Square a rendu gratuits les paiements en Bitcoin pour les commerçants américains éligibles jusqu'à la fin de 2026, en intégrant l'option de cryptomonnaie dans le système de caisse que les entreprises utilisent déjà. Le déploiement, achevé mardi (10 novembre), permet aux vendeurs participants d'accepter le Bitcoin via le Lightning Network — un protocole de paiement construit sur le Bitcoin et conçu pour des transferts rapides et à faible coût — sans détenir eux-mêmes de cryptomonnaie. Square commencera à facturer des frais de traitement de 1 % le 1er janvier 2027, offrant aux commerçants une période transitoire pour tester l'option de paiement avant de décider si sa commodité justifie le coût.

L'acceptation du Bitcoin intégrée à une caisse existante

Plutôt que de demander aux commerçants d'adopter un fournisseur de cryptomonnaie distinct, Square ajoute l'acceptation du Bitcoin à son écosystème de point de vente existant. Les entreprises peuvent activer l'option via les logiciels qu'elles utilisent déjà, et la conversion automatique en dollars signifie qu'elles n'ont pas besoin de détenir du Bitcoin. Le canal de distribution est l'élément clé : le Bitcoin entre dans le commerce quotidien par le biais des logiciels de point de vente déjà utilisés par les commerçants, et non par un produit crypto autonome.

Ce dispositif cible les obstacles qui ont longtemps compliqué l'acceptation par les commerçants. PYMNTS, qui a rapporté le déploiement, citait comme freins l'infrastructure de portefeuille méconnue, la volatilité des prix, les complications comptables et une demande des consommateurs limitée. Le dispositif de Square supprime la nécessité pour les commerçants d'établir des relations distinctes avec des prestataires de cryptomonnaies, et la conversion en dollars limite leur exposition aux variations du prix du Bitcoin. La société contrôle également une partie de l'expérience commerçante au-delà de la caisse, notamment l'intégration, les rapports de transactions et le règlement, ce qui lui donne un canal pour introduire un autre moyen de paiement via une relation commerciale existante. La société mère de Square, Block, exploite également Cash App, qui prend en charge les transactions en Bitcoin.

Ces fonctionnalités établissent une disponibilité, pas une utilisation. Les plus de 4 millions d'entreprises de l'écosystème de commerçants de Square représentent une distribution potentielle — et non un décompte des commerçants acceptant le Bitcoin ou des transactions Bitcoin réalisées. Les entreprises de New York figurent parmi celles exclues par les restrictions d'éligibilité publiées, ce qui rend le marché adressable plus étroit que ne le suggère le chiffre du réseau. Les détails du programme sont disponibles sur le site officiel de Square.

La gratuité du traitement met la demande des consommateurs à l'épreuve

Le fait que les clients choisissent réellement le Bitcoin est une autre question. Les dépenses quotidiennes en caisse constituent un cas d'usage distinct du trading ou de la conservation à long terme, les rôles par lesquels la plupart des consommateurs ont découvert le Bitcoin. Les paiements par carte offrent des récompenses, un accès au crédit, des protections contre la fraude et des processus de litiges familiers — des avantages qui peuvent séduire les consommateurs même lorsque les commerçants font face à des coûts d'acceptation plus élevés. La sensibilisation des consommateurs reste également un obstacle : un rapport de juin de PYMNTS Intelligence a révélé que 70 % des membres de coopératives de crédit ignoraient si leur établissement prend en charge les services de stablecoins.

Les données plus larges sur les dépenses des consommateurs liées aux cryptomonnaies montrent une croissance. Un rapport de juillet de PYMNTS Intelligence a révélé que les dépenses mensuelles par cartes crypto avaient été multipliées par environ 15 entre début 2023 et fin 2025, atteignant un taux annualisé d'environ 18 milliards de dollars. Cette constatation concerne les dépenses par cartes crypto en général ; elle n'établit pas combien de clients de Square paieront les commerçants en Bitcoin.

L'offre de Square diffère du projet pilote de PNC Bank et Coinbase cité dans le rapport. Ce pilote permet aux clients entreprises éligibles de recevoir des paiements en USDC automatiquement convertis en dollars. Les deux approches placent une option de paiement en monnaie numérique dans des relations commerciales ou bancaires existantes, tout en laissant les entreprises détenir des dollars. L'actif concerné constitue la différence clé : l'USDC est un stablecoin adossé au dollar, tandis que la valeur en dollars du Bitcoin fluctue — c'est pourquoi la conception de Square repose sur une conversion automatique au point de vente.

Les commerçants face à une décision sur les frais en 2027

La comparaison avec d'autres initiatives blockchain axées sur les entreprises est instructive, car les sociétés jugent ces outils à l'aune de ce qu'ils apportent à leurs opérations. Les initiatives blockchain d'entreprise ont elles aussi été présentées au regard des besoins opérationnels concrets, et l'infrastructure de stablecoins construite pour les banques montre comment les institutions financières explorent le règlement en actifs numériques.

La période sans frais de Square donne aux commerçants le temps de tester l'acceptation du Bitcoin avant que les frais annoncés n'entrent en vigueur. Aucun volume de transactions ni chiffre d'adoption par les commerçants n'a été rapporté depuis le déploiement, si bien que l'effet initial de la promotion reste inconnu ; tout chiffre que Square communiquera ultérieurement sur l'activation des commerçants ou le volume de transactions fournirait la première mesure de savoir si la période gratuite a modifié les comportements de paiement. À partir du 1er janvier 2027, les frais de traitement de 1 % donneront un prix au service pour les entreprises éligibles qui continuent de l'utiliser.

L'épreuve à venir est double : les consommateurs utiliseront-ils le Bitcoin lorsque les commerçants pourront l'offrir via des logiciels de caisse familiers, et les entreprises conserveront-elles l'option une fois les frais appliqués. Square a élargi l'accès ; le comportement des commerçants et des clients déterminera si cet accès devient une activité de paiement courante. Pour l'heure, le déploiement se concentre sur l'accès en caisse — et sur la décision à laquelle les commerçants seront confrontés à la fin de la période gratuite.