ACI Worldwide ha aggiunto il routing intelligente per le transazioni sul ledger di Swift ad ACI Connetic, l'hub di pagamenti cloud-native dell'azienda, consentendo alle banche di elaborare pagamenti in depositi tokenizzati accanto ai metodi di pagamento tradizionali all'interno di un unico framework operativo.

L'integrazione è progettata per evitare che le banche debbano costruire sistemi separati e team dedicati per i pagamenti in asset digitali. Le istituzioni potranno invece applicare i propri flussi di lavoro, controlli, infrastrutture e processi di monitoraggio esistenti per gestire i depositi tokenizzati accanto ai flussi di pagamento convenzionali. ACI Worldwide ha dichiarato che i clienti potranno instradare, monitorare, controllare e riconciliare le transazioni sul ledger di Swift all'interno dello stesso ambiente di pagamenti utilizzato per l'elaborazione tradizionale, aiutando le istituzioni a evitare operazioni parallele per i depositi tokenizzati.

L'annuncio arriva mentre le banche si orientano verso la verifica di infrastrutture di pagamento basate su blockchain e forme di denaro tokenizzate. Swift, la rete di messaggistica utilizzata dalle banche di tutto il mondo per scambiare istruzioni di pagamento transfrontaliere, ha introdotto il proprio ledger basato su blockchain lo scorso anno e ha successivamente dichiarato che l'infrastruttura è pronta per l'uso iniziale, con 17 banche su sei continenti che partecipano a casi d'uso pilota.

Portare i depositi tokenizzati nelle operazioni mainstream

I depositi tokenizzati sono rappresentazioni digitali del denaro delle banche commerciali registrate su infrastrutture blockchain. Il ledger di Swift è progettato per consentire alle banche di trasferire depositi tokenizzati oltre confine, comprese transazioni che coinvolgono istituzioni esterne a un singolo gruppo bancario e attività che possono estendersi oltre i normali orari operativi.

Mentre l'infrastruttura progredisce, integrare queste transazioni nelle operazioni bancarie quotidiane rimane una sfida. I pagamenti in depositi tokenizzati possono richiedere team dedicati, procedure separate e interventi manuali quando le transazioni devono interagire con i sistemi bancari consolidati. ACI ha dichiarato che questo modello può essere gestibile durante programmi pilota limitati, ma diventa più difficile all'aumentare dei volumi di transazioni. L'azienda si concentra quindi sull'aspetto operativo dei pagamenti tokenizzati, in particolare su come le banche possano incorporarli negli ambienti di pagamento esistenti senza creare un'operazione indipendente per gli asset digitali.

Craig Ramsey, vicepresidente senior di ACI Worldwide e responsabile dei pagamenti account-to-account, ha affermato che le banche dovrebbero poter ampliare le proprie capacità di pagamento con gli asset digitali senza dover istituire una seconda struttura operativa. Ha indicato che ACI Connetic è pensato per consentire la gestione delle transazioni in depositi tokenizzati utilizzando il personale, i controlli e i processi già impiegati dagli istituti finanziari.

Routingizzato attraverso i circuiti di pagamento

ACI Connetic riunisce tipi di pagamento, circuiti di pagamento e controlli operativi su un'unica piattaforma cloud-native. Attraverso un'unica integrazione, le banche possono originare, instradare e gestire i pagamenti in depositi tokenizzati accanto alle transazioni convenzionali.

La piattaforma può applicare regole definite dalle banche e dai loro clienti per selezionare un percorso appropriato di compensazione e regolamento, un approccio pensato per offrire alle istituzioni maggiore flessibilità nel bilanciare velocità delle transazioni, costi, disponibilità dei pagamenti e requisiti dei clienti. La funzionalità di routing intelligente è progettata per selezionare automaticamente i percorsi di compensazione e regolamento, mantenendo controlli e visibilità costanti lungo l'intero ciclo di vita del pagamento.

L'integrazione potrebbe diventare sempre più rilevante man mano che i depositi tokenizzati passano da programmi sperimentali a un uso produttivo più ampio. Le banche che adottano nuovi modelli di pagamento necessitano di infrastrutture in grado di gestire volumi di transazioni più elevati senza aggiungere una complessità operativa sproporzionata. ACI ha dichiarato che l'architettura cloud-native di Connetic è progettata per supportare requisiti di elaborazione crescenti, consentendo al contempo alle istituzioni di mantenere i propri framework operativi esistenti, potenzialmente permettendo alle banche di introdurre capacità di pagamento tokenizzato senza duplicare la propria infrastruttura di pagamento consolidata.

Un focus sull'adozione su scala produttiva

L'annuncio evidenzia una sfida più ampia che le istituzioni finanziarie devono affrontare con lo sviluppo delle infrastrutture di pagamento basate su blockchain: andare oltre i progetti pilota e stabilire processi affidabili per le transazioni di routine.

I dirigenti di ACI sono previsti per dimostrare l'integrazione alla Partner Connect Session di Swift durante Sibos, la conferenza annuale di Swift per l'industria finanziaria globale. L'azienda ha dichiarato che le dimostrazioni mostreranno come ACI Connetic possa utilizzare il routing intelligente dei pagamenti per gestire transazioni transfrontaliere elaborate tramite il ledger di Swift. Jeremy McDougall, direttore del strategic solution consulting di ACI, è inoltre previsto che guidi dimostrazioni dal vivo allo stand dell'azienda il 30 settembre, con sessioni attese per concentrarsi sull'interazione tra l'infrastruttura del ledger di Swift e le capacità di orchestrazione dei pagamenti di ACI Connetic.

Portando i depositi tokenizzati nello stesso ambiente operativo dei pagamenti tradizionali, ACI punta su una barriera chiave all'adozione istituzionale: la necessità di scalare l'elaborazione dei pagamenti in asset digitali senza creare un'operazione bancaria separata.