Le sei maggiori banche canadesi si sono riunite per esplorare un sistema condiviso di depositi tokenizzati interbancari che potrebbe consentire uno spostamento più rapido dei dollari canadesi tra gli istituti finanziari. La joint venture riunisce Bank of Montreal, CIBC, National Bank, RBC, Scotiabank e TD Bank Group, come indicato in un annuncio del gruppo datato 22 settembre 2026.

Le banche intendono testare i trasferimenti di depositi tokenizzati tra gli istituti finanziari canadesi partecipanti, prima di collegare il sistema ad altri progetti di asset digitali. Hanno dichiarato che il modello potrebbe supportare pagamenti programmabili più rapidi e disponibili 24 ore su 24, mantenendo i fondi dei clienti all'interno del sistema bancario regolamentato. La programmabilità si riferisce a regole o condizioni di pagamento codificate direttamente nel trasferimento stesso, mentre il funzionamento continuativo si distingue dai tradizionali trasferimenti interbancari, che in genere vengono regolati entro le finestre dei giorni lavorativi.

Prende forma il piano di depositi tokenizzati interbancari

La prima fase si concentrerà sullo spostamento di depositi tokenizzati tra le banche partecipanti, con la possibilità che altri istituti di credito canadesi si aggiungano in una fase successiva. Nonostante l'entità della collaborazione, le banche non si sono impegnate a emettere un deposito tokenizzato e non hanno annunciato una data di lancio.

I depositi tokenizzati rappresentano denaro che i clienti detengono già presso le banche, una struttura che li distingue dalle stablecoin emesse da società crittografiche. Se adottata, una rete condivisa potrebbe consentire alle banche di elaborare pagamenti 24 ore al giorno, conservando i controlli e la supervisione che regolano l'attuale sistema bancario.

Le banche testano reti di pagamento digitali

Il progetto canadese fa seguito a iniziative simili in altri mercati. Un recente pilota di stablecoin di U.S. Bank ha utilizzato la blockchain Stellar per eseguire un pagamento transfrontaliero in tempo reale tra entità bancarie del Nord America e dell'Europa. La prova ha mostrato come un istituto di credito tradizionale possa usare infrastrutture blockchain per la regolazione tra le proprie entità oltre confine.

Anche il Canada ha testato la regolazione tokenizzata tramite Project Samara. A marzo, la Bank of Canada, RBC e TD—due delle banche che ora esplorano la rete condivisa di depositi—hanno emesso, negoziato e regolato un'obbligazione da 100 milioni di dollari canadesi utilizzando dollari canadesi all'ingrosso tokenizzati su infrastrutture a registro distribuito. L'esercizio ha dimostrato come gli istituti regolamentati possano abbinare la regolazione digitale a controlli e processi finanziari consolidati.

Gli sforzi di tokenizzazione si estendono tra i mercati

La nuova iniziativa bancaria aggiunge un'altra via per l'attività in dollari canadesi sulle reti blockchain. Colloca inoltre le banche commerciali direttamente accanto agli emittenti di stablecoin, mentre entrambi i gruppi sviluppano nuovi sistemi di pagamento e regolazione digitali.

L'Europa procede su una pista correlata. La Banca Centrale Europea ha recentemente introdotto Pontes, una piattaforma per la regolazione di asset tokenizzati utilizzando moneta della banca centrale. La piattaforma collega le reti a registro distribuito all'infrastruttura di pagamento TARGET esistente dell'Eurosistema.

Anche il Canada sta costruendo un mercato nazionale delle stablecoin, aggiungendo opzioni a un insieme crescente di dollari canadesi digitali. A maggio, Shopify e National Bank of Canada—anch'essa tra le sei banche della nuova iniziativa—hanno sostenuto un dollaro canadese digitale regolamentato. Nel frattempo, Coinbase e Stablecore hanno ampliato i servizi di asset digitali per le banche comunitarie e le cooperative di credito negli Stati Uniti.

Un progetto esplorativo senza tempistiche confermate

L'iniziativa delle sei banche resta in fase esplorativa. I prossimi passi dipenderanno dai test, dalla progettazione tecnica, dai requisiti normativi e dalla decisione delle banche partecipanti di passare dalle prove a una rete comune di depositi tokenizzati interbancari.