Cosmos Labs ha sviluppato una Tokenization Suite progettata per collegare l'infrastruttura esistente dei core ledger delle banche e i sistemi di depositi tokenizzati con il ledger condiviso basato su blockchain di Swift. L'integrazione è intesa a consentire alle istituzioni finanziarie di supportare pagamenti transfrontalieri continui senza dover sostituire la propria infrastruttura di regolamento esistente.

Lo sviluppo rappresenta uno sforzo per colmare il divario tra i sistemi bancari convenzionali e l'infrastruttura di pagamento basata su blockchain, preservando al contempo il ruolo dei depositi bancari commerciali nel sistema finanziario. Invece di richiedere alle banche di migrare verso una nuova architettura di regolamento, la piattaforma è progettata per funzionare con i sistemi già utilizzati dalle istituzioni finanziarie.

Secondo il report, la Tokenization Suite mira a offrire alle banche capacità di pagamento transfrontaliero 24/7, permettendo loro di mantenere i propri core ledger, l'infrastruttura di regolamento e i depositi in bilancio esistenti. Il funzionamento continuativo risponde a un vincolo di lunga data nel sistema bancario internazionale, dove i pagamenti che attraversano fusi orari diversi sono tradizionalmente soggetti agli orari di operatività e ai tempi di chiusura delle istituzioni coinvolte.

La piattaforma supporta molteplici ambienti blockchain, tra cui reti compatibili con la Ethereum Virtual Machine e Hyperledger Besu, un client Ethereum open source pensato per l'uso aziendale. È inoltre progettata per sincronizzarsi con le consolidate piattaforme di tecnologia bancaria, inclusi i sistemi forniti da Fiserv e Temenos — una compatibilità intesa a ridurre le modifiche operative necessarie alle banche che desiderano integrare i depositi tokenizzati nella propria infrastruttura finanziaria esistente.

Focus su Depositi Tokenizzati e Gestione di Tesoreria in Reale

Oltre 40 istituzioni finanziarie a livello globale hanno partecipato allo sviluppo dell'iniziativa, mentre 17 istituzioni sono state coinvolte in transazioni pilota con depositi tokenizzati. Questa partecipazione fornisce un ambiente di test per le istituzioni finanziarie che valutano come il regolamento basato su blockchain possa interagire con le operazioni bancarie esistenti.

I depositi tokenizzati possono rappresentare i depositi bancari commerciali in formato digitale, rimanendo al contempo passività delle banche emittenti. L'approccio si distingue dai sistemi che richiedono alle istituzioni finanziarie di spostare i depositi fuori dall'infrastruttura bancaria tradizionale o di affidarsi interamente ad asset digitali separati.

La Tokenization Suite è pensata per supportare diverse applicazioni di gestione della tesoreria, tra cui il movimento della liquidità in tempo reale, i cash sweep automatizzati e i flussi di denaro programmabili. Tali capacità potrebbero consentire alle istituzioni finanziarie di coordinare pagamenti e liquidità tra diverse giurisdizioni con una minore dipendenza dai tradizionali orari bancari.

Il sistema è progettato per sincronizzare i depositi tokenizzati tra ambienti blockchain e piattaforme bancarie, abilitando funzioni di pagamento e tesoreria programmabili mantenendo i depositi nei bilanci delle banche partecipanti.

Cosmos provides connectivity to help banks participate in Swift's ledger for 24/7 cross-border payments. The Cosmos Tokenization Suite connects banks' tokenized deposit ledgers with networks like Swift's ledger, while retaining existing settlement arrangements. Read the entire… pic.twitter.com/1KOVtGMyyU
— Cosmos – The Interchain (@cosmos), September 29, 2026

L'Infrastruttura Esistente Rimane Centrale

Una caratteristica chiave dell'approccio è l'uso continuativo dei sistemi di regolamento esistenti per le transazioni finali, il che potrebbe permettere alle banche di introdurre funzionalità basate su blockchain senza ricostruire l'intera architettura di pagamento e regolamento.

L'integrazione affronta inoltre una delle sfide più ampie legate all'adozione istituzionale della blockchain: collegare la tecnologia dei registri distribuiti con i sistemi finanziari legacy. Le banche operano tipicamente su più livelli di infrastruttura per depositi, pagamenti, operazioni di tesoreria e regolamento. Una piattaforma in grado di collegare questi sistemi con le reti blockchain potrebbe offrire alle istituzioni un percorso per testare prodotti finanziari tokenizzati senza intraprendere una sostituzione completa dell'infrastruttura.

L'iniziativa del ledger condiviso di Swift è stata posizionata attorno a un'infrastruttura finanziaria basata su blockchain in grado di supportare transazioni tra istituzioni. L'iniziativa riveste particolare importanza per la corrispondenza bancaria, poiché la rete di messaggistica esistente di Swift ha da sempre funzionato come livello di comunicazione fondamentale per i pagamenti transfrontalieri tra migliaia di istituzioni finanziarie nel mondo. La tecnologia di Cosmos Labs punta a collegare tale ambiente con i sistemi che le banche utilizzano già perire depositi e regolamenti.

Collegando l'infrastruttura bancaria esistente con un ledger blockchain condiviso, il progetto potrebbe offrire alle istituzioni finanziarie un modo per sperimentare denaro tokenizzato e regolamenti transfrontalieri più rapidi senza abbandonare i sistemi consolidati. L'ampiezza del coinvolgimento istituzionale fino ad oggi — oltre 40 istituzioni nello sviluppo e 17 nei pilota con depositi tokenizzati — offre un'indicazione di quanto il lavoro sia progredito oltre la fase concettuale, e come i partecipanti evolvano dai pilota verso un uso produttivo più ampio resta uno sviluppo da seguire.

L'iniziativa di Cosmos Labs è principalmente incentrata sull'infrastruttura bancaria istituzionale, sui depositi tokenizzati e sul regolamento transfrontaliero, piuttosto che sul trading di criptovalute al dettaglio.

Fonte: CoinTrust