Le banche africane potrebbero accelerare l'innovazione estraendo maggior valore dai sistemi di pagamento che già gestiscono, anziché immolare capitali in costose sostituzioni delle piattaforme.

Questo è stato un tema centrale alla BPC Client Conference 2026 di Città del Capo mercoledì, dove banchieri, specialisti dei pagamenti ed esperti di cybersecurity hanno esplorato come gli istituti finanziari possono trarre di più dalla tecnologia esistente, tenendo il passo con la domanda di servizi digitali più rapidi.

Jonathan Bautista, direttore regionale delle soluzioni per l'Asia-Pacifico di BPC, azienda svizzera di tecnologia per i pagamenti che fornisce soluzioni di digital banking, elaborazione dei pagamenti e mobilità a livello mondiale, ha sostenuto che la modernizzazione non deve necessariamente significare una revisione costosa.

"Una delle lezioni chiave che abbiamo appreso in Asia-Pacifico è che la modernizzazione non significa necessariamente sostituire un'intera piattaforma", ha dichiarato Bautista a TechCabal nel margine della conferenza.

Ottenere di più dall'infrastruttura di pagamento esistente potrebbe consentire alle banche di portare i prodotti sul mercato più rapidamente, migliorare le esperienze dei clienti ed entrare in nuovi mercati senza i costi e le interruzioni di una sostituzione integrale della piattaforma. Con banche che già destinano budget consistenti alla tecnologia, la differenza tra aggiornare e ricostruire una piattaforma può determinare quanto di quella spesa si traduca in innovazione rivolta ai clienti.

"La tecnologia è importante, ma la modernizzazione dovrebbe essere guidata in ultima analisi dalle priorità e dalle opportunità di business", ha detto Bautista.

Le banche africane sono sotto una pressione crescente per offrire la velocità e la comodità che i clienti si aspettano ormai dai servizi finanziari digitali. Molte stanno investendo pesantemente nella tecnologia e andando oltre il settore bancario tradizionale verso servizi digitali adiacenti — istituti come FNB, Capitec, Standard Bank e Nedbank sono entrati nella [connettività mobilehttps://techcabal.com/2026/06/24/south-africa-bank-becoming-telcos/) — eppure la più grande opportunità potrebbe risiedere nell'utilizzo più completo dei sistemi di pagamento che già gestiscono. I pagamenti sono il punto focale naturale di questo sforzo: generano già ricavi misurabili per i principali istituti e si trovano al centro dell'esperienza digitale con cui i clienti giudicano le banche.

L'entità di quell'investimento è già considerevole. TechCabal ha riportato che otto grandi banche nigeriane hanno incassato ₦514,82 miliardi ($386,5 milioni) da pagamenti elettronici nei primi nove mesi del 2025, mentre sei banche hanno speso ₦268,7 miliardi ($201,7 milioni) in infrastrutture IT nel 2024, compresi aggiornamenti del core banking. Per i dirigenti bancari che valutano il consiglio di Bautista, queste cifre delineano il calcolo sottostante — i ricavi dai pagamenti sono già rilevanti, e la domanda è quanto valore in più le piattaforme esistenti possano generare prima che si consideri la spesa per la sostituzione.

Per il cliente, un pagamento può sembrare una semplice approvazione o un rifiuto. Dietro le quinte, ha spiegato Bautista, una piattaforma di issuing può valutare limiti di spesa, rischi di frode, comportamento dei clienti e regole specifiche per transazione. Queste capacità danno alle banche spazio per costruire prodotti per distinti gruppi di clienti. In una presentazione precedente alla conferenza, ha descritto come la tecnologia di issuing esistente potesse supportare carte aziendali, per fornitori e di approvvigionamento specializzate, con regole adattate al modo in cui le imprese gestiscono la spesa.

"Le banche devono essere in grado di lanciare rapidamente nuovi prodotti, introdurre nuovi servizi, applicare controlli differenziati per specifici segmenti di clientela e integrarsi in modo efficace con i canali digitali", ha affermato Bautista.

Il rilevamento delle frodi basato sull'IA, nel frattempo, sta diventando sempre più importante nei pagamenti digitali, mentre le banche cercano di segnalare transazioni sospette senza bloccare inutilmente quelle legittime. Il 2026 Global Financial Crime Report di Nasdaq Verafin ha stimato che le truffe abilitate dal cyber — tra cui phishing, business email compromise e violazioni di dati — hanno causato perdite per $14,3 miliardi nel 2025, con un aumento del 19,6% su due anni. In un'indagine che accompagna il rapporto, il 90% dei professionisti della criminalità finanziaria ha dichiarato che gli attacchi guidati dall'IA erano aumentati presso i propri istituti nei due anni precedenti.

Società di pagamento come Visa utilizzano già analisi comportamentali per valutare il rischio delle transazioni, un segno di un più ampio cambiamento del settore. BPC sta incorporando capacità simili nei propri sistemi di gestione di frodi e rischi, secondo Bautista.

"Pur non potendo necessariamente prevenire un deepfake in sé, una piattaforma di pagamento può analizzare la transazione associata e valutare se l'attività è coerente con il comportamento abituale del cliente", ha detto.

Altre applicazioni dell'IA — tra cui approvazione delle transazioni, routing e switching, configurazione dei prodotti in linguaggio naturale — sono ancora in fase di sviluppo, ha aggiunto.

Per le banche africane, l'opportunità più ampia risiede nel comprendere quali capacità possano supportare i loro sistemi di pagamento esistenti e come collegarli ai servizi che i clienti utilizzano effettivamente. Se le proposte di carte aziendali e di approvvigionamento passeranno dal palco della conferenza a prodotti reali — e con quale rapidità gli strumenti IA oggi in sviluppo raggiungeranno i sistemi di produzione — offriranno indicatori precoci di come le banche del continente sceglieranno di modernizzarsi. Man mano che cresce la domanda di digital banking più rapido e flessibile, estrarre maggior valore dall'infrastruttura esistente potrebbe contare quanto acquistare nuova tecnologia.