La carte U.S. Bank Business Shield™ Visa® est une carte de crédit professionnelle sans frais annuels construite autour d'une offre de TAEG d'introduction de 0 %. Les dirigeants d'entreprise qui souhaitent réduire leurs frais d'intérêts peuvent utiliser la carte pour transférer un solde de dette existant ou financer de nouveaux achats. Le compromis, selon l'avis, est que la carte offre peu de valeur de récompenses à long terme.

Vue d'ensemble de la carte

Avantages supplémentaires

Le principal avantage de la carte est son TAEG d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde, mais elle comprend plusieurs avantages à plus long terme :

• Crédit annuel de 50 $ sur le relevé : dépenser au moins 5 000 $ chaque année d'anniversaire de compte en voyages réservés via le U.S. Bank Travel Center permet d'obtenir un crédit de 50 $ sur le compte.
• U.S. Bank Spend Management : les titulaires de carte ont accès à la plateforme d'U.S. Bank destinée aux dirigeants d'entreprise, qui permet de surveiller et de suivre les dépenses sur l'ensemble du compte (y compris les cartes des employés), d'intégrer le compte de carte au logiciel de comptabilité, de définir des autorisations et des limites de dépenses, et plus encore.
• Purchase Security : les achats éligibles sont protégés contre les dommages ou le vol pendant les 90 premiers jours. La couverture comprend les réparations, le remplacement ou le remboursement jusqu'au prix d'achat, avec un maximum de 10 000 $ par réclamation et de 50 000 $ par titulaire de carte.
• Extend Pay Plan : chaque année civile après l'expiration de l'offre de TAEG d'introduction de 0 % sur les achats du nouveau compte, les titulaires peuvent utiliser un Extend Pay Plan de 3 mois sans frais (conditions applicables), une option de financement à court terme récurrente qui se poursuit au-delà de la période d'introduction initiale.

Gagner des récompenses

Comme la carte est principalement un produit à TAEG de 0 %, les récompenses sont limitées. Elle rapporte 5 % de cashback sur les billets d'avion prépayés, les réservations d'hôtels et les locations de voiture réservés via le U.S. Bank Travel Center. Dépenser 5 000 $ par an via le Travel Center — le niveau nécessaire pour obtenir le crédit annuel de 50 $ sur le relevé — pourrait générer jusqu'à 250 $ de cashback. Combiné au crédit de 50 $ sur le relevé, cela représente des économies importantes, mais les titulaires doivent être disposés à réserver tous leurs déplacements professionnels via le portail.

Échanger les récompenses

Le cashback peut être échangé contre un crédit sur le relevé du compte ou versé sur un compte d'épargne, un compte courant ou un compte du marché monétaire d'U.S. Bank. Les montants minimum d'échange peuvent varier, et le programme Real-Time Rewards permet d'appliquer le cashback à un achat éligible précis. Les récompenses n'expirent pas tant que le compte reste actif ; pour le maintenir actif, il doit présenter des récompenses, un solde ou une activité d'achat au moins une fois tous les 12 cycles de facturation.

À qui la carte convient-elle le mieux ?

La carte U.S. Bank Business Shield convient le mieux aux dirigeants d'entreprise à la recherche d'une période de TAEG d'introduction de 0 %.

Le TAEG de 0 % sur les transferts de solde peut servir à rembourser une dette existante sans intérêts. Les soldes doivent être transférés dans les 30 jours suivant l'ouverture du compte, et les frais de transfert de solde s'élèvent à 5 % du montant transféré ou à 5 $, selon le montant le plus élevé. Cette fenêtre de 30 jours mérite d'être notée lors de la demande : les candidats qui souhaitent transférer une dette existante devraient avoir les détails de leur solde prêts à transférer peu après l'ouverture du compte.

Le TAEG de 0 % sur les achats peut aider à financer un achat important à venir ou à étaler les dépenses pendant la période d'introduction sans intérêts. Les titulaires qui profitent de l'une ou l'autre des offres de TAEG de 0 % devraient prévoir un plan pour rembourser le solde avant la fin de la période d'introduction ; tout montant restant après cette date accumulera des intérêts au TAEG permanent normal de la carte.

La carte peut ne pas convenir à ceux dont l'objectif principal est de gagner des récompenses sur leurs dépenses professionnelles. Bien qu'elle offre du cashback sur les achats effectués via le U.S. Bank Travel Center, de nombreuses autres cartes de crédit professionnelles offrent des récompenses sur tous les voyages ou sur les dépenses courantes telles que les fournitures de bureau, les opérateurs de téléphonie mobile, les restaurants et les stations-service. Certaines autres cartes de récompenses professionnelles proposent également des TAEG d'introduction de 0 %, permettant aux titulaires de rembourser leur dette puis de se concentrer sur les récompenses à long terme. Pour les titulaires qui conservent le compte à long terme, la valeur continue provient du crédit annuel récurrent de 50 $ sur le relevé et de l'offre annuelle Extend Pay Plan de 3 mois sans frais, plutôt que de larges catégories de récompenses.

Avantages

• Sans frais annuels : il n'y a aucun frais annuel pour détenir la carte.
• Période de TAEG d'introduction de 0 % : la U.S. Bank Business Shield est compétitive parmi les cartes professionnelles à TAEG de 0 % sans frais annuels, avec une longue période d'introduction et un TAEG de 0 % à la fois sur les transferts de solde et les nouveaux achats.
• Crédit annuel de 50 $ sur le relevé : les titulaires qui réservent leurs déplacements professionnels via le U.S. Bank Travel Center peuvent bénéficier du crédit de 50 $ sur le relevé après avoir dépensé 5 000 $ en voyages prépayés éligibles chaque année.

Inconvénients

• Récompenses limitées : la carte offre peu de récompenses à long terme. La seule catégorie de récompenses est le cashback de 5 % sur les voyages prépayés via le U.S. Bank Travel Center, ce qui peut limiter les options de réservation pour ceux qui souhaitent gagner des récompenses sur leurs déplacements professionnels.
• Pas de bonus de bienvenue : les nouveaux titulaires bénéficient du TAEG de 0 %, mais ne peuvent pas gagner d'argent bonus via une offre de bienvenue, contrairement à de nombreuses autres cartes professionnelles de cashback avec TAEG de 0 %.
• Frais de transfert de solde : comme beaucoup de cartes à TAEG de 0 %, celle-ci facture des frais de transfert de solde — le plus élevé entre 5 % du solde transféré et 5 $.

Où la carte peut être utilisée

En tant que carte Visa, la U.S. Bank Business Shield peut être utilisée partout où Visa est acceptée, en ligne comme en magasin. Visa est l'un des plus grands réseaux de cartes et l'un des plus largement acceptés au monde, donc l'utiliser pour les dépenses professionnelles ne devrait pas poser de problème.

La carte facture cependant des frais de transaction à l'étranger : 3 % supplémentaires s'ajoutent aux achats effectués à l'étranger. Les entreprises dont les activités entraînent fréquemment des déplacements internationaux pourraient plutôt rechercher une carte sans frais de transaction à l'étranger.

Effectuer un paiement

Les paiements peuvent être effectués en se connectant au compte en ligne ou à l'application mobile d'U.S. Bank. Un compte de facturation central peut être utilisé pour effectuer un paiement unique pour toutes les cartes du compte, y compris les cartes des employés.

Les paiements peuvent également être envoyés par courrier à :

U.S. Bank
P.O. Box 790408
St. Louis, MO 63179

Service client

• Le service client est disponible 24 h/24, 7 j/7.
• Téléphone : 866-485-4545, ou le numéro figurant au dos de la carte.
• Chat en ligne avec un représentant après connexion au compte ou à l'application mobile, de 8 h à 20 h, du lundi au vendredi (heure du Centre).
• Une assistance en personne est disponible dans une agence U.S. Bank pendant les heures d'ouverture.

Cartes alternatives à considérer

La U.S. Bank Business Shield Visa offre un TAEG de 0 % attractif pour les nouveaux titulaires, mais l'avis signale des alternatives similaires sans frais annuels si elle ne convient pas.

Carte American Express Blue Business Cash™

Pourquoi l'avis l'apprécie : la carte Amex Blue Business Cash propose un TAEG d'introduction uniquement sur les nouveaux achats. Combiné à son bonus de bienvenue en espèces, cela pourrait générer des économies importantes sur un achat professionnel majeur à venir. À long terme, la carte rapporte un cashback forfaitaire de 2 % sur tout, même si les 2 % complets ne s'appliquent qu'aux 50 000 premiers dollars dépensés chaque année ; au-delà, chaque achat rapporte 1 %.

Carte de crédit Ink Business Unlimited®

Pourquoi l'avis l'apprécie : avec un bonus de bienvenue en espèces de valeur et un TAEG d'introduction sur les nouveaux achats, l'Ink Business Unlimited est une autre bonne option pour financer un achat professionnel important. Elle rapporte également des récompenses à long terme : 1,5 % de cashback par achat, sans plafond de gains.

Carte de crédit Ink Business Cash®

Pourquoi l'avis l'apprécie : l'Ink Business Cash offre une période de TAEG d'introduction et un bonus de bienvenue en espèces tout aussi solides, mais ses récompenses à long terme fonctionnent différemment : 5 % de cashback sur jusqu'à 25 000 $ de dépenses annuelles dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services internet, câble et téléphonie, plus 2 % sur les achats en restauration et en carburant jusqu'au même plafond de 25 000 $. Tous les autres achats rapportent 1 %.

Note éditoriale

La publication source indique que les informations de l'article n'ont été ni examinées ni approuvées par un annonceur, que toutes les opinions appartiennent uniquement à Yahoo Finance et que les détails sur les produits financiers, y compris les taux et frais des cartes, sont exacts à la date de publication. Tous les produits ou services sont présentés sans garantie, et les lecteurs devraient consulter le site web de la banque pour obtenir les informations les plus récentes. Le site n'inclut pas toutes les offres actuellement disponibles, et un score de crédit seul ne garantit ni n'implique l'approbation d'un produit financier.

Source : Yahoo Finance