Un iPhone a 17,99 dollari al mese o un Apple Watch a 11,99 dollari al mese potrebbe sembrare un'offerta troppo vantaggiosa per lasciarsela sfuggire. Il nuovo programma Apple Upgrade di Apple offre pagamenti mensili bassi e allettanti sui dispositivi Apple — così accessibili, in effetti, che alcuni consumatori potrebbero chiedersi: "Qual è il trucco?"

Ecco come funziona il nuovo programma di pagamento di Apple (AAPL) e cosa consigliano gli esperti di considerare prima di aderire.

Come funziona il programma Apple Upgrade

Apple Upgrade è un contratto di leasing hardware che sostituisce il precedente programma di rateazione basato sull'acquisto. I consumatori possono ottenere iPhone e altri prodotti Apple con un leasing di 12 o 24 mesi online, tramite l'app Apple o nei Apple Store negli Stati Uniti. Per gli Apple Watch sono disponibili opzioni di leasing di 24 e 36 mesi.

I pagamenti del leasing possono essere ridotti in base al valore di permuta di un dispositivo Apple esistente.

Il programma è gestito da Klarna (KLAR), l'azienda buy-now-pay-later. Klarna elabora una richiesta di credito mediante una verifica soft che non influisce sul punteggio di credito del richiedente. La partnership segna il ritorno di Apple al finanziamento di tipo BNPL dopo che l'azienda ha interrotto il suo servizio interno Apple Pay Later nel 2024.

I prodotti Apple di fascia base — tra cui iPhone 16, iPhone 16 Plus, Apple Watch SE, MacBook Neo, Mac mini, iPad (A16) e Studio Display — non sono disponibili tramite il programma Apple Upgrade.

Condizioni di leasing di Apple Upgrade

Apple fornisce il seguente esempio di leasing su un iPhone 17 Pro 256GB con un prezzo di acquisto di 1.099 dollari:

• Leasing di 24 mesi: 31,99 dollari al mese
• Leasing di 12 mesi: 45,99 dollari al mese

Tutti i prezzi escludono le tasse, eventuali crediti di permuta e un abbonamento AppleCare (assicurazione del dispositivo).

Nell'esempio di leasing di 24 mesi, i pagamenti totali ammonterebbero a 767,76 dollari. Per acquistare il telefono al termine del leasing, sarebbe richiesto un pagamento residuo una tantum di 331,24 dollari — il saldo rimanente sul prezzo di acquisto originale. Il calcolo: 1.099 − 767,76 = 331,24 dollari, anche in questo caso escluse le tasse e qualsiasi credito di permuta.

Apple afferma che i consumatori non pagheranno più del prezzo di listino originale del dispositivo quando lo prendono in leasing.

Opzioni a fine leasing

Al termine del periodo di leasing, i clienti possono:

• Acquistare il dispositivo con un pagamento residuo una tantum;

• Effettuare l'upgrade a un altro dispositivo; oppure

• Restituire il dispositivo.

Cancellazione

Un leasing Apple Upgrade può essere cancellato, ma Apple avverte che "potrebbero essere applicate commissioni sostanziali se si risolve il leasing prima della scadenza del periodo di leasing iniziale."

Requisito di un piano operatore

È richiesta un'opzione operatore al momento del check-out. Tuttavia, i clienti possono cambiare provider di servizi in qualsiasi momento, soggetto alle restrizioni dell'operatore. I piani operatore prepagati non sono accettati.

Alternativa: finanziamento allo 0% con Apple Card

Per i consumatori i cui obiettivi finanziari sono meglio serviti dalla proprietà diretta — e che sono disposti a utilizzare una carta di credito aggiuntiva — l'Apple Card offre un'opzione alternativa di finanziamento allo 0%. L'Apple Card fornisce pagamenti rateali mensili senza addebito di interessi, soggetti ad approvazione del credito e limite di credito. I titolari di carta possono inoltre ottenere il 3% di cashback sugli acquisti Apple.

In che modo Apple Upgrade differisce dal precedente programma iPhone Upgrade

Il nuovo programma di leasing potrebbe confondere alcuni consumatori, poiché Apple ha a lungo finanziato gli iPhone attraverso un acconto seguito da rate mensili, dopo le quali i clienti divenivano proprietari dei dispositivi. Quell'accordo — il vecchio "Apple Upgrade Program" — è in fase di dismissione. I clienti esistenti continueranno a effettuare i pagamenti correnti fino al completo pagamento dei dispositivi.

I principali operatori come AT&T e Verizon offrono anch'essi il finanziamento degli iPhone, fornendo un'ulteriore opzione di confronto.

Sui social media, un consumatore ha riferito di aver acquistato un iPhone 17 Pro a 65,33 dollari al mese con il vecchio programma di rateazione Apple, che includeva la protezione AppleCare+. "Per lo stesso telefono, il leasing di 12 mesi è di 54,36 + 13,99 dollari al mese per AppleCare+, quindi 69,35 dollari al mese se voglio mantenere un ritmo di 'aggiornamento annuale'. Leggermente più costoso," ha osservato. Tuttavia, quel confronto potrebbe non tenere conto dell'acconto richiesto dal piano di acquisto o del pagamento residuo dovuto alla fine del leasing.

Le opzioni di pagamento mostrate in uno screenshot di Apple pubblicato da 9to5Mac hanno inoltre rivelato lievi differenze di costo.

Cosa considerare quando si prende in leasing la tecnologia

Apple Upgrade potrebbe attirare i consumatori che preferiscono aggiornare frequentemente i propri dispositivi e che valorizzano pagamenti mensili più bassi rispetto alla proprietà. Il programma offre un pagamento inferiore al prezzo di listino al dettaglio e consente upgrade ogni uno o due anni. Il lancio arriva in un momento in cui i servizi BNPL sono oggetto di una crescente attenzione normativa, con il Consumer Financial Protection Bureau che si sta muovendo per trattare i prestatori BNPL in modo più simile ai tradizionali provider di carte di credito.

Tuttavia, gli esperti avvertono che i pagamenti mensili più bassi non sono l'unico fattore da valutare.

"Come per la maggior parte degli acquisti importanti, è sempre meglio acquistare direttamente se si può permettere," ha dichiarato a Yahoo Finance Thad Hwang, fondatore e CEO di Goji Mobile. "Detto questo, molte persone non hanno 1.000 dollari o più a disposizione per comprare un telefono outright. I principali operatori offrono opzioni simili di leasing con diritto di riscatto da anni, ma quella di Apple è unica per l'assenza di acconto, il finanziamento allo 0% e il pagamento finale in un'unica soluzione."

Hwang ha inoltre evidenziato il finanziamento allo 0% disponibile tramite l'Apple Card come un'alternativa attraente.

Stoy Hall, un pianificatore finanziario certificato® con sede in Iowa, ha affermato che prendere in leasing la tecnologia non è automaticamente una decisione sbagliata, ma ha messo in guardia dal far guidare la scelta esclusivamente dai pagamenti più bassi.

"Il problema più grande non è un singolo pagamento di 32 o 42 dollari, ma cosa succede quando questo si accumula sopra il pagamento dell'auto, i servizi di streaming, gli acquisti buy-now-pay-later, le carte di credito e tutti gli altri 'piccoli' addebiti mensili che le persone notano a malapena," ha dichiarato Hall.

Per la maggior parte delle persone, la scelta finanziariamente più prudente è acquistare un dispositivo che ci si possa permettere e tenerlo più a lungo, ha concluso Hall.

Fonte: Yahoo Finance