La plupart des Américains ne savent toujours pas ce qu'est un stablecoin. Mais offrez-leur le filet de sécurité d'un compte bancaire, et une majorité déclare qu'ils en utiliseraient un.

C'est la conclusion centrale du rapport Money Travels 2026 de Visa, publié mercredi. Dans un scénario hypothétique où les stablecoins seraient accompagnés d'une protection contre la fraude et d'une assurance des dépôts de niveau bancaire, la part des Américains prêts à les utiliser pour des transferts internationaux est passée de 36 % à 56 %, a indiqué le géant des paiements.

Les stablecoins sont des cryptomonnaies adossées à un actif stable—généralement le dollar américain—et conçues pour éviter les fluctuations de prix à la Bitcoin. Elles ne bénéficient pas de l'assurance FDIC, la couverture qui protège les dépôts bancaires américains jusqu'à 250 000 dollars par déposant en cas de faillite d'une banque. Et bien que le GENIUS Act, signé en juillet 2025, ait créé le premier cadre fédéral pour les stablecoins de paiement, il n'étend pas l'assurance des dépôts à ceux-ci. Visa a souligné que son scénario hypothétique ne signale pas que de telles protections existent actuellement ou sont en route.

La notoriété reste l'obstacle le plus important. Environ 56 % des répondants américains ont déclaré n'avoir jamais entendu parler des stablecoins, et beaucoup de ceux qui en avaient entendu parler supposaient à tort que leur valeur fluctue comme le Bitcoin. Pour un produit conçu pour fonctionner comme une monnaie du quotidien, cela fait de la notoriété la première barrière.

Le fournisseur compte également. L'intérêt est monté à 45 % lorsque les stablecoins étaient proposés par un fournisseur financier existant. Environ six Américains sur dix ont déclaré faire confiance à une banque traditionnelle (61 %) ou à un réseau de paiement mondial (60 %) pour fournir des services de monnaie numérique. Visa, bien sûr, fait partie des seconds.

Ce schéma s'est confirmé au-delà des États-Unis. En Amérique latine, la volonté a plus que doublé, passant de 34 % à 74 %, lorsque les protections étaient prises en compte. Les enjeux y sont élevés : les transferts de fonds sont une bouée financière pour de nombreux foyers, et les paiements transfrontaliers figurent parmi les cas d'usage les plus cités pour les stablecoins, les frais moyens mondiaux de transfert avoisinant 6 %, selon les données de la Banque mondiale. Morning Consult a mené l'enquête du 24 février au 2 mars, interrogeant 45 445 personnes dans 20 marchés, dont 2 192 adultes américains.

Les arnaques constituent également un enjeu majeur. Environ 36 % des personnes effectuant des transferts de fonds aux États-Unis ont déclaré avoir été confrontées à une arnaque de paiement transfrontalier, et 44 % s'inquiètent des deepfakes IA se faisant passer pour des membres de leur famille.

« Nos recherches montrent ce qui compte le plus pour ceux qui dépendent de cette bouée de sauvetage : la confiance », a déclaréira Platonova, responsable mondiale de Visa Direct.

Visa prépare l'infrastructure des stablecoins depuis des années. Son volume de règlement en stablecoins a atteint un rythme annualisé supérieur à 20 milliards de dollars, contre 3,5 milliards de dollars lorsqu'elle a commencé à régler les transactions américaines en USDC sur Solana en décembre dernier. En août, Visa Direct a ajouté les paiements en stablecoins via Zerohash.

Wall Street observe également. BlackRock a évalué la capitalisation du marché des stablecoins à plus de 300 milliards de dollars ce mois-ci, avec plus de 11 000 milliards de dollars de volume de transactions ajusté l'an dernier. Le gestionnaire d'actifs estime que les agents IA piloteront la prochaine vague d'adoption des stablecoins et des cryptomonnaies en général. Face à cette montée en puissance, les chiffres de l'enquête suggèrent que l'ingrédient manquant pour les consommateurs n'est pas la capacité, mais la confiance.