La stablecoin è diventata uno degli sviluppi più significativi della finanza digitale. Creata originariamente per consentire ai trader di criptovalute di spostarsi tra gli exchange, si è evoluta in un sistema di pagamento globale. Oggi le stablecoin vengono utilizzate per regolamenti transfrontalieri, rimesse, gestione della tesoreria, payroll e commercio online. Secondo i report di settore, i volumi mensili delle transazioni in stablecoin competono ormai con quelli di alcune reti di pagamento tradizionali, e le aziende adottano sempre più i dollari digitali per le operazioni finanziarie quotidiane.

Con l’espansione dell’adozione, è cresciuto anche il crimine finanziario.

I pagamenti basati su blockchain non sono utilizzati solo dai truffatori. Anche soggetti sanzionati, reti fraudolente e riciclatori di denaro vi fanno affidamento. Ogni transazione è registrata su un ledger pubblico, ma l’enorme volume di attività rende difficile per i team di conformità monitorare tutto manualmente, soprattutto mentre gli istituti aggiungono più reti e asset ai propri sistemi di pagamento.

È qui che l’intelligenza artificiale sta avendo un impatto.

Le piattaforme di IA di oggi possono elaborare milioni di transazioni blockchain in tempo reale, cercare attività e modelli sospetti, classificare i rischi dei wallet, segnalare gli indirizzi sanzionati e avvisare gli istituti finanziari prima che fondi sospetti li attraversino.

Di seguito sono riportate dieci aziende che contribuiscono a rendere le stablecoin un sistema di pagamento valido.

Chainalysis

Chainalysis è uno dei nomi di riferimento nel settore della blockchain intelligence.

La sua piattaforma di analisi basata sull’IA consente a banche, exchange, società di pagamento e autorità di regolamentazione di tracciare le transazioni blockchain su decine di reti. I suoi modelli di machine learning analizzano continuamente l’attività dei wallet, identificano connessioni con soggetti malevoli e aiutano i team di conformità a indagare sulle transazioni sospette che coinvolgono stablecoin.

Con la crescente adozione delle stablecoin nella finanza tradizionale, Chainalysis continua ad ampliare il supporto per le nuove reti emerse, migliorando al contempo le capacità di monitoraggio in tempo reale.

Elliptic

Elliptic si concentra nell’aiutare le istituzioni a comprendere il rischio blockchain prima che i fondi si muovano.

L’azienda utilizza l’IA per esaminare continuamente i dati blockchain e individuare i collegamenti tra wallet, soggetti sanzionati, gruppi ransomware, schemi fraudolenti e altre attività ad alto rischio. Gli istituti finanziari possono valutare il rischio prima di elaborare un pagamento, invece di attendere che emerga una transazione sospetta.

La piattaforma supporta centinaia di asset digitali, incluse le principali stablecoin ancorate al dollaro, sempre più utilizzate nel commercio globale.

TRM Labs

TRM Labs è cresciuta rapidamente combinando blockchain intelligence e intelligenza artificiale.

La sua piattaforma offre monitoraggio delle transazioni in tempo reale, screening dei wallet, indagini forensi e conformità alle sanzioni per gli istituti finanziari che operano con asset digitali. L’IA aiuta gli investigatori a scoprire modelli di transazione nascosti che sarebbero estremamente difficili da individuare manualmente.

Agenzie governative, banche e fornitori di servizi di pagamento si affidano sempre più a TRM Labs mentre l’adozione delle stablecoin continua a crescere.

Merkle Science

Merkle Science è specializzata nella gestione predittiva del rischio blockchain.

Invece di generare migliaia di alert di conformità, la sua IA dà priorità alle transazioni che hanno maggiori probabilità di coinvolgere crimini finanziari. Ciò consente agli investigatori di concentrarsi sulle attività ad alto rischio invece di dedicare ore ai falsi positivi.

La piattaforma di monitoraggio delle transazioni dell’azienda è diventata particolarmente utile per gli istituti finanziari che integrano le stablecoin nelle operazioni di pagamento.

Crystal Intelligence

Gli strumenti di indagine blockchain di Crystal Intelligence sono progettati per i team di conformità.

La sua soluzione di IA aiuta a visualizzare i flussi di transazioni, individuare controparti rischiose, monitorare l’attività dei wallet e indagare sulle attività sospette nei diversi ecosistemi blockchain.

Gli istituti finanziari possono creare una cronologia completa delle transazioni per valutare l’esposizione a frodi, sanzioni e riciclaggio di denaro prima di autorizzare un trasferimento.

Scorechain

L’azienda europea di analytics blockchain Scorechain ha compiuto notevoli progressi nella conformità normativa.

La sua piattaforma combina intelligenza artificiale e analisi forense basata su blockchain per sostituire i processi manuali di monitoraggio delle transazioni, screening dei wallet e indagini antiriciclaggio. Gli istituti possono configurare soglie di rischio in base ai propri requisiti di conformità, mentre l’IA valuta continuamente l’attività blockchain.

La crescente presenza dell’azienda riflette la domanda in aumento di strumenti di conformità mentre l’Europa implementa regolamenti crypto completi.

AMLBot

AMLBot affronta la conformità blockchain attraverso l’automazione.

L’intelligenza artificiale viene utilizzata per analizzare gli indirizzi, rilevare storici di transazioni sospette e determinare i punteggi di rischio dei wallet prima che le aziende accettino criptovalute. I fornitori di pagamenti in stablecoin utilizzano sempre più questi strumenti per ridurre l’esposizione a transazioni fraudolente senza interrompere le operazioni aziendali.

Ha ottenuto un’enorme popolarità tra le società fintech e le piattaforme di pagamento grazie alla sua facilità d’uso.

Sardine

Sardine combina la prevenzione tradizionale delle frodi con la blockchain intelligence.

Invece di analizzare solo i dati blockchain, la sua tecnologia di IA esamina anche il comportamento di utenti e dispositivi, i dettagli di pagamento, le informazioni sull’identità e le interazioni dei wallet per creare profili di frode dettagliati.

Questa visione più ampia consente agli istituti finanziari di identificare account takeover, identità sintetiche, frodi nei pagamenti e attività sospette con stablecoin, anche prima che si verifichino.

Man mano che i servizi finanziari diventano sempre più interconnessi, la combinazione di intelligence Web2 e Web3 è diventata un vantaggio competitivo significativo.

Feedzai

Feedzai è da tempo nota per la protezione delle banche dalle frodi nei pagamenti.

Oggi, i suoi modelli di machine learning consentono agli istituti di monitorare l’attività delle stablecoin oltre ai pagamenti tradizionali. La piattaforma è in grado di identificare e rispondere a un’attività insolita in tempo reale, permettendo alle banche di individuare ciò che è anomalo senza creare inutili disagi per i clienti legittimi.

È interessante per le istituzioni che si espandono nei pagamenti blockchain e per la sua capacità di integrare il rilevamento delle frodi sia nell’ambito fiat sia in quello degli asset digitali.

Hawk

Hawk utilizza l’intelligenza artificiale per migliorare le indagini antiriciclaggio.

La piattaforma aiuta gli istituti finanziari a ridurre i falsi positivi, identificando al contempo comportamenti finanziari realmente sospetti sia nei sistemi bancari tradizionali sia negli asset digitali. Le valutazioni del rischio basate sull’IA, la prioritizzazione automatizzata dei casi e i processi di indagine semplificati sono tutti vantaggi per i team di conformità.

Il volume delle transazioni che coinvolgono stablecoin è in crescita e l’automazione sarà sempre più fondamentale per l’efficacia dei programmi di conformità.

L’IA sta diventando il livello di sicurezza per le stablecoin

Il denaro si sta muovendo in modo nuovo con l’emergere delle stablecoin.

I pagamenti possono ora essere regolati da un Paese all’altro in pochi minuti invece che in giorni. La tesoreria può trasferire liquidità tra i mercati in pochissimo tempo. Gli istituti finanziari stanno iniziando ad aggiungere dollari digitali ai propri sistemi di pagamento attuali.

Tuttavia, la velocità comporta anche nuove sfide.

Le reti criminali si muovono rapidamente, spesso distribuendo le transazioni su più wallet e reti blockchain per evitare il rilevamento. I tradizionali processi manuali di conformità non sono semplicemente in grado di soddisfare questa domanda.

L’intelligenza artificiale sta contribuendo a colmare questo divario.

L’IA può esaminare milioni di transazioni blockchain contemporaneamente, identificare modelli nel comportamento degli utenti e segnalare attività sospette prima ancora che vengano notate dagli investigatori, invece di analizzarle una per una.

Con l’avanzata delle stablecoin nella finanza tradizionale, le ricerche di organismi di settore come Financial Stability Board, Chainalysis e Deloitte indicano che la conformità normativa diventerà ancora più vitale grazie all’uso dell’IA. Man mano che gli istituti finanziari adottano gli asset digitali, la necessità di sistemi di monitoraggio intelligenti diventa sempre più cruciale, garantendo la gestione dell’aumento delle transazioni senza sacrificare sicurezza o conformità normativa.

Queste aziende, Chainalysis, Elliptic, TRM Labs, Merkle Science, Crystal Intelligence, Scorechain, AMLBot, Sardine, Feedzai e Hawk, stanno svolgendo un ruolo in questo sviluppo.

Con l’aumento del peso delle stablecoin nel sistema finanziario globale, la tecnologia che le protegge potrebbe diventare importante quanto le reti di pagamento stesse.