BRAC Bank ha completato la prima transazione export digitale basata su blockchain del Bangladesh, riducendo i tempi di elaborazione dei documenti commerciali da circa 40 giorni a un solo giorno, in un'operazione che ha collegato un produttore tessile locale a un rivenditore di moda britannico.

La transazione è stata effettuata da NAZ Bangladesh Ltd., un produttore di maglieria e cliente aziendale di BRAC Bank, che ha esportato capi di abbigliamento finiti verso il rivenditore britannico Matalan. L'operazione segna un passo significativo nell'impegno del Bangladesh per modernizzare le operazioni di commercio internazionale attraverso la tecnologia blockchain e la documentazione elettronica.

BRAC Bank ha operato come banca rimittente in Bangladesh, mentre Lloyds Bank ha agito come banca incassatrice nel Regno Unito. La transazione ha utilizzato la tecnologia fornita da Enigio, che ha permesso alle organizzazioni partecipanti di creare, trasferire e gestire elettronicamente i documenti commerciali originali. Con il sistema basato su blockchain, il periodo di elaborazione dei documenti è passato da 40 giorni a un solo giorno, dimostrando come l'infrastruttura digitale del commercio possa accelerare la documentazione export e migliorare l'efficienza operativa.

Le polizze di carico elettroniche sostituiscono la documentazione cartacea

La transazione ha comportato la creazione e il trasferimento elettronico di documenti commerciali originali, inclusa una polizza di carico elettronica (eBL) e un'assunzione di debito digitale. Una compagnia di spedizioni globale ha emesso la polizza di carico elettronica, mentre Digital Trade Works ha coordinato la transazione tra le organizzazioni partecipanti.

Le polizze di carico da tempo servono al trasporto internazionale come ricevute di merce, contratti di trasporto e documenti di titolo che devono essere consegnati per rivendicare le merci a destinazione — una dipendenza da originali cartacei trasferibili che ha mantenuto fisica la documentazione commerciale per decenni e ha reso le alternative elettroniche una priorità per banche, vettori ed esportatori.

Nelle tradizionali disposizioni di incasso documentale, i documenti commerciali originali generalmente devono essere trasportati fisicamente tra esportatori, banche, importatori e altre parti coinvolte nelle spedizioni internazionali. Questo processo può introdurre ritardi, spese amministrative e rischi operativi aggiuntivi. L'incasso documentale stesso è un metodo di trade finance di lungo corso in cui le banche trasmettono i documenti tra esportatori e importatori in cambio di pagamento o accettazione, anziché erogare credito per proprio conto, rendendo la velocità e l'integrità del trasferimento documentale centrale per l'intero meccanismo.

La soluzione abilitata alla blockchain ha sostituito questi scambi documentali fisici con trasferimenti elettronici, permettendo alle banche e alle imprese partecipanti di accedere digitalmente ed elaborare la documentazione richiesta. Il tempo di completamento in un solo giorno riportato si applica specificamente all'elaborazione dei documenti, non all'intera transazione export o al ciclo di pagamento, ma rappresenta comunque un miglioramento sostanziale rispetto al convenzionale periodo di elaborazione di 40 giorni citato per l'operazione.

L'approccio digitale ha inoltre migliorato la visibilità della transazione e la sicurezza dei documenti. I registri elettronici possono ridurre la probabilità che i documenti vadano perduti, subiscano ritardi o vengano modificati senza autorizzazione, offrendo al contempo ai partecipanti un migliore accesso alle informazioni sulla transazione.

Gli esportatori tessili potrebbero beneficiare del commercio cartaceo-free

Questo sviluppo ha un significato particolare per l'industria tessile del Bangladesh, che dipende fortemente dagli acquirenti internazionali e dalla documentazione commerciale transfrontaliera. La produzione tessile è il pilastro dell'economia esportatrice del paese e colloca il Bangladesh tra i maggiori esportatori di abbigliamento al mondo, quindi l'onere documentale lungo la filiera esportativa è considerevole. Gli esportatori coordinano abitualmente con clienti esteri, compagnie di spedizioni, banche e istituzioni finanziarie per completare i requisiti documentali, e i ritardi possono complicare le operazioni commerciali e aumentare i costi amministrativi.

La transazione riuscita di NAZ Bangladesh con Matalan dimostra come la documentazione elettronica potrebbe semplificare questi processi. Nasir Uddin Ahmed, amministratore delegato dell'azienda, ha evidenziato l'importanza della velocità e dell'affidabilità per gli esportatori tessili. Ha definito la transazione completata con Matalan e i partner bancari partecipanti un traguardo importante per il settore, indicando che il commercio senza carta potrebbe migliorare l'efficienza e la trasparenza nelle relazioni commerciali internazionali.

Un'adozione più ampia della documentazione commerciale basata su blockchain potrebbe aiutare gli esportatori bangladeshì a ridurre gli oneri amministrativi, migliorare la visibilità delle transazioni e rafforzare i rapporti con gli acquirenti internazionali.

BRAC Bank e Lloyds evidenziano i benefici del commercio digitale

Tareq Refat Ullah Khan, amministratore delegato e direttore generale di BRAC Bank, ha descritto la transazione come un passo importante verso l'accelerazione del commercio digitale in Bangladesh. Ha sottolineato che la banca è diventata la prima istituzione finanziaria del paese a completare una transazione di incasso documentale export digitale end-to-end utilizzando la tecnologia blockchain e una polizza di carico elettronica.

Anche Lloyds ha evidenziato i benefici commerciali della sostituzione della tradizionale documentazione cartacea con registri digitali sicuri. Surath Sengupta, amministratore delegato e responsabile dei prodotti di transaction banking di Lloyds, ha dichiarato che la transazione ha dimostrato come i sistemi commerciali digitali possano migliorare la velocità di elaborazione, la trasparenza e l'efficienza operativa per le imprese.

Rappresentanti delle organizzazioni partecipanti hanno inoltre presenziato al traguardo della transazione. Tra questi, Su Ashworth, responsabile del trade finance di Matalan; Alex Waites, chief sales officer di Enigio; e Merisa Lee Gimpel, fondatrice e amministratrice delegata di Digital Trade Works.

Il Bangladesh si orienta verso il commercio internazionale digitale

La transazione sottolinea il crescente potenziale della tecnologia blockchain oltre le applicazioni legate alle criptovalute, in particolare nel commercio internazionale, nel settore bancario e nella documentazione della supply chain. Digitalizzando i documenti commerciali originali e abilitando trasferimenti elettronici sicuri, gli istituti finanziari possono ridurre la dipendenza dalla burocrazia cartacea e migliorare il coordinamento tra esportatori, importatori e partner bancari. L'operazione si inserisce inoltre in un più ampio cambiamento del settore: le principali compagnie di navigazione a container, lavorando attraverso la Digital Container Shipping Association (DCSA), si sono impegnate pubblicamente a rendere le polizze di carico elettroniche la pratica standard per il commercio containerizzato entro il 2030.

La transazione completata da BRAC Bank fornisce un esempio significativo di come l'infrastruttura blockchain possa modernizzare i processi tradizionali del trade finance e sostenere un commercio transfrontaliero più rapido e trasparente. Per banche ed esportatori del Bangladesh, la prossima misura dei progressi sarà verificare se transazioni simili passeranno da traguardi senza precedenti a pratica consolidata in tutto il sistema di trade finance del paese.