Selon de nouvelles recherches du Lloyds Banking Group, le secteur bancaire britannique se prépare à une transformation fondamentale vers une finance basée sur la blockchain. Une enquête de l'institution révèle que 71 % des hauts dirigeants financiers britanniques anticipent que la tokenisation transformera en profondeur les services financiers dans les années à venir.

Ces résultats proviennent de la dixième édition annuelle du Financial Institutions Sentiment Survey de Lloyds, qui a recueilli les avis de 100 décideurs de niveau dirigeant représentant des banques britanniques, des compagnies d'assurance et des sociétés de gestion d'actifs. Les résultats ont été publiés dans un communiqué de presse sur le site officiel de la banque.

71% of UK financial institutions expect tokenization to reshape finance pic.twitter.com/4PaRs5Q2Hm

— RWA Foundation (@RWAFoundation_) October 2, 2026

Le traitement et les cycles de règlement accélérés des paiements sont apparus comme l'avantage le plus convaincant de la tokenisation, choisis par 60 % des personnes interrogées. En outre, 41 % ont identifié une meilleure optimisation des collatéraux et une gestion améliorée de la liquidité comme des avantages significatifs. Cette insistance sur la vitesse reflète un point de friction de longue date dans la finance traditionnelle, où les paiements transfrontaliers en particulier peuvent prendre plusieurs jours pour transiter par les chaînes bancaires correspondantes.

Selon Lloyds, la tokenisation crée des représentations numériques d'actifs traditionnels — notamment des instruments de trésorerie, des titres à revenu fixe et des fonds d'investissement — sur des systèmes basés sur la blockchain. Cette approche permet un traitement accéléré des transactions et une exécution automatisée lorsque des conditions prédéterminées sont remplies.

Rob Hale, co-responsable des marchés mondiaux chez Lloyds, a souligné que le secteur doit désormais passer de projets pilotes isolés à une infrastructure à l'échelle. Il a noté que la réalisation de cette vision exige des protocoles standardisés capables de relier les systèmes de marché numériques et conventionnels.

L'enquête a également révélé un enthousiasme plus large pour l'innovation technologique dans l'ensemble du secteur. 77 % des participants considèrent désormais l'investissement dans les technologies émergentes comme une priorité stratégique de croissance, soit une hausse substantielle par rapport à 41 % en 2025.

Lloyds est passé des discussions théoriques aux tests concrets. Plus tôt cette année, l'institution s'est associée à Archax et au Canton Network pour exécuter ce qu'elle a décrit comme la première transaction britannique sur blockchain publique utilisant des dépôts tokenisés pour acquérir une obligation souveraine britannique tokenisée.

Plus récemment, Lloyds a mené à bien un essai de règlement de 750 000 $ d'obligations de paiement réelles avec Visa en utilisant le stablecoin USDC, un adossé au dollar américain émis par Circle. Ce pilote d'une semaine a transféré des fonds à Visa en moins d'une heure, fonctionnant sans accroc les week-ends et en dehors des horaires bancaires traditionnels.

L'institution exploitait son propre nœud d'infrastructure sur le Canton Network, tandis que Visa effectuait ses opérations de règlement sur une plateforme de blockchain publique distincte. Cette configuration a testé l'interopérabilité entre différents écosystèmes blockchain sans exiger que les deux parties partagent la même infrastructure réseau — une considération pratique alors que les institutions construisent leurs capacités de tokenisation sur des plateformes différentes.

Peter Left, responsable des actifs numériques de Lloyds, a déclaré que la réalisation de transactions avec des fonds réels a permis à la banque d'évaluer les performances de la technologie dans des conditions opérationnelles réelles.

Parallèlement, l'association professionnelle UK Finance a orchestré des tests interbancaires impliquant Lloyds, NatWest, Barclays et HSBC. Ces expériences comprenaient deux opérations de refinancement hypothécaire résidentiel et un achat simulé sur une plateforme de commerce électronique, tous exécutés avec des instruments de dépôts tokenisés. Dans les scénarios hypothécaires, les fonds sont restés bloqués pendant toute la durée de la transaction immobilière et ont été libérés automatiquement à son achèvement. La simulation de place de marché n'a pas impliqué de transfert réel de biens physiques, mais a démontré comment le système pouvait réserver des fonds dans l'attente de la confirmation de la livraison.

Les responsables gouvernementaux britanniques font progresser cette transformation au-delà des expériences bancaires privées. En mai, la Banque d'Angleterre a proposé d'étendre les heures d'exploitation du règlement vers une disponibilité continue 24h/24 et 7j/7 — une étape qui étendrait au système de paiement plus large le type de fonctionnalité hors horaires que Lloyds a testée avec Visa. Un groupe de travail soutenu par le gouvernement a projeté en juillet que le leadership britannique dans les services financiers tokenisés pourrait générer jusqu'à 44 milliards de dollars de valeur économique d'ici 2035. Le groupe de travail a préconisé le lancement de la première obligation souveraine tokenisée du Royaume-Uni début 2027, et la même analyse a recommandé de réaliser une transaction complète de bout en bout de pension livrée tokenisée d'ici le printemps 2027.

Le Royaume-Uni a également recherché une coordination renforcée avec les États-Unis sur cette initiative. En août, les deux nations ont recommandé la création d'un groupe de travail du secteur privé pour mener un an de tests de transactions transfrontalières d'actifs tokenisés. Dans le cadre de ces dispositions, les autorités de régulation, dont la SEC, la CFTC et la Banque d'Angleterre, évalueraient des approches coordonnées des systèmes de règlement et de l'infrastructure de marché. Les responsables prévoient d'examiner si les stablecoins et les fonds d'investissement tokenisés pourraient être admis comme collatéraux acceptables. Pris ensemble, l'objectif d'obligation souveraine début 2027, l'étape de pension livrée au printemps 2027 et le programme de tests transfrontaliers d'un an offrent aux observateurs une série de jalons datés pour suivre l'évolution du secteur des pilotes vers une infrastructure à l'échelle.

Ce rapport est basé sur l'article original publié sur Blockonomi.