferiore al 4%, e quante istituzioni si collegheranno alla sua infrastruttura white-label, restano le domande aperte da seguire.