La banca centrale irlandese ha multato Coinbase Ireland Limited per 3,25 milioni di euro a causa di misure inadeguate per la sicurezza dei fondi dei clienti e di violazioni nella supervisione delle operazioni in outsourcing. La Banca Centrale d'Irlanda ha annunciato il provvedimento sanzionatorio in un comunicato stampa pubblicato il 22 ottobre 2026.

Le violazioni si sono verificate tra novembre 2020 e agosto 2025 e riguardavano le norme applicabili agli istituti di moneta elettronica, una categoria di società regolamentate le cui autorizzazioni possono garantire l'accesso al più ampio mercato UE — una portata transfrontaliera che la Banca Centrale collega direttamente agli impegni assunti da una società al momento dell'autorizzazione e al modo in cui li rispetta successivamente.

Coinbase Ireland non ha tutelato pienamente i fondi dei clienti

Coinbase Ireland Limited è un istituto di moneta elettronica all'interno del Coinbase Group. I controlli di tutela sono un aspetto importante delle attività regolamentate della società, poiché la divisione irlandese offre agli utenti moneta elettronica utilizzabile per acquistare o vendere asset crypto sulla piattaforma di trading di Coinbase. I requisiti di tutela rappresentano una protezione fondamentale per i consumatori nel quadro della moneta elettronica, concepiti per garantire che il denaro dei clienti rimanga al sicuro.

La Banca Centrale ha accertato che i test sui sistemi e sui controlli di Coinbase Ireland non erano sufficientemente solidi per garantire la piena protezione dei fondi dei clienti. Secondo il regolatore, la società ha depositato fondi in un conto di tutela designato rimasto insufficiente per un periodo prolungato. Poiché tale conto è il meccanismo su cui il quadro normativo si basa per mantenere sicuro il denaro dei clienti, il deficit ha compromesso il nucleo stesso delle protezioni che l'autorizzazione della società dovrebbe garantire.

Il provvedimento sanzionatorio ha inoltre individuato debolezze nei processi interni di escalation e di governance della società. Coinbase Ireland non disponeva di processi adeguati per identificare e segnalare al regolatore le modifiche rileanti in materia di tutela dei fondi.

La forte dipendenza dal gruppo madre statunitense ha sollevato preoccupazioni sulla supervisione

L'outsourcing è emerso come una delle questioni centrali del caso. L'unità irlandese dipendeva fortemente dal Coinbase Group con sede negli Stati Uniti per i processi e i controlli di tutela richiesti dalle norme irlandesi ed europee.

La Banca Centrale, tuttavia, non riteneva che Coinbase Ireland disponesse delle competenze locali necessarie per gestire adeguatamente tali funzioni, osservando che la dipendenza dall'entità statunitense lasciava la società irlandese priva di una capacità di supervisione interna sufficiente. Il regolatore ha sottolineato che l'outsourcing non esonera una società autorizzata dalla responsabilità di proteggere i propri clienti.

Sanzione ridotta da 4,65 milioni a 3,25 milioni di euro grazie alla transazione

La Banca Centrale aveva inizialmente ritenuto opportuno un rimprovero e una sanzione finanziaria di 4.646.597 euro. Il quadro della transazione consente uno sconto fino al 30% qualora una società collabori con il regolatore e ne accetti le conclusioni. La Banca Centrale ha riconosciuto le carenze regolamentari ma ha accettato i fatti non contestati del caso, dando così diritto alla società allo sconto massimo disponibile. Ciò ha ridotto la multa finale a 3.252.618 euro.

Le sanzioni entreranno in vigore a partire da una data designata ancora da definire. Devono inoltre essere confermate dall'Alta Corte irlandese, che manterrà la sanzione nell'ambito del sistema di sanzioni amministrative del paese salvo che la ritenga manifestamente sproporzionata. Questa fase di conferma lascia il caso non ancora del tutto chiuso, con i tempi di ingresso in vigore delle sanzioni che saranno definiti solo dopo l'approvazione del tribunale.

Il regolatore irlandese mantiene il focus sulle società finanziarie legate alle crypto

Il caso illustra l'importanza delle tradizionali tutele finanziarie nelle società che forniscono infrastrutture per il trading di criptovalute.

"Le società che operano in Irlanda devono disporre delle competenze, della governance e dei controlli interni necessari a salvaguardare gli interessi dei clienti", ha dichiarato Karen O'Leary, Direttrice dell'Enforcement della Banca Centrale.

Ha aggiunto che particolare attenzione è stata riservata agli obblighi assunti durante il processo di autorizzazione, compresi gli impegni che restano in vigore dopo l'autorizzazione, in particolare quando consentono l'accesso al più ampio mercato UE.

La risoluzione relativa a Coinbase segna il 164° esito sanzionatorio della Banca Centrale, portando il valore complessivo delle multe inflitte attraverso i propri provvedimenti a oltre 432 milioni di euro a oggi.

Fonte: Crypto Ninjas