Swift a effectué son premier paiement bancaire transfrontalier en conditions réelles à l'aide de son registre basé sur la blockchain, avec HSBC et Standard Chartered.

La transaction a relié des plateformes distinctes de dépôts tokenisés via l'infrastructure de Swift, marquant une étape importante vers des paiements transfrontaliers disponibles en continu. Cette réalisation montre comment des banques réglementées peuvent déplacer des dépôts tokenisés entre différents systèmes tout en préservant les processus existants de conformité et de règlement.

Swift teste l'interopérabilité entre les réseaux de dépôts tokenisés

Selon un communiqué de presse conjoint publié mercredi, HSBC et Standard Chartered ont exécuté la première transaction transfrontalière en conditions réelles utilisant le registre basé sur la blockchain de Swift. Les banques ont échangé des instructions de paiement via le réseau et enregistré les obligations qui en résultaient sur leurs plateformes respectives de dépôts tokenisés.

Le registre de Swift a servi de couche de coordination entre les institutions plutôt que de réseau de règlement des fonds. Le système a apparié et compensé les obligations entre les deux banques avant que le règlement final n'ait lieu via les circuits de paiement traditionnels. Swift, la coopérative basée en Belgique dont le réseau de messagerie relie plus de 11 000 institutions financières dans plus de 200 pays, a présenté ce registre partagé comme une extension de ce rôle plutôt qu'une rupture avec celui-ci.

La transaction a montré que les banques peuvent connecter des infrastructures distinctes de dépôts tokenisés sans migrer vers une plateforme partagée unique. Cette approche permet aux institutions de conserver le contrôle de leurs propres systèmes tout en rendant possible l'interopérabilité entre les réseaux.

Cette avancée fait suite à l'annonce faite par Swift en juillet selon laquelle son registre blockchain était prêt pour une utilisation initiale. À l'époque, 17 banques réparties sur six continents s'étaient engagées à tester des transactions en conditions réelles de dépôts tokenisés via la plateforme.

Lewis Sun, responsable des monnaies numériques chez HSBC, a décrit la transaction comme un moment charnière pour les dépôts tokenisés. Il a déclaré que l'interopérabilité peut aider les clients entreprises à déplacer des liquidités à l'échelle mondiale tout en améliorant la visibilité sur leurs positions de trésorerie.

Les banques s'orientent vers des paiements transfrontaliers permanents

La transaction s'inscrit dans un effort plus large de modernisation des paiements internationaux grâce à la technologie de registre distribué. Aujourd'hui, les paiements transfrontaliers transitent généralement par des chaînes de banques correspondantes, le règlement étant lié aux heures ouvrables selon les fuseaux horaires. La feuille de route soutenue par le G20 et coordonnée par le Conseil de stabilité financière a fixé des objectifs pour des paiements transfrontaliers plus rapides, moins coûteux et plus transparents, dont un objectif pour 2027 prévoyant que 75 % des paiements transfrontaliers de gros soient crédités dans un délai d'une heure.

Contrairement aux stablecoins, les dépôts tokenisés représentent des créances directes sur les banques commerciales et demeurent dans le cadre bancaire réglementé. Dans le même temps, les régulateurs ont formalisé les règles relatives aux stablecoins, notamment le cadre MiCA de l'Union européenne et la loi GENIUS américaine promulguée en juillet 2025.

Dans la conception de Swift, HSBC a utilisé son service de dépôts tokenisés (Tokenised Deposit Service) tandis que Standard Chartered s'est appuyée sur sa propre infrastructure. Le registre partagé a coordonné les obligations entre les banques sans créer de nouveau jeton de paiement public.

Mark Willis, responsable des paiements émergents, des services transactionnels et des actifs numériques chez Standard Chartered, a déclaré que les dépôts tokenisés occupent une place centrale dans la stratégie d'actifs numériques de la banque. Il a ajouté que des dépôts interopérables pourraient améliorer la gestion de trésorerie et les opérations de liquidité en temps réel pour les clients institutionnels.

Le service de dépôts tokenisés de HSBC est actif à Hong Kong, à Singapour, au Luxembourg, au Royaume-Uni, aux États-Unis et aux Émirats arabes unis. Le service prend actuellement en charge sept devises, dont le dollar américain, l'euro, la livre sterling, le yuan chinois offshore, le dollar de Hong Kong, le dollar de Singapour et le dirham des Émirats arabes unis.

Le réseau pilote de Swift comprend d'importantes institutions financières telles que Citi, UBS, Wells Fargo, BNP Paribas, DBS, MUFG, Lloyds et ANZ. Bien que la première transaction confirme l'interopérabilité opérationnelle, l'initiative reste en phase de déploiement contrôlé.

À l'avenir, les banques participantes testeront des devises, des juridictions et des scénarios de paiement supplémentaires. La prochaine étape portera sur la gestion de la liquidité, les exigences de conformité et l'élargissement de la prise en charge du traitement continu des paiements transfrontaliers.

Source : Standard Chartered et HSBC effectuent la première transaction en conditions réelles de dépôts tokenisés sur le registre basé sur la blockchain de Swift