Deux entreprises mondiales de paiement transfrontalier supplémentaires ont cessé leurs services de transfert d'argent vers et depuis le Kenya, accentuant la pression sur le secteur financier du pays dans un contexte de surveillance renforcée concernant le blanchiment de capitaux et les flux financiers illicites.

Sendwave, basée aux États-Unis, et Wise, société britannique de transfert d'argent, ont suspendu depuis le mois d'août leurs services de transfert d'argent pour la plupart des utilisateurs kenyans. Sendwave a attribué cette perturbation à des difficultés techniques.

Elles rejoignent la société de crypto-monnaies Kolan, anciennement HuruPay, qui a gelé ses activités au Kenya à la suite de contrôles relatifs à la lutte contre le blanchiment de capitaux, tandis que le géant américain des paiements PayPal a suspendu ses services pour certains utilisateurs kenyans.

Ces décisions interviennent alors que le Kenya fait face à une surveillance accrue des flux financiers illicites et figure toujours sur la liste grise du Groupe d'action financière (GAFI), qui recense les juridictions soumises à un suivi renforcé en raison de faiblesses dans les dispositifs de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Pour les sociétés de paiement, cette inscription se traduit généralement par une surveillance des transactions plus intensive ainsi que par des exigences renforcées en matière de vigilance client et de reporting. Ces contrôles peuvent s'avérer difficiles et coûteux à maintenir sur plusieurs marchés, en particulier pour les services reposant sur des transferts rapides et fluides.

C'est pourquoi ces suspensions au Kenya ont des répercussions au-delà des entreprises concernées : l'accès aux paiements transfrontaliers fait partie de l'infrastructure utilisée par les ménages, les travailleurs indépendants et les entreprises qui dépendent des envois de fonds ou des paiements internationaux. Toute perturbation de service peut contraindre les utilisateurs à changer de prestataire ou de canal, tandis que les entreprises réévaluent leur exposition en matière de conformité.

Les contrôles renforcés obligent les sociétés de paiement internationales à investir massivement dans la surveillance des transactions et d'autres mesures de conformité, ce qui augmente le coût et le risque d'exploitation sur les marchés concernés.

Pour certains prestataires, la charge croissante de conformité peut rendre la suspension ou le retrait de services préférables au risque d'infractions réglementaires et de sanctions potentiellement lourdes.