Zubair Habib Timilehin è il fondatore e amministratore delegato di Bitoshi, una startup fintech che sviluppa infrastrutture per rendere asset digitali e stablecoin pratici per i pagamenti quotidiani in tutta l’Africa. Sotto la sua guida, la società è cresciuta fino a servire quasi 100.000 utenti, offrendo soluzioni finanziarie che collegano finanza tradizionale e tecnologia blockchain, consentendo al tempo stesso a privati e aziende di partecipare all’economia digitale africana. La crescita di Bitoshi arriva in un contesto di crescente adozione delle stablecoin in tutto il continente, dove gli asset digitali ancorati al dollaro sono sempre più utilizzati come copertura contro il deprezzamento delle valute locali e come strumento per pagamenti transfrontalieri che i canali bancari tradizionali spesso rendono lenti e costosi.

Con un’esperienza in strategia di prodotto, sviluppo prodotto e crescita, Zubair ha guidato la creazione di prodotti finanziari incentrati sull’utente, progettati per semplificare l’adozione delle criptovalute ed espandere l’accesso alla finanza digitale nei mercati emergenti. Il suo lavoro è guidato dall’impegno a rimuovere le barriere all’inclusione finanziaria attraverso l’innovazione pratica, con un’attenzione particolare al futuro dei pagamenti digitali, delle stablecoin e dell’infrastruttura finanziaria basata su blockchain in Africa, una regione costantemente classificata tra quelle a più rapida crescita al mondo per l’adozione di criptovalute dal basso.

Spiega il tuo lavoro a un bambino di cinque anni.

Immagina di avere due giocattoli. Uno è davvero divertente, ma ogni volta che vuoi giocarci devi prima leggere un grande manuale di istruzioni. L’altro è così semplice che puoi prenderlo, iniziare subito a giocarci e scoprire da solo tutte le cose divertenti che può fare.

Il mio lavoro è aiutare a costruire strumenti per il denaro che somiglino al secondo giocattolo. Voglio che le persone possano inviare, risparmiare e usare il proprio denaro, che sia contante o digitale, senza dover pensare alla tecnologia che c’è dietro. Se abbiamo fatto bene il nostro lavoro, le persone non penseranno a come funziona; sapranno semplicemente che funziona.

Perché sei ottimista sull’integrazione tra finanza tradizionale (TradFi) e tecnologia blockchain? Che cosa cambierà nel modo in cui usiamo oggi i prodotti finanziari?

Sono ottimista sull’integrazione tra finanza tradizionale e blockchain perché non credo che il futuro della finanza consista nello scegliere l’una a scapito dell’altra. Si tratta di combinare i punti di forza di entrambe.

La finanza tradizionale ha costruito fiducia, quadri normativi e prodotti su cui fanno affidamento miliardi di persone. La blockchain porta accessibilità globale, proprietà da parte dell’utente e la possibilità di trasferire valore istantaneamente a una frazione dei costi attuali.

Credo che ci stiamo muovendo verso un futuro in cui le persone non sceglieranno tra “banking” e “crypto”. Sceglieranno semplicemente la migliore esperienza finanziaria. La tecnologia che alimenta quell’esperienza diventerà invisibile.

Così come la maggior parte delle persone non sa se un sito web gira su Amazon Web Services (AWS) o Google Cloud, gli utenti del futuro non si preoccuperanno se un pagamento passa sui binari di una banca o su una blockchain. A loro importerà che sia istantaneo, conveniente, sicuro e funzionante ovunque nel mondo.

È questa la visione che stiamo costruendo in Bitoshi. Combinando la familiarità e la fiducia della finanza tradizionale con la velocità e l’accessibilità della tecnologia blockchain, stiamo creando esperienze finanziarie che risultano semplici per gli utenti di tutti i giorni.

La blockchain non sta sostituendo la finanza. Sta diventando l’infrastruttura che rende la finanza più aperta, più efficiente e più accessibile.

Qual è la parte più difficile dell’essere fondatore nel settore degli asset digitali che le persone fuori dal mondo crypto non comprendono?

Penso che la parte più difficile sia costruire in un settore che evolve in tempo reale.

La tecnologia si muove a una velocità incredibile. Nuove reti blockchain e aggiornamenti, standard di sicurezza e infrastrutture emergono costantemente, quindi si continua sempre a imparare. Quella che un anno fa era considerata una best practice potrebbe oggi non essere più l’approccio migliore.

Ma la sfida più grande è la fiducia. Purtroppo, nel corso degli anni gli asset digitali sono stati associati a truffe e cattivi attori. Di conseguenza, le aziende legittime devono lavorare il doppio per conquistare la fiducia dei clienti e mantenere la conformità normativa. Nei mercati africani, costruire fiducia è particolarmente importante, mentre i regolatori continuano ad affinare i propri approcci agli asset digitali: la banca centrale della Nigeria ha revocato le restrizioni sulle transazioni bancarie legate alle crypto alla fine del 2023, segnalando un passaggio verso una supervisione strutturata invece che verso il divieto.

Non stai solo costruendo un ottimo prodotto. Stai costruendo un’azienda sicura, conforme e affidabile in un settore che sta ancora maturando. È una sfida che la maggior parte delle persone fuori da questo ambito non apprezza pienamente.

Se essere fondatore di una startup crypto fosse un’etichetta di avvertimento, che cosa ci sarebbe scritto?

Non metterti troppo comodo. Aspettati il meglio, ma preparati sempre al peggio.

Hai detto che Bitoshi collega finanza tradizionale e blockchain per quasi 100.000 utenti. Qual è stato il vostro trucco per raggiungere questa scala?

Il principale motore della nostra crescita è stato il passaparola. Non siamo mai partiti con l’obiettivo di costruire un prodotto di cui le persone parlassero; volevamo semplicemente risolvere la complessità e la frammentazione delle transazioni in criptovalute.

Restando concentrati sulla soluzione di un problema reale e offrendo un’esperienza utente fluida, le persone hanno iniziato naturalmente a consigliare Bitoshi ad amici, familiari e colleghi. Questa promozione organica è stata il nostro più grande hack di crescita.

Ho sempre creduto che il miglior marketing non sia la pubblicità; è costruire qualcosa di cui le persone vogliano sinceramente parlare agli altri.

Qual è una lezione sulla costruzione di prodotto che hai imparato nel modo più difficile?

Ho perso circa ₦4 milioni ($3,000) nelle prime fasi di Bitoshi perché non ho prestato attenzione a un piccolissimo dettaglio del prodotto. Ho imparato rapidamente che dovevo vivere e respirare il prodotto, soprattutto nella fase iniziale, dato che all’inizio non avevamo un grande team. Anche se ora non è più così, perché non devo più essere coinvolto nei minimi dettagli della costruzione, all’inizio era importante, e l’ho imparato nel modo più difficile.

Qual è una competenza che ogni aspirante fondatore dovrebbe sviluppare prima di avviare un’azienda?

Penso che ogni aspirante fondatore dovrebbe sviluppare forti capacità di problem solving.

E non mi riferisco solo a risolvere un problema del cliente con un prodotto. Parlo di risolvere gli innumerevoli problemi che arrivano con la costruzione di un’azienda.

Ogni fondatore affronterà sfide, che riguardino finanziamenti, regolamentazione, assunzioni, tecnologia o acquisizione di clienti. La differenza è che i fondatori di successo non vedono queste sfide come vicoli ciechi; le vedono come problemi in attesa di essere risolti.

Bisogna costruire con la mentalità che ogni problema ha una soluzione. Potrebbe non essere evidente e potrebbe richiedere di ripensare il proprio approccio, ma quasi sempre esiste una strada da percorrere.

Molti fondatori non falliscono perché la loro idea non era buona. Falliscono perché si sono arresi quando hanno incontrato il primo grande ostacolo.