La Corée du Sud renforce ses règles de lutte contre le blanchiment d'argent applicables aux transactions en cryptoactifs, après que le Cabinet a approuvé le 11 août des amendements au décret d'application de la loi sur la déclaration et l'utilisation d'informations sur les transactions financières spécifiques.

Ces changements concernent à la fois les plateformes crypto nationales et les transferts impliquant des portefeuilles externes et des plateformes de change étrangères. Ils interviennent dans l'un des marchés crypto de détail les plus actifs au monde — une enquête de la Commission des services financiers a recensé environ 15,6 millions d'investisseurs en actifs virtuels à la fin de l'année 2024 — et viennent compléter un cadre réglementaire qui comprend déjà la loi sur la protection des utilisateurs d'actifs virtuels, qui impose depuis juillet 2024 des obligations de protection des investisseurs aux plateformes locales.

La Travel Rule crypto s'appliquera à tous les transferts

Le changement le plus important est la suppression du seuil actuel de 1 million de wons pour la Travel Rule.

La Travel Rule est une norme mondiale établie par le Groupe d'action financière (GAFI), qui exige des prestataires de services d'actifs virtuels qu'ils transmettent les informations sur l'expéditeur et le destinataire lorsque des fonds circulent entre plateformes. Les orientations du GAFI permettent aux pays de fixer un seuil de minimis de 1 000 dollars lorsque des limites techniques empêchent de joindre des données à chaque transfert ; la Corée du Sud avait appliqué une limite de 1 million de wons lorsqu'elle a commencé à faire appliquer cette règle aux cryptoactifs en mars 2022.

Selon les règles révisées, les prestataires de services d'actifs virtuels (PSAN) doivent fournir les informations requises sur l'expéditeur et le destinataire pour toutes les transactions en cryptoactifs entre plateformes enregistrées, quel que soit le montant.

En cas d'informations manquantes sur une transaction, les plateformes devront demander les détails manquants et pourront refuser le transfert si les informations ne peuvent pas être vérifiées. L'Unité de renseignement financier, le bureau de lutte contre le blanchiment d'argent qui enregistre et supervise les PSAN sous l'égide de la FSC, a indiqué que cette mise à jour vise à fermer une faille qui permettait aux utilisateurs de fractionner des transactions importantes en montants plus petits.

La Corée du Sud cite un cas de transfert fractionné

La Commission des services financiers a cité un cas impliquant environ 200 millions de wons envoyés vers une plateforme d'échange de cryptoactifs, puis utilisés pour acheter de l'USDT. Ces actifs ont ensuite été retirés en 216 transactions, chacune inférieure à l'ancien seuil de 1 million de wons.

Selon les régulateurs, ces retraits répétés sous le seuil pourraient avoir eu pour objectif d'échapper à la surveillance des transactions. Les nouvelles règles sont conçues pour rendre ce type de comportement plus difficile.

De nouveaux contrôles sur les plateformes étrangères et les portefeuilles personnels

Cette mise à jour introduit également des exigences fondées sur les risques pour les transferts impliquant des plateformes de change étrangères et des portefeuilles auto-hébergés.

Les transferts vers des plateformes étrangères à faible risque pourraient rester possibles, tandis que les prestataires de services annonceront les conditions applicables aux autres plateformes étrangères et aux portefeuilles personnels. Les transactions impliquant des contreparties à haut risque pourront être bloquées. Les plateformes étrangères doivent s'enregistrer auprès de l'Unité de renseignement financier pour servir légalement les utilisateurs coréens, et les autorités sud-coréennes ont déjà bloqué l'accès local aux applications de plateformes extraterritoriales non enregistrées.

Les PSAN enregistrés traitant des transferts de 10 millions de wons ou plus vers des portefeuilles personnels ou des plateformes étrangères devront également exploiter des systèmes distincts pour le traitement des transactions suspectes.

La FSC a indiqué que les mesures existantes de lutte contre le blanchiment d'argent concernant les plateformes étrangères et les portefeuilles personnels étaient limitées, et que les nouvelles règles visent à combler ces lacunes.

Des normes d'enregistrement durcies pour les entreprises crypto

Les amendements relèvent également le niveau d'exigence pour les entreprises crypto qui cherchent à s'enregistrer, dans la continuité du cycle d'enregistrement de 2021 du pays, qui a laissé le marché en wons concentré parmi un petit nombre de grandes plateformes.

Les PSAN seront soumis à un examen plus strict de leur situation financière, de leur gestion, de leurs effectifs, de leurs systèmes informatiques, de leurs mesures de sécurité et de leurs contrôles internes. Pour être admis, un PSAN doit maintenir un ratio d'endettement ne dépassant pas 200 %, ne présenter aucun problème financier ou pénal grave, et démontrer qu'il dispose de systèmes capables de garantir l'exploitation stable de services crypto.

Les nouvelles dispositions relatives à l'enregistrement des PSAN et les règles associées concernant les sanctions à l'égard des anciens employés entreront en vigueur le 20 août 2026. Les PSAN existants bénéficieront d'une période de transition d'un an pour se conformer aux nouvelles normes financières, de personnel, d'infrastructure et de contrôle interne.

Les nouvelles directives AML relatives aux transferts de cryptoactifs seront appliquées au milieu de l'année suivant leur promulgation.