FICO, leader globale nel software di analisi, ha annunciato che Arvest Bank ha completato con successo l'aggiornamento a FICO® Auto Score 10, offrendo al lender regionale una visione più precisa del rischio dei mutuatari e rafforzando le proprie capacità di sottoscrizione nel credito auto.

Grazie all'aggiornamento, Arvest utilizza il punteggio di credito più predittivo di FICO dedicato al settore auto per affinare le distinzioni nel rischio dei mutuatari in tutto il portafoglio. A differenza dei punteggi di credito generici, un modello specifico per il settore auto è calibrato per una singola categoria di credito — i prestiti veicolari — e non per un utilizzo trasversale del credito. La mossa strategica riflette l'approccio proattivo della banca nella modernizzazione del processo decisionale sul rischio di credito in tutta la sua attività di credito auto.

Le prime analisi del portafoglio mostrano che il nuovo punteggio sta offrendo una segmentazione del rischio più precisa nella base clienti di Arvest, con una maggiore differenziazione tra i mutuatari con scartoffie creditizie limitate — richiedenti con una storia creditizia ridotta. Questo segmento è tradizionalmente difficile da valutare, poiché i modelli di scoring dispongono di meno dati storici quando il fascicolo creditizio del richiedente è povero di informazioni.

"Il mercato del credito auto si evolve troppo rapidamente per restare fermi in materia di rischio di credito", ha dichiarato Reggie Branch, senior director of indirect lending di Arvest Bank. "Il passaggio a FICO Auto Score 10 è stato un investimento proattivo per rafforzare il nostro modo di valutare il rischio, mentre i profili dei mutuatari continuano a evolversi. Le nostre prime analisi mostrano già una differenziazione più netta nel nostro portafoglio, in particolare tra i mutuatari con scartoffie creditizie limitate, offrendo ai nostri team maggiore fiducia nel valutare il rischio e prendere decisioni di credito."

Il ruolo di Branch si concentra sul credito indiretto — un canale in cui i prestiti auto vengono erogati attraverso i concessionari anziché direttamente ai consumatori.

Supporto alla transizione e primi risultati

FICO ha collaborato strettamente con Arvest durante tutta la transizione a FICO® Auto Score 10, fornendo indicazioni implementative, risorse per la conformità e supporto tecnico per integrare il punteggio nei processi esistenti di decisione creditizia della banca. Secondo l'annuncio, la transizione riuscita di Arvest dimostra come i lender regionali possano passare in modo proattivo alla più recente tecnologia di scoring mantenendo la continuità operativa.

L'analisi iniziale del portafoglio di Arvest ha evidenziato:

• Una differenziazione più netta nell'intero portafoglio, con alcuni clienti che ottengono punteggi più alti poiché il modello aggiornato riflette con maggiore accuratezza i profili di credito più solidi
• Una maggiore separazione del rischio tra i mutuatari con scartoffie creditizie limitate, con FICO® Auto Score 10 in grado di identificare distinzioni meno evidenti con il modello precedente
• Una visione più granulare del rischio dei mutuatari, che aiuta i team di credito e di rischio di Arvest a valutare i richiedenti con maggiore fiducia e a orientare le decisioni di approvazione e di pricing

Poiché questa analisi è ancora nella fase iniziale, i risultati offrono un quadro preliminare anziché definitivo delle prestazioni del modello aggiornato nella sottoscrizione operativa della banca.

"Il punto di forza di FICO Auto Score 10 è la capacità di separare il rischio con maggiore precisione", ha dichiarato Shams Blanc, vice president e head of auto strategy and industry relations di FICO. "I primi risultati di Arvest dimostrano perché questo è importante. Una maggiore differenziazione offre ai lender una visione più chiara del rischio dei mutuatari e maggiore fiducia nelle loro decisioni di credito. Adottando in modo proattivo FICO Auto Score 10, Arvest dimostra il tipo di strategia di rischio lungimirante che definirà sempre più il credito auto moderno."

Informazioni su FICO Auto Score 10

FICO® Auto Score 10 è il punteggio specifico per il settore auto più potente dell'azienda a oggi, costruito su dati creditizi recenti per offrire una separazione del rischio più precisa dove i lender auto ne hanno più bisogno: i mutuatari della fascia intermedia e quelli con scartoffie creditizie limitate. Il modello supera le versioni precedenti nella previsione dei default, in particolare per i segmenti prime con scartoffie limitate o nuovi al credito e subprime, aiutando i lender ad approvare un numero maggiore di prestiti evitando costose perdite su crediti. È progettato per un'adozione senza interruzioni, mantenendo l'affidabile intervallo di punteggi 250–900, i reason code e la prontezza di conformità che i lender si aspettano. Poiché l'intervallo di punteggi e i reason code — le spiegazioni che identificano i fattori che hanno maggiormente influenzato un punteggio — restano invariati, i lender con flussi di lavoro costruiti attorno alle versioni precedenti possono adottare l'aggiornamento all'interno dello stesso quadro interpretativo che già utilizzano.

Maggiori informazioni su FICO sono disponibili sul sito ufficiale. Questo report è stato pubblicato originariamente da Global FinTech Series.