SentiLink, fournisseur de solutions d'identité, de lutte contre la fraude et de gestion du risque, a annoncé son intention de lancer Repute, une agence d'information sur les consommateurs qui proposera une nouvelle gamme de produits de crédit. Sa première offre, le Repute Score for Alternative Finance, est un score de crédit exploitable au titre du FCRA, conçu pour permettre aux prêteurs de la finance alternative d'approuver ou de refuser des prospects avant de payer pour un rapport de bureau de crédit spécialisé. Le Repute Score for Alternative Finance devrait être disponible de manière générale le 1er mars 2027.

Les prêteurs qui achètent des prospects en grand volume paient actuellement un rapport de bureau de crédit spécialisé pour la plupart d'entre eux, ce qui génère des dépenses importantes qui pourraient être évitées si de meilleures informations étaient disponibles plus tôt dans le tunnel de conversion. Le Repute Score se place en amont de cette consultation. Grâce au score seul, les prêteurs peuvent approuver les prospects présentant le risque le plus faible et refuser ceux présentant le risque le plus élevé, en ne transmettant que la zone intermédiaire incertaine au bureau de crédit. Le score étant exploitable au titre du FCRA, les prêteurs peuvent prendre des mesures défavorables directement sur cette base. Le FCRA (Fair Credit Reporting Act) est la loi fédérale qui régit les agences d'information sur les consommateurs et l'utilisation de leurs données dans les décisions de crédit, y compris les avis de mesures défavorables requis lorsqu'un prêteur refuse un crédit sur la base d'informations figurant dans un rapport de consommation.

Dans le cadre d'une étude rétrospective basée sur le tunnel de prospects historique d'un partenaire de conception, SentiLink a indiqué que le Repute Score aurait permis au partenaire de :

• Réduire considérablement les consultations de bureaux de crédit spécialisés en prenant des décisions sur environ 60 % des prospects à l'étape Repute.
• Mieux isoler le risque de non-paiement : les prospects approuvés par le bureau de crédit mais notés comme présentant le risque le plus élevé par Repute étaient près de deux fois plus susceptibles de faire défaut prématurément que la référence du portefeuille.
• Financer davantage de bons prospects : les prospects rejetés par le bureau de crédit mais notés comme présentant le risque le plus faible par Repute ont fait l'objet d'un passif en pertes près de 20 % moins fréquent que la référence du portefeuille lorsqu'ils étaient financés par d'autres prêteurs.

« Nous sommes tous fiers chez SentiLink de Repute », a déclaré Naftali Harris, PDG et cofondateur de SentiLink. « Nous sommes reconnaissants à nos premiers partenaires de conception de leur confiance et nous sommes impatients de les aider, ainsi que le reste du secteur, à mieux évaluer les risques et à améliorer leurs tunnels de demande. Il est temps d'avoir de nouveaux signaux de crédit et des données plus prédictives sur le marché de la finance alternative et au-delà. »

Selon SentiLink, le Repute Score sera construit uniquement à partir des données de demandes et de tradelines — enregistrements des demandes de crédit et des comptes de crédit — fournies par les prêteurs participants, y compris la performance des prêts après leur financement. Cette structure signifie que le jeu de données derrière le score reflète l'activité que les prêteurs participants y contribuent. Il n'utilise pas les données des produits anti-fraude de SentiLink, et les prêteurs n'ont besoin d'aucun autre produit SentiLink pour l'utiliser.