Toss, la plateforme de services financiers opérée par la fintech sud-coréenne Viva Republica, a achevé une preuve de concept d'infrastructure de paiement public basée sur la blockchain en partenariat avec la Korea Minting and Security Printing Corporation (KOMSCO), l'agence publique chargée de la frappe des pièces du pays et de l'impression des billets et documents de sécurité. Le projet a exploré comment la monnaie numérique pourrait être intégrée aux paiements et règlements du monde réel.

Toss est l'une des plateformes de finances personnelles les plus utilisées en Corée du Sud, couvrant les paiements, les transferts d'argent et la banque, ce qui confère à l'expérimentation une pertinence directe pour les transactions quotidiennes des consommateurs. Viva Republica a annoncé l'achèvement du projet le 18 septembre. L'initiative a fait suite à un protocole d'accord stratégique signé par les deux organisations en avril et a examiné si une monnaie numérique basée sur la blockchain pouvait fonctionner comme un moyen de paiement et de règlement supplémentaire tout en restant connectée à l'infrastructure de paiement public existante.

Une structure de paiement de bout en bout testée

La preuve de concept a établi une structure de paiement de bout en bout dans laquelle les utilisateurs pouvaient convertir une monnaie numérique basée sur la blockchain en jetons de bons d'achat, payer avec ces jetons et finaliser le règlement marchand via un système connecté.

Pour valider ce modèle, les organisations ont construit un environnement de test pour les bons d'achat locaux, isolé des services commerciaux réels. Au sein de cet environnement, le projet a simulé le cycle complet des transactions, depuis le rechargement des jetons de bons d'achat avec de la monnaie numérique blockchain jusqu'au traitement des paiements et au règlement vers les commerçants.

La conception visait à examiner comment la technologie blockchain pouvait fonctionner aux côtés de l'infrastructure de paiement établie, plutôt que d'exiger le remplacement pur et simple du système existant. Cette question de compatibilité est au cœur des expérimentations mondiales sur la monnaie tokenisée, alors que les gouvernements et les institutions financières — compris les banques centrales — testent comment les monnaies numériques peuvent se connecter aux systèmes de règlement déjà en usage quotidien.

Optimism comme socle blockchain

L'infrastructure blockchain du projet a été construite sur Optimism, un écosystème de couche 2 d'Ethereum. Les réseaux de couche 2 sont conçus pour traiter les transactions plus efficacement en gérant l'activité en dehors du réseau principal Ethereum, puis en enregistrant les résultats des transactions sur Ethereum.

Toss a également vérifié un mécanisme reliant les enregistrements de transfert de monnaie numérique blockchain aux informations de transaction conservées dans l'infrastructure de paiement existante. L'objectif était de démontrer comment les données de transactions blockchain pouvaient être intégrées aux processus de paiement établis.

La confidentialité constituait un autre axe majeur. Les blockchains publiques pouvant potentiellement exposer des informations liées aux transactions, les organisations ont testé une fonctionnalité de confidentialité appelée Privacy Boost, appliquée afin de réduire le risque d'exposition externe des informations de paiement sensibles pendant le traitement des transactions via l'infrastructure blockchain.

La flexibilité du règlement marchand au centre des attentions

La preuve de concept a également intégré le traitement des paiements et le règlement marchand dans un flux de transactions unifié. Les commerçants ont eu la possibilité de transférer les fonds réglés selon le calendrier de leur choix, plutôt que de dépendre exclusivement d'un calendrier de règlement fixe.

Si elle était introduite dans des services en conditions réelles, la structure testée pourrait contribuer à réduire les délais de traitement et à baisser les coûts associés aux opérations de paiement et de règlement marchand classiques.

Le projet demeure une preuve de concept et non un service de paiement public en exploitation, et toute évolution vers un déploiement réel marquerait la phase suivante d'une collaboration née du protocole d'accord d'avril. Ses résultats n'en fournissent pas moins une base technique pour examiner comment des monnaies numériques basées sur la blockchain pourraient être connectées à l'infrastructure de paiement public tout en préservant les systèmes existants et en répondant aux exigences de confidentialité.

Un représentant de Toss a déclaré que l'entreprise considère la stabilité et la protection des données personnelles comme des exigences essentielles, étant donné que l'infrastructure de paiement public soutient des services utilisés dans les transactions quotidiennes. La société a également indiqué qu'elle continuerait de tester des infrastructures de paiement et de règlement visant à alléger la charge opérationnelle des propriétaires de petites entreprises.

Soutien aux frais de paiement pour les petits commerçants pendant les fêtes

Par ailleurs, Toss prend intégralement en charge les frais de paiement Toss Pay facturés aux petits commerçants en ligne pendant la période de Chuseok, du 21 au 27 septembre, l'une des grandes fêtes traditionnelles de Corée du Sud et une période de pointe pour les achats de cadeaux et les dépenses de consommation. Le programme s'applique aux paiements éligibles effectués avec Toss Pay Money ou des comptes bancaires liés chez les petits commerçants en ligne.

Les commerçants n'ont pas besoin de soumettre de demande distincte, le soutien étant appliqué automatiquement. Les frais encourus pendant la période promotionnelle devraient être remboursés début octobre, selon la société.

Cette initiative constitue le deuxième programme de soutien aux de paiement pendant les fêtes de Toss pour les petits commerçants, après une opération similaire lors du Nouvel An lunaire.

La preuve de concept blockchain et le programme de soutien aux frais marchands concernent des volets différents de l'activité de paiement de Toss. Tandis que le soutien aux frais apporte une aide à court terme aux petites entreprises en ligne, l'initiative blockchain explore une infrastructure de plus long terme qui pourrait connecter les monnaies numériques aux systèmes de paiement et de règlement établis.

Pour les utilisateurs, les commerçants et les opérateurs de systèmes de paiement, le projet esquisse un modèle potentiel permettant de combiner les transferts de monnaie numérique blockchain avec l'infrastructure de paiement existante, tout en plaçant la confidentialité des transactions et la flexibilité du règlement au cœur de la conception.