Il Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha emanato linee guida aggiornate per le entità che intendono registrarsi come operatori di sistemi di pagamento (OPS), in sostituzione dei requisiti stabiliti quasi sette anni fa.

In un memorandum firmato dal Vice Governatore del BSP Mamerto E. Tangonan, la banca centrale ha delineato un processo di valutazione in tre fasi per la registrazione degli OPS. Le fasi includono la verifica dell'idoneità del richiedente, la valutazione dei documenti legali e la revisione dei modelli di business prima del rilascio dei certificati.

Le nuove linee guida sostituiscono i requisiti di registrazione e notifica precedentemente stabiliti nel settembre 2019 tramite il Memorandum del BSP n. M-2019-023.

"Tutti i richiedenti devono condurre un'autovalutazione per determinare l'applicabilità della registrazione OPS ai sensi della RA (Republic Act) n. 11127 e della Circolare del BSP n. 1049," ha dichiarato la banca centrale.

"Come parte di questo processo, i richiedenti devono verificare la completezza e l'adeguatezza di tutte le presentazioni documentali e garantire la piena conformità ai requisiti normativi applicabili prima di presentare la domanda."

Nel quadro aggiornato, i richiedenti devono presentare documenti che comprovino la loro esistenza legale e l'autorità operativa, insieme a una presentazione che copra tutti gli aspetti chiave del loro piano aziendale.

Il piano aziendale deve includere descrizioni dettagliate dei servizi, la data esatta di inizio dei servizi di pagamento nelle Filippine o una data di lancio target per le nuove entità, i flussi transazionali end-to-end e i processi di regolamento, gli accordi principali con clienti o partner e i termini e le condizioni di esempio per gli utenti, tra gli altri requisiti.

Il BSP ha inoltre introdotto un periodo di raffreddamento di tre mesi per le domande che vengono restituite, negate o ritirate. I richiedenti devono attendere la scadenza di tale periodo prima di presentare una nuova domanda.

Tuttavia, le nuove domande devono "affrontare in modo soddisfacente" i problemi di non conformità che hanno causato il rifiuto iniziale, ha precisato la banca centrale.

I richiedenti sono inoltre tenuti a designare un rappresentante autorizzato per tutte le comunicazioni. Qualsiasi modifica a tale nomina deve essere comunicata al BSP entro cinque giorni lavorativi.

Tutte le domande e le comunicazioni devono ora essere inviate via e-mail al Dipartimento di Supervisione e Licenziamento dei Pagamenti del BSP, in sostituzione del portale online dedicato istituito nel 2019.

Il BSP ha specificato che i file di presentazione devono essere inviati come allegati di posta elettronica diretti. Le domande che utilizzano unità condivise, cartelle basate su cloud o link di archiviazione file privati saranno respinte.

Gli OPS — ad eccezione delle banche e degli istituti finanziari non bancari che operano come emettitori di moneta elettronica — devono pagare una tariffa di registrazione una tantum non rimborsabile di P20.000 per il rilascio del certificato di registrazione.

Il quadro aggiornato si basa sulle fondamenta normative stabilite dalla RA n. 11127, il National Payment Systems Act, e dalla Circolare del BSP n. 1049, le relative norme di attuazione, che insieme disciplinano la supervisione e il controllo dei sistemi di pagamento nelle Filippine. Le revisioni arrivano mentre l'ecosistema dei pagamenti digitali del paese continua ad espandersi, con la banca centrale che registra una crescita sostenuta sia nel numero di OPS registrati sia nel volume delle transazioni digitali.

Al 24 luglio, un totale di 314 OPS risultavano registrati presso la banca centrale. — Katherine K. Chan