Standard Chartered propose désormais le trading de cryptomonnaies à ses clients fortunés aux Émirats arabes unis, permettant aux investisseurs éligibles d'acheter et de vendre du Bitcoin et de l'Ethereum directement depuis leurs comptes bancaires existants.

Annoncé le 14 octobre, ce déploiement constitue le premier service de trading de cryptomonnaies destiné à une clientèle patrimoniale lancé par la banque dans le monde, ainsi que le premier service de ce type introduit par une banque internationale aux Émirats, selon un communiqué officiel. Le service bénéficie de l'agrément de l'Autorité de régulation des actifs virtuels de Dubaï (VARA), le régulateur créé en 2022 pour superviser les activités liées aux actifs virtuels dans l'émirat, et est initialement réservé aux clients classés comme investisseurs professionnels, une catégorie réglementaire réservée aux participants remplissant des critères spécifiques.

Les transactions, la conservation et le règlement sont tous traités au sein de la propre infrastructure bancaire de Standard Chartered, si bien que les clients n'ont pas besoin d'ouvrir de comptes sur des plateformes d'échange de cryptomonnaies externes. Ce dispositif offre aux investisseurs éligibles une exposition directe aux deux principales cryptomonnaies par capitalisation boursière, sans quitter leur relation bancaire existante.

Le trading de Bitcoin et d'Ethereum intégré au compte bancaire

L'offre a été développée conjointement par les divisions Wealth and Retail Banking et Corporate and Investment Banking de Standard Chartered, en collaboration avec Zodia Markets, une société soutenue par la branche d'innovation de la banque, SC Ventures.

Les clients éligibles peuvent négocier du BTC et de l'ETH dans le cadre de leur relation bancaire existante, avec une liquidité et une conservation de niveau institutionnel intégrées au processus d'exécution. La plateforme fonctionne en circuit fermé : la banque supervise l'ensemble du cycle de vie des transactions, et les avoirs en cryptomonnaies demeurent dans ses dispositifs de conservation au lieu d'être transférés vers les portefeuilles externes des clients.

Les informations produits publiées au lancement indiquent des prix de négociation intégrant des spreads allant jusqu'à 2 %. Les ordres individuels s'étendent de 50 à 50 000 dollars, ou leur équivalent en dirhams des Émirats, sans frais distincts de transaction ni de conservation, les coûts étant intégrés au prix affiché plutôt que facturés séparément.

Ayesha Abbas, responsable des solutions pour les clients fortunés et le patrimoine pour l'Europe, le Moyen-Orient et l'Afrique chez Standardtered, a présenté ce service comme un moyen pour les investisseurs éligibles d'intégrer les cryptomonnaies à leurs portefeuilles via des services bancaires qu'ils connaissent déjà, tout en maintenant les standards établis de gouvernance et de contrôle.

Standard Chartered offre déjà aux clients patrimoniaux éligibles un accès aux ETF de cryptomonnaies, aux produits d'investissement structurés et aux dérivés de gré à gré. Le nouveau service élargit cette gamme, passant d'une exposition indirecte via des fonds et des dérivés à des avoirs au comptant directs détenus dans les propres dispositifs de la banque.

Une offensive sur les actifs numériques qui touche désormais la gestion de patrimoine

Le nouveau service étend l'activité d'actifs numériques de Standard Chartered à sa division de gestion de patrimoine. En septembre, la banque a activé le trading au comptant institutionnel de Bitcoin et d'Ether aux Émirats via son entité du Centre financier international de Dubaï (DIFC), régulée par l'autorité des services financiers de Dubaï (DFSA), selon une annonce distincte. Ce lancement a été présenté comme une première parmi les banques d'importance systémique mondiale — des établissements désignés par le Conseil de stabilité financière comme présentant un risque accru pour le système financier global et soumis à une surveillance renforcée — en matière de trading au comptant institutionnel de Bitcoin et d'Ether aux Émirats. Les investisseurs institutionnels peuvent exécuter des transactions sur les plateformes de trading électronique existantes de la banque et régler avec des dépositaires approuvés.

Le produit destiné aux clients fortunés relève d'un cadre réglementaire distinct, opérant sous l'autorisation de la VARA, et intègre la conservation et le règlement dans l'écosystème de gestion de patrimoine de la banque. Dubaï répartit la supervision des actifs numériques entre deux régimes : la VARA supervise les activités liées aux actifs virtuels dans l'émirat, tandis que la DFSA est le régulateur financier de la zone franche du DIFC, où est basée l'entité institutionnelle de la banque.

Parallèlement, la banque rapproche son infrastructure d'actifs numériques de ses activités principales : en mai, elle a entrepris d'acquérir les opérations de conservation régulées de Zodia Custody, liant plus étroitement les services d'actifs numériques institutionnels à son cœur de métier bancaire.

Les Émirats attirent toujours davantage de services cryptographiques régulés

Les débuts de Standard Chartered s'inscrivent dans un déploiement plus large d'opérations cryptographiques régulées aux Émirats par des sociétés financières et des plateformes d'échange mondiales. Le 12 octobre, deux jours avant l'annonce de la banque, Kraken a obtenu l'agrément réglementaire complet des Émirats, ouvrant la voie au trading de cryptomonnaies, au financement en AED et aux services institutionnels via son entité agréée à Dubaï.

La banque émiratie RAKBANK a également intégré le trading de cryptomonnaies dans son application bancaire mobile via Bitpanda, offrant aux clients particuliers un accès aux actifs numériques en dirhams. Ce qui distingue l'offre de Standard Chartered, c'est son accès initialement limité aux investisseurs professionnels plutôt qu'à l'ensemble du marché de détail.

La banque entend étendre ses services de patrimoine en cryptomonnaies à d'autres marchés internationaux, sans avoir encore précisé les juridictions concernées ni établi un calendrier de déploiement. Ces détails restant à confirmer, les prochains agréments réglementaires et lancements de marché indiqueront le rythme de cette expansion internationale.