Ripple a reçu l'approbation finale de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), l'agence du département du Trésor américain qui agrée et supervise les banques nationales, afin d'établir Ripple National Trust Bank, une banque fiduciaire nationale sous supervision fédérale, a annoncé la société lundi 26 octobre. Cette approbation finale permet à l'institution, agréée à titre conditionnel en décembre 2025, de débuter ses opérations sous supervision complète de l'OCC.

La décision conclut un processus engagé lorsque l'OCC avait approuvé conditionnellement la demande de Ripple, aux côtés de celles des sociétés spécialisées dans la crypto Circle, Paxos, Fidelity Digital Assets et BitGo — une étape franchie environ 10 mois plus tard, à la veille de la conférence Swell de Ripple.

Une fois opérationnelle, la banque gérera les réserves ségréguées adossées au stablecoin Ripple USD (RLUSD), agira en qualité de fiduciaire des garanties de ces réserves au bénéfice des détenteurs de RLUSD et fournira aux entreprises des services de garde d'actifs numériques à caractère fiduciaire. Les chartes fiduciaires autorisent des fonctions fiduciaires telles que la garde et le service des actifs, et non le modèle axé sur les dépôts et les crédits des banques commerciales à service complet — un périmètre qui correspond directement aux rôles de gestion des réserves et de garde que Ripple a décrits.

RLUSD continuera d'être émis par Standard Custody & Trust Company, la société fiduciaire à objet limité de Ripple régulée par le département des Services financiers de l'État de New York (NYDFS), ce qui signifie que le stablecoin relèvera désormais d'une supervision à la fois étatique et fédérale. Ce dispositif place le token sous le contrôle du NYDFS et de l'OCC — et, pour les détenteurs, confie la gestion quotidienne des réserves adossées au token à une entité sous supervision fédérale.

« Depuis des années, nous affirmons que la crypto et les banques fonctionnent mieux ensemble. L'approbation finale de Ripple National Trust Bank illustre ce que cela signifie concrètement », a déclaré le PDG de Ripple, Brad Garlinghouse, dans le communiqué de la société. Dans une publication sur X, il a ajouté : « La révolution ne se produit pas en dehors du système. Elle se produit de l'intérieur. »

Big news heading into @RippleSwell : the @USOCC has granted final approval for Ripple National Trust Bank. This gives Ripple a federally supervised platform to support $RLUSD and provide digital asset custody to enterprises. We’ve always said crypto and banks work better…

— Brad Garlinghouse (@bgarlinghouse) October 26, 2026

Lancé en décembre 2024, RLUSD — pour Ripple USD — affiche une capitalisation boursière d'environ 2,6 milliards de dollars, selon CoinGecko. Ripple indique que le stablecoin est utilisé au sein de son réseau de paiements et comme garantie dans sa courtier Ripple Prime. BNY assure la fonction de dépositaire principal des réserves du stablecoin.

Le XRP, la cryptomonnaie étroitement liée à Ripple, a progressé de 0,5 % au cours des dernières 24 heures pour s'établir à 1,29 $, selon les données CoinGecko, figurant parmi les seules deux monnaies du top 10 par capitalisation à terminer la journée en hausse, aux côtés de Zcash, axé sur la confidentialité.

La bataille des chartes bancaires crypto

Cette approbation intervient alors que les chartes axées sur la crypto délivrées par l'OCC font face à des vents contraires juridiques et politiques croissants — un conflit aux enjeux bien au-delà de Ripple, ces chartes étant devenues l'un des principaux canaux permettant aux sociétés crypto d'opérer dans le périmètre bancaire fédéral. La sénatrice Elizabeth Warren (D-MA) a fait valoir, dans une lettre au contrôleur de la monnaie Jonathan Gould, que les approbations accordées à des sociétés telles que Coinbase et Ripple violaient le National Bank Act, qualifiant ces chartes d'illégitimes. « Ces sociétés sont en réalité des banques crypto qui cherchent à échapper aux garanties et obligations fondamentales qui accompagnent le statut de banque », a-t-elle écrit.

The Digital Chamber, un groupe professionnel du secteur crypto, a répliqué, exhortant l'OCC à « défendre ces approbations de chartes et à poursuivre l'élaboration d'attentes de supervision claires pour les banques fiduciaires ».

Plus tôt ce mois-ci, l'Independent Community Bankers of America, un groupe professionnel représentant les banques communautaires, a poursuivi l'OCC en justice devant un tribunal fédéral, faisant valoir que ces chartes sont devenues « une porte dérobée vers le système bancaire pour les sociétés crypto », leur permettant d'échapper aux exigences de capital, à la supervision consolidée et à l'assurance FDIC qui s'imposent aux banques traditionnelles.

Ripple a déclaré qu'elle continuerait de collaborer avec l'OCC, le NYDFS et les autres régulateurs tandis que la nouvelle banque démarre ses opérations et que les États-Unis mettent en œuvre le cadre de stablecoins du GENIUS Act fédéral, qui fixe des exigences fédérales en matière de réserves et de supervision pour les émetteurs de stablecoins de paiement. L'évolution du procès de l'ICBA et la rapidité avec laquelle Ripple National Trust Bank passera de l'approbation finale à la pleine exploitation constitueront les indicateurs à surveiller à court terme à mesure que ce cadre prend forme.