La dernière initiative de paiement de SWIFT s’inscrit dans les attentes du G20 selon lesquelles la plupart des transactions transfrontalières devraient être réglées immédiatement d’ici 2027. Le programme en cinq piliers du G20 met l’accent sur la rapidité, le coût, l’accès, le choix et la transparence, des domaines que SWIFT affirme vouloir couvrir avec son dispositif de paiement. Selon les dernières données citées dans le rapport source, 80% des fonds sont désormais réglés en moins de 10 minutes, contre le délai précédent de trois à cinq jours ouvrables associé aux processus traditionnels de paiement transfrontalier.

L’accent mis sur la vitesse de règlement est important, car les paiements transfrontaliers continuent d’être évalués à l’aune des mêmes objectifs pratiques fixés par le G20 : savoir si les utilisateurs peuvent voir clairement les frais et les coûts de change, suivre les paiements en temps réel et recevoir les fonds sans retards évitables sur le dernier kilomètre. Le rapport indique que l’efficacité d’un marché représentant $155 trillion de volume de négociation annualisé dépend désormais fortement d’une pile technologique fondée sur la blockchain et axée sur la connectivité, tandis que le marché n’a pas encore désigné de vainqueur clair.

Swift a publié sur X le July 23, 2026 :

"With our payments scheme, financial institutions can enhance front-end digital experiences by improving FX and fee transparency, and giving customers clearer, real-time tracking. At the same time, they can address last-mile frictions around speed and traceability – guided by… pic.twitter.com/DJkcGm648C — Swift (@swiftcommunity) July 23, 2026"

"With our payments scheme, financial institutions can enhance front-end digital experiences by improving FX and fee transparency, and giving customers clearer, real-time tracking. At the same time, they can address last-mile frictions around speed and traceability – guided by… pic.twitter.com/DJkcGm648C"

Ce déploiement intervient également alors que le principal conglomérat financier européen a ajouté un registre blockchain natif, permettant des corridors de paiement coordonnés incluant des cryptomonnaies. Le point essentiel, selon le rapport, est que SWIFT ne cherche pas à remplacer la technologie blockchain, mais à fonctionner à ses côtés en fournissant une couche de connectivité. Le déploiement a été rejoint par 50 banques ayant des liens avec les cryptoactifs.

Les liens de XRP et Stellar avec les banques connectées à SWIFT

Le rapport a identifié plusieurs grandes banques ayant des liens avec Ripple ou XRP.

HSBC est décrite comme un partenaire de longue date de Ripple qui a utilisé RippleNet et testé On-Demand Liquidity, ou ODL, impliquant XRP.

Citi est décrite comme active dans l’écosystème de Ripple et a exploré Ripple pour les paiements transfrontaliers.

Standard Chartered est décrite comme une importante collaboratrice de Ripple et a mené plusieurs pilotes ODL utilisant XRP.

BNP Paribas a participé à des essais de Ripple et à des expérimentations blockchain plus larges.

Wells Fargo entretient des liens historiques avec le réseau de Ripple pour des tests de paiement.

Pour Stellar Lumens, ou XLM, le rapport a identifié U.S. Bank comme testant actuellement son propre stablecoin en dollar sur le réseau Stellar, une initiative annoncée fin 2025.

Le rapport indique que XRP de Ripple dispose jusqu’à présent d’une position nettement plus forte dans l’intégration bancaire, tout en soulignant que de nombreux documents techniques liés à SWIFT présentent les deux actifs de technologie de registre distribué, ou DLT, ensemble sur des routes de paiement transfrontalières. XRP et Stellar sont tous deux présentés comme réduisant la dépendance aux intermédiaires et traitant les transactions en quelques secondes plutôt que dans le délai traditionnel de trois à cinq jours de SWIFT.

La question en suspens

Le rapport présente la question centrale non pas comme celle de savoir quel système est techniquement meilleur, mais quel système sera finalement choisi pour un usage mondial quotidien. Il indique que les banques de l’Union européenne et d’Asie ont particulièrement adopté l’On-Demand Liquidity fondée sur XRP, qui leur fournit un pool de liquidité optionnel sur les marchés émergents et à forte demande.

Swift a publié sur X le July 22, 2026 :

"⚡ A better cross-border payment experience is here. Consumers can now send money across borders with greater speed, transparency and predictability through Swift's scheme, a shared framework for retail payments. Payments from Australia to Spain have been completed in as little… pic.twitter.com/g6Y6QJAElu — Swift (@swiftcommunity) July 22, 2026"

"⚡ A better cross-border payment experience is here. Consumers can now send money across borders with greater speed, transparency and predictability through Swift's scheme, a shared framework for retail payments. Payments from Australia to Spain have been completed in as little… pic.twitter.com/g6Y6QJAElu"

Dans cette perspective, le rapport indique que Stellar Lumens pourrait être mieux adapté à des expérimentations directes de banque à banque ou de type monnaie numérique de banque centrale qu’à une concurrence frontale avec XRP dans les paiements transfrontaliers, compte tenu de la densité des routes de paiement connectées à SWIFT impliquant la chaîne native de Ripple.

À l’inverse

L’essai lui-même représente la tentative de SWIFT de fournir des paiements tokenisés rapides sans nécessiter XRP ou XLM. Toutefois, le chevauchement avec des banques connectées à Ripple continue d’alimenter les discussions sur la possibilité que XRP soit encore utilisé dans certains corridors de paiement. Le prochain point à surveiller est de savoir si les banques utilisent le dispositif de SWIFT principalement comme couche de connectivité et de suivi, ou si certains corridors continuent d’impliquer XRP, XLM, des stablecoins ou d’autres outils de règlement tokenisés en parallèle.