Allica Bank sta gettando le basi per espandersi nel mercato europeo dopo essersi affermata come uno dei fintech unicorn più in rapida crescita del Regno Unito.

L'istituto di credito specializzato nelle piccole imprese ha presentato domanda di licenza bancaria in Svezia, una mossa che segna la sua prima espansione in un mercato oltre i confini nazionali. La domanda è stata depositata presso l'Autorità di vigilanza finanziaria svedese, nota come Finansinspektionen.

La scelta della Svezia riflette un trend più ampio tra i fintech britannici che puntano all'Europa continentale: ottenere una licenza bancaria in un singolo Stato membro dell'UE o dello SEE consente in genere a un'azienda di esercitare i propri servizi tramite passaporto europeo nell'intero mercato europeo, trasformando una sola domanda di licenza in un accesso a molti paesi. La Svezia, in particolare, ha attratto negli ultimi anni i prestatori digitali, grazie agli elevati livelli di adozione del banking digitale tra i consumatori europei.

La richiesta di licenza segue un round di finanziamento da 155 milioni di dollari all'inizio di quest'anno che ha portato l'azienda allo status di unicorno, valorizzando la banca a "quasi 1,2 miliardi di dollari".

Nell'ultimo anno il portafoglio prestiti di Allica è cresciuto considerevolmente, con circa 1,3 miliardi di sterline in nuove erogazioni che hanno dato all'intero portafoglio un incremento del 23%, portandolo poco sopra i 3 miliardi di sterline.

Richard Davies, amministratore delegato di Allica, aveva dichiarato in passato a City AM che il mercato delle PMI era una "terra desolata" cinque o dieci anni fa e che la "focalizzazione strategica" dell'azienda su questo settore è stata la chiave della sua crescita. The Times Hundred ha nominato l'azienda la società privata a più rapida crescita del Regno Unito, mentre Sifted l'ha definita la startup a più rapida crescita d'Europa. La concentrazione su piccole imprese consolidate e redditizie anziché sul credito al consumo ha distinto Allica da molti neobank britannici, che storicamente hanno faticato a raggiungere una redditività sostenuta.

Le prestazioni finanziarie della banca hanno tenuto il passo con l'espansione. Nell'ultimo anno Allica ha registrato un aumento del 23% dell'utile ante imposte a 36,9 milioni di sterline, rispetto ai 29,9 milioni del 2024.

I fintech britannici puntano sull'Europa

La svolta di Allica verso l'Europeo arriva mentre diversi tra i principali fintech britannici hanno accantonato i piani di crescita negli Stati Uniti per rivolgersi a mercati più vicini a casa. Il cambiamento segue anni in cui gli USA erano ampiamente considerati il secondo mercato di default per la scalabilità dei fintech britannici, con le imprese che hanno ricalibrato la strategia di fronte a ostacoli normativi e pressioni competitive in America più impegnativi del previsto.

La piattaforma di pagamenti al consumo Zilch ha acquisito Fjord Bank a gennaio in un'operazione che le ha garantito una licenza bancaria europea. Il fondatore dell'azienda, Philip Belamant, ha detto a City AM che l'acquisizione consentirà al gruppo di "muoversi davvero velocemente" nel rollout europeo.

Nel frattempo, il neobank Monzo ha abbandonato le operazioni negli Stati Uniti sotto la nuova responsabile Diana Layfield, che ha cercato di concentrare le attività del fintech sul mercato europeo. Monzo ha aperto uffici a Barcellona e Madrid con oltre 50 dipendenti, usando la Spagna come piattaforma di lancio per le operazioni europee.

Davies ha affermato che Allica non avrebbe "fatto questo passo" verso l'Europa "senza il modello collaudato" costruito nel Regno Unito. I tempi della domanda svedese di Allica dipenderanno ora dal processo di approvazione della Finansinspektionen, e la rapidità di tale decisione determinerà quando il creditore potrà iniziare a servire le PMI sul continente.

Il ministro della Città Lucy Rigby ha dichiarato: "Il Regno Unito è una potenza fintech e sono pienamente impegnata a garantire che rimanga una giurisdizione in cui le società di servizi finanziari più innovative del mondo scelgono di nascere, crescere e restare".