Better Mortgage ha aperto le domande per un mutuo casa che consente agli acquirenti statunitensi di utilizzare Bitcoin per l'acconto senza venderlo.

Coinbase fornisce la custodia del Bitcoin, mentre Better gestisce l'erogazione del prestito. Il prodotto ha ormai superato la fase di prova iniziale, ma i mutuatari devono fornire più Bitcoin dell'importo che ricevono.

Il Bitcoin può coprire l'acconto

Un mutuo garantito da criptovalute tramite Better prevede due prestiti collegati.

Il primo è un mutuo convenzionale che rispetta i requisiti di Fannie Mae, mentre il secondo fornisce il contante necessario per l'acconto ed è garantito dal Bitcoin del mutuatario. Costituisce inoltre un'ipoteca di secondo grado sull'immobile.

Secondo i dettagli riportati sulla pagina del prodotto di Better, un acquirente che richieda un prestito per l'acconto di 100.000 dollari dovrebbe impegnare 250.000 dollari in Bitcoin.

Better detiene il Bitcoin nel proprio account su Coinbase fino a quando il mutuatario non rimborsa o rifinanzia il prestito. Gli acquirenti possono scegliere tra piani a tasso fisso di 15 e 30 anni e versano un'unica rata mensile combinata.

L'accordo consente ai mutuatari di continuare a detenere il proprio Bitcoin e di evitare di venderlo durante l'acquisto, ma una parte consistente dell'asset resta indisponibile per l'intera durata del prestito. Questa struttura può essere rilevante per chi desidera mantenere un'esposizione alle criptovalute accendendo al contempo un mutuo casa convenzionale, ma impegna le garanzie in modo diverso rispetto a un acconto in contanti standard.

Better comunica che Ethereum e Solana saranno accettati in seguito, ma per ora è accettato solo Bitcoin.

Il calo del prezzo del Bitcoin non provocherà una vendita

Better non chiederà ai mutuatari di aggiungere altro Bitcoin se il suo prezzo scende, e i soli movimenti di mercato non provocheranno la liquidazione. Tuttavia, i pagamenti mancati comportano un rischio diverso.

I mutuatari hanno 30 giorni per regolarizzare un conto in ritardo. Se il ritardo raggiunge i 60 giorni, Better può vendere il Bitcoin impegnato. Le procedure relative all'abitazione iniziano separatamente dopo 180 giorni, in linea con le regole di Fannie Mae.

I membri idonei di Coinbase One possono ottenere un credito del prestatore pari all'1% del mutuo, con un tetto massimo di 10.000 dollari, utilizzabile per coprire i costi di chiusura e altre spese.

Le informazioni fornite dalle due società sono attualmente contrastanti: Better dichiara che le domande sono aperte, mentre la pagina di supporto di Coinbase descrive ancora i mutui come “coming soon” (in arrivo). Lo stato del lancio resta quindi da monitorare mentre le aziende definiscono come presentare il prodotto ai mutuatari.

Better accetta ora le domande per mutui che utilizzano Bitcoin per finanziare l'acconto. I mutuatari devono impegnare Bitcoin per un valore pari al 250% dell'importo del prestito separato per l'acconto.