SAN FRANCISCO, CA — Uphold, fournisseur d'infrastructure pour les services financiers on-chain, a lancé des prêts en espèces instantanés garantis par des cryptomonnaies via le protocole DeFi Exactly. Les clients particuliers aux États-Unis peuvent désormais emprunter contre leurs portefeuilles de cryptomonnaies — en utilisant le Bitcoin, l'Ethereum, le XRP ou l'USDC comme garantie — sans avoir à vendre leurs actifs.

Une fois un prêt confirmé sur le protocole Exactly, l'USDC est déposé sur le compte Uphold de l'utilisateur en quelques minutes. Les emprunteurs peuvent, en option, convertir l'USDC en USD au taux de 1:1 sans écart pour les premiers 20 000 $ par mois calendaire ; les conversions au-delà de ce seuil sont soumises aux écarts bid/ask standards du marché. Il n'y a pas de montant d'emprunt minimum.

Les principales caractéristiques du programme de prêt incluent :

• Aucune vérification de crédit requise
• Des conditions à taux fixe bloquées au moment de l'emprunt, avec un APR à partir de 4,28 %
• Des dates de remboursement flexibles sans pénalités de remboursement anticipé
• La possibilité de reporter le montant total du prêt, intérêts compris, à une date ultérieure

Ce lancement s'inscrit dans le développement de la gamme de produits d'Uphold visant à positionner la cryptomonnaie comme un outil financier pratique. Une étude récente citée par l'entreprise a révélé que 67 millions d'Américains — soit environ un adulte sur quatre — possèdent actuellement des cryptomonnaies.

Ce lancement intervient alors que le prêt garanti par cryptomonnaies tente de se reconstruire après une période turbulente. En 2022, plusieurs prêteurs cryptographiques centralisés majeurs — notamment Celsius Network et BlockFi — ont déposé le bilan au milieu d'une tourmente boursière plus large, suscitant un renforcement de la surveillance réglementaire des plateformes qui regroupaient et relouaient les dépôts des clients. Contrairement à ces modèles centralisés, le protocole Exactly fonctionne via des contrats intelligents on-chain, et Uphold déclare ne pas réhypothéquer les actifs de ses clients.

« De nombreuses personnes ont aujourd'hui une richesse importante bloquée dans des actifs numériques », a déclaré Simon McLoughlin, PDG d'Uphold. « Obtenir un accès rapide à ces fonds sous forme de liquidités implique généralement de vendre ses actifs, ce qui crée un arbitrage entre les besoins à court terme et la volonté de conserver ses actifs sur le long terme. Grâce au protocole Exactly, nous sommes en mesure de fournir un accès à une liquidité instantanée, permettant aux utilisateurs d'accéder à la valeur de leurs actifs cryptographiques afin d'effectuer des achats courants ou de couvrir une dépense imprévue, sans avoir à les vendre. »

Les prêts sont proposés via le protocole Exactly et accessibles dans l'application Uphold aux côtés de la carte de crédit Exa. Les clients d'Uphold disposent ainsi de deux options d'emprunt distinctes : ils peuvent soit emprunter des fonds à dépenser via la carte de crédit, soit recevoir l'USDC directement sur leur compte Uphold, avec la possibilité de le convertir en USD.

Uphold fournit une infrastructure pour les paiements, les services bancaires et les investissements on-chain, répartie entre les services aux particuliers (Consumer Services), aux entreprises (Business Services) et de trading institutionnel (Institutional Trading). L'entreprise sert des clients dans plus de 140 pays et s'intègre à plus de 30 places de trading — comprenant à la fois des exchanges centralisés et décentralisés — pour offrir liquidité et exécution.

L'entreprise déclare ne jamais prêter les actifs de ses clients, sauf à la demande de ces derniers, et maintient des réserves de 100 %. Uphold publie ses actifs et passifs toutes les 30 secondes sur une page de transparence publique ().

Détails réglementaires : Uphold est réglementé aux États-Unis par le FinCEN et les régulateurs des États, enregistré au Royaume-Uni auprès de la FCA et en Europe auprès de la Banque du Portugal. Les produits et services de valeurs mobilières sont proposés par Uphold Securities, Inc., un courtier-négociant enregistré auprès de la SEC et membre de la FINRA et de la SIPC. Les produits de prêt garantis par cryptomonnaies ont fait l'objet d'un traitement réglementaire variable selon les États, et la disponibilité limitée du nouveau service de prêt dans certains États reflète cet ensemble hétérogène d'exigences juridictionnelles.

Le service est disponible dans certains États américains. Des conditions s'appliquent. Les prêts sont proposés via le protocole Exactly ; Uphold ne contrôle ni ne gère le protocole Exactly et n'est pas responsable des actifs une fois transférés vers celui-ci. La disponibilité et la capacité d'emprunt dépendent de l'éligibilité, de l'actif de garantie, de la valeur de la garantie et de la solvabilité. Le report des paiements peut entraîner des paiements totaux plus élevés sur la durée du prêt, et les retards de paiement entraîneront des intérêts de défaut.