Il Brasile sta per introdurre controlli più rigorosi sui trasferimenti di criptovalute di grandi dimensioni come parte di uno sforzo più ampio per combattere le frodi nel settore delle attività digitali. La Banca Centrale del Brasile ha annunciato che alcuni trasferimenti di criptovalute superiori a 10.000 dollari saranno soggetti a un ritardo fino a 24 ore ai sensi delle nuove misure di prevenzione delle frodi, con entrata in vigore prevista per il 2027.

La normativa si applicherà ai trasferimenti inviati a fornitori di servizi di attività virtuali (VASP) esteri e a wallet di autocustodia. La soglia di 10.000 dollari può essere raggiunta con una singola transazione o con il totale cumulativo dei trasferimenti di criptovalute effettuati da un cliente nell'arco di una sola giornata. Il Brasile figura tra i più grandi mercati di criptovalute dell'America Latina e le misure riflettono la crescente attenzione dei regolatori verso la velocità e la portata transfrontaliera che hanno reso le attività digitali sempre più attraenti sia per gli utenti retail sia per gli attori malevoli.

Affrontare i crescenti rischi di frode

Secondo la Banca Centrale, la nuova normativa è stata motivata dall'uso crescente di valute digitali e stablecoin da parte dei truffatori. La banca ha osservato che le criptovalute possono essere trasferite oltre frontiera rapidamente, rendendo difficile rilevare e intercettare le transazioni illecite. Le stablecoin in particolare hanno attirato l'attenzione dei regolatori a livello mondiale perché combinano la stabilità dei prezzi degli asset ancorati a valute fiat con la trasferibilità delle criptovalute, consentendo movimenti di valore internazionali quasi istantanei al di fuori dei canali bancari tradizionali.

Il ritardo temporaneo è progettato per concedere alle istituzioni finanziarie ulteriore tempo per analizzare le transazioni e valutarne la legittimità. Il blocco può inoltre essere applicato ai trasferimenti che richiedono ulteriori verifiche ai sensi delle politiche di gestione del rischio della singola istituzione finanziaria.

Nessun congelamento permanente delle risorse

La Banca Centrale ha sottolineato che le nuove regole non comporteranno alcun congelamento permanente delle criptovalute. Il lasso di tempo aggiuntivo è invece destinato a consentire ai reparti di conformità di condurre revisioni accurate delle transazioni segnalate prima che vengano elaborate.

I trasferimenti al di sotto della soglia di 10.000 dollari non saranno soggetti al ritardo. Ad esempio, un trasferimento di criptovalute pari a 15.000 dollari verso un VASP offshore o un wallet di autocustodia verrebbe ritardato per un massimo di 24 ore mentre vengono effettuati i controlli di conformità.

Exchange e VASP dovranno potenziare il monitoraggio

Le exchange di criptovalute brasiliane e i VASP saranno tenuti ad aggiornare i propri sistemi di monitoraggio delle transazioni prima dell'entrata in vigore delle nuove regole. Le istituzioni dovranno disporre di sistemi in grado di rilevare sia singoli trasferimenti superiori a 10.000 dollari sia di monitorare il volume cumulativo giornaliero di trasferimenti di ciascun cliente.

Il cambiamento normativo significa che le molteplici transazioni di un singolo cliente dovranno essere valutate collettivamente anziché singolarmente. Questo approccio aggregato dovrebbe fornire una visione più chiara del comportamento dei clienti, in particolare per coloro che eseguono diversi trasferimenti di grandi dimensioni in rapida successione. Il requisito richiama i principi allineati alla Travel Rule del Gruppo di Azione Finanziaria (GAFI), che obbliga i VASP a raccogliere e condividere le informazioni su ordinante e beneficiario per i trasferimenti qualificati, collocando la supervisione brasiliana su un piano simile agli standard in via di rafforzamento nell'Unione Europea e in altre giurisdizioni.

Reuters ha riportato le misure.

L'ulteriore spinta normativa del Brasile sulle attività digitali

Le imminenti regole rappresentano l'ultimo passo nella continua espansione della vigilanza del Brasile sulle attività digitali. Dopo l'entrata in vigore del quadro giuridico sulle criptovalute alla fine del 2022, il paese ha costantemente costruito il proprio regime normativo sulle criptovalute, che include l'obbligo per tutte le exchange di criptovalute operanti in Brasile di registrarsi presso la Banca Centrale.

Le nuove linee guida rafforzano la supervisione sulle transazioni di criptovalute internazionali, con i regolatori che prendono di mira in particolare la velocità con cui i fondi possono essere trasferiti attraverso criptovalute e stablecoin. La scadenza di implementazione al 2027 è intesa a concedere alle organizzazioni del settore cripto tempo sufficiente per allineare le proprie operazioni ai requisiti aggiornati.

Per i clienti, l'impatto pratico sarà limitato a potenziali ritardi su alcuni trasferimenti di maggiori dimensioni, mentre le transazioni di entità inferiore rimarranno invariate. Le misure segnalano che le autorità brasiliane intendono preservare l'accesso ai mercati cripto chiudendo progressivamente le lacune sfruttate dagli schemi fraudolenti, un equilibrio che altri regolatori dei mercati emergenti stanno osservando con attenzione.